Пресс-релизы

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой надежности ООО СК «Газпром страхование» на уровне ВВВ+ по международной шкале, прогноз по рейтингу – стабильный.

ООО СК «Газпром страхование» – российская страховая компания, которая работает в основном на внутреннем рынке и занимает 39 место по объему совокупной страховой премии за 9 месяцев 2024 года. Крупнейшими направлениями деятельности компании являются страхование имущества юридических лиц и ДМС.

Оценка операционной среды, в которой функционирует страховая компания, является отправной точкой в оценке ее финансовой надежности по международной шкале. ООО СК «Газпром страхование» работает преимущественно на российском рынке. Экономика Российской Федерации прошла острый адаптационный период на фоне геополитической напряженности и сейчас демонстрирует высокие темпы роста, драйверами которого выступают потребительские расходы. С другой стороны, сохраняются риски, связанные с ужесточением ограничительных мер и повышенными расходами бюджета. Уровень развития фондового рынка, текущее состояние инфраструктуры финансовых рынков, а также степень стабильности в банковском и страховом секторах РФ оцениваются позитивно с учетом успешной адаптации к внешним шокам. Отношение страховых премий к ВВП в 2023 году составило 1,4%, что свидетельствует о высоком уровне развития страхового сектора в Российской Федерации и значимости страховой отрасли для национальной экономики. По итогам 2023 года объем страхового рынка Российской Федерации достиг 2,3 трлн рублей. Половина страховых сборов за 2023 год приходится на пять крупнейших страховщиков, структурные дисбалансы в страховой системе не выявлены. Таким образом, операционная среда, в которой функционирует ООО СК «Газпром страхование», оказывает умеренно позитивное влияние на уровень рейтинга.

Размерные показатели и рыночные позиции компании оцениваются агентством как невысокие. Страховщик входит в группу средних страховых компаний страны по величине страховых взносов-брутто. По итогам 9 месяцев 2024 года компания заняла 39 место на российском страховом рынке по совокупным взносам. Объем страховых премий за 9 месяцев 2024 года составил 3,7 млрд рублей, что на 18,7% выше значения аналогичного периода годом ранее. Прирост собственных средств составил 13,7% на 30.09.2024 по сравнению со значением на 30.09.2023.

Диверсификация страхового портфеля компании находится на среднем уровне: за период с 01.10.2023 по 30.09.2024 на крупнейшее направление деятельности – страхование имущества юридических лиц – пришлось 49% страховой премии. В то же время агентство отмечает, что по ДМС, занимающему существенную долю в портфеле, коэффициент убыточности-нетто находится на высоком уровне.

Положительно оценивается дистрибуция компании: доля продаж без участия посредников составила 70,8%, через страховых брокеров – 23% за период с 01.10.2023 по 30.09.2024. Величина комиссионного вознаграждения, уплачиваемая посредникам, находится на адекватном уровне. Клиентская база компании умеренно диверсифицирована. За 9 месяцев 2024 года доля 5 крупнейших клиентов во взносах страховщика составила 39,0%, на крупнейшего клиента пришлось 17,1% премии. При оценке бизнес-профиля страховщика агентство позитивно отмечает высокую надежность перестраховочной защиты: коэффициент надежности перестраховочной защиты за период с 01.10.2023 по 30.09.2024 составил 0,97.

Качество и структура активов компании высоко оценены агентством. На 30.09.2024 коэффициент качества инвестиционных активов составил 0,96. Риски концентрации активов компании на крупнейших контрагентах и связанных сторонах не выявлены. Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств на 30.09.2024 составило 1,88, что относится к числу положительных факторов. Значения коэффициентов общей ликвидности (6,12 на 30.09.2024) и уточненной страховой ликвидности-нетто (7,30 на 30.09.2024) также находятся на высоком уровне.

Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности. Рентабельность капитала за 9 месяцев 2024 года составила 17,9% в годовом выражении, рентабельность продаж – 99,9%. Значение коэффициента убыточности-нетто по страховому портфелю в целом находится на низком уровне. Значение комбинированного коэффициента убыточности-нетто по портфелю остается на адекватном уровне, несмотря на высокую долю расходов на ведение дела.

Агентство позитивно отмечает наличие у компании опыта урегулирования страховых выплат, превышающих 5% собственных средств за последние пять лет. Качество финансового планирования высоко оценивается агентством, при этом формализованная стратегия в компании не готовится, однако у руководства есть понимание дальнейшего ее развития. Управление рисками осуществляется на базе одной из материнских структур.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной финансовой надежности (ОСФН) по международной шкале: ВВВ+.

Оценка внешнего влияния: –

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг по международной шкале присвоен ООО СК «Газпром страхование» впервые.

Кредитный рейтинг присвоен по международной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.

При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям по международной шкале (вступила в силу 05.09.2024) и методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 17.09.2024) https://raexpert.ru/ratings/methods/current.

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО СК «Газпром страхование», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО СК «Газпром страхование» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО СК «Газпром страхование» дополнительные услуги.