Пресс-релизы

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой надежности ООО «Протекта Торговое Страхование» на уровне ВВВ+ по международной шкале, прогноз по рейтингу – стабильный.

ООО «Протекта Торговое Страхование» – российская страховая компания, которая работает преимущественно на внутреннем рынке и занимает 59 место по объему совокупной страховой премии за 9 месяцев 2024 года, по данным Банка России. Компания специализируется на страховании торговых кредитов.

Оценка операционной среды, в которой функционирует страховая компания, является отправной точкой в оценке ее финансовой надежности по международной шкале. ООО «Протекта Торговое Страхование» работает преимущественно на российском рынке. Экономика Российской Федерации прошла острый адаптационный период на фоне геополитической напряженности и сейчас демонстрирует высокие темпы роста, драйверами которого выступают потребительские расходы. С другой стороны, сохраняются риски, связанные с ужесточением ограничительных мер и повышенными расходами бюджета. Уровень развития фондового рынка, текущее состояние инфраструктуры финансовых рынков, а также степень стабильности в банковском и страховом секторах РФ оцениваются позитивно с учетом успешной адаптации к внешним шокам. Отношение страховых премий к ВВП в 2023 году составило 1,4%, что свидетельствует о высоком уровне развития страхового сектора в Российской Федерации и значимости страховой отрасли для национальной экономики. По итогам 2023 года объем страхового рынка Российской Федерации достиг 2,3 трлн рублей, увеличившись на 25,8% по сравнению с 2022-м. Половина страховых сборов за 2023 год приходится на пять крупнейших страховщиков, структурные дисбалансы в страховой системе не выявлены. Таким образом, операционная среда, в которой функционирует ООО «Протекта Торговое Страхование», оказывает умеренно позитивное влияние на уровень рейтинга.

Размерные показатели и рыночные позиции компании оцениваются агентством как невысокие. Компания входит в группу средних по величине страховых взносов-брутто страховых компаний страны. По итогам 9 месяцев 2024 года страховщик занял 59 место на российском страховом рынке, а его рыночная доля составила 0,06% за период с 01.10.2023 по 30.09.2024. Страховые взносы имеют положительную динамику: за 9 месяцев 2024 года компания собрала на 13,2% страховой премии больше, чем за аналогичный период годом ранее. Прирост собственных средств составил 24,5% на 30.09.2024 по сравнению с 30.09.2023.

Компания специализируется исключительно на страховании торговых кредитов, что оказывает давление на оценку диверсификации портфеля по линиям бизнеса. При этом страховой портфель компании стабилен, и агентство не ожидает изменений его структуры на горизонте ближайших четырех кварталов. Каналы распространения страховых продуктов диверсифицированы умеренно. За период с 01.10.2023 по 30.09.2024 доля крупнейшего канала продаж во взносах – страховые брокеры – составила 60,6%. При этом агентство отмечает отсутствие рисков концентрации продаж на одном посреднике, а также комфортный уровень комиссионного вознаграждения. Диверсификация клиентской базы компании оценивается как умеренная. При оценке бизнес-профиля страховщика агентство позитивно отмечает высокую надежность перестраховочной защиты: коэффициент надежности перестраховочной защиты за период с 01.10.2023 по 30.09.2024 составил 0,86.

Качество и структура активов высоко оценены агентством. На 30.09.2024 коэффициент качества инвестиционных активов составил 0,89. Риски концентрации активов компании на крупнейших контрагентах и связанных сторонах не выявлены. К числу позитивных факторов относится высокое нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика (3,91 на 30.09.2024). Значения коэффициентов текущей ликвидности (3,27 на 30.09.2024) и уточненной страховой ликвидности-нетто (7,92 на 30.09.2024) находятся на высоком уровне. Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности продаж (33,1% за 2023 год и 60,3% за 9 месяцев 2024 года) и капитала (22,0% за 2023 год и 30,7% в годовом выражении за 9 месяцев 2024 года). В числе положительных факторов выделены низкие значения коэффициента убыточности-нетто (8,7%) и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (24,7%) за 9 месяцев 2024 года. Коэффициент расходов (16,0% за 9 месяцев 2024 года) находится на комфортном уровне. Агентство положительно отмечает наличие у компании опыта урегулирования страховых выплат, превышающих 5% от собственных средств.

По мнению агентства, компания характеризуется высоким уровнем корпоративного управления и информационной прозрачности. Текущая инфраструктура управления рисками соответствует масштабу бизнеса и профилю рисков, принимаемых компанией. В компании сформированы коллегиальные органы и действуют регламенты по управлению разными видами рисков. Качество стратегического планирования оценивается положительно.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной финансовой надежности (ОСФН) по международной шкале: ВВВ+.

Оценка внешнего влияния: –

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг по международной шкале присвоен ООО «Протекта Торговое Страхование» впервые.

Кредитный рейтинг присвоен по международной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.

При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям по международной шкале (вступила в силу 05.09.2024) и методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 17.09.2024) https://raexpert.ru/ratings/methods/current.

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «Протекта Торговое Страхование», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «Протекта Торговое Страхование» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев оказывало ООО «Протекта Торговое Страхование» дополнительные услуги.