Как накопить на пенсию?
Оптимальный возраст, чтобы задуматься о пенсии — 25–30 лет. К этому времени у большинства появляется стабильный доход, а небольшие регулярные взносы за 25–30 лет могут сформировать серьёзный капитал. Если начать копить позже, придётся и откладывать больше: с 40 лет человеку нужно ежемесячно откладывать почти вдвое больше, чем тому, кто начал в 25. Это объясняется эффектом сложных процентов, когда прибыль от вложений тоже начинает приносить доход.
Чтобы обеспечить комфортный уровень жизни после выхода на пенсию, важно заранее сформировать необходимый капитал. Сделать это можно с помощью разных инструментов. Банковские депозиты надёжны и защищены системой страхования вкладов (до 1,4 млн руб.), но больше подходят для краткосрочных целей: ставки зависят от ключевой ставки ЦБ и могут меняться, а суммы часто не реинвестируются. Долгосрочные вложения в акции и фонды способны существенно увеличить пенсионные накопления, но гарантированной прибыли нет, а рынок может быть непредсказуем. Облигации, особенно государственные ОФЗ, обеспечивают более консервативный доход, снижая риск потерь капитала. Такой инструмент подходит тем, кто готов активно участвовать в управлении инвестициями и принимать рыночные риски.
Оптимальным финансовым инструментом для неквалифицированных инвесторов может стать пенсионное страхование жизни. Программы НСЖ позволяют формировать капитал на будущую пенсию на гибких условиях, при этом обеспечивают финансовую защиту на случай проблем со здоровьем.
В России по нашим оценкам количество оформленных полисов пенсионного страхования жизни выросло на 40% за первые 8 месяцев 2025 года. В среднем россияне откладывают по таким программам до 25 тыс. руб. в год (около 2,1 тыс. руб. ежемесячно), что составляет около 1,5 % от среднемесячной зарплаты. А средний период накоплений составляет 22 года, таким образом по истечение договора капитал составит 380 тыс. руб.
Оптимально же откладывать 10–20% дохода. Тогда за тот же период можно накопить 2,6 млн руб. Если разделить эту сумму на небольшие ежемесячные платежи, то можно обеспечить себе прибавку к пенсии в размере 20 тыс. руб. примерно в течение 10-11 лет.
Мотивировать себя начать копить на пенсию в молодом возрасте проще, если понимать главный принцип инвестирования: чем раньше вы начнёте откладывать, тем больше времени у ваших денег для «роста». Осознание того, что каждый рубль, вложенный сегодня, работает на вашу будущую финансовую независимость, помогает преодолеть психологический барьер «пенсия далеко» и формирует привычку систематических накоплений с ранних лет.
Компании, организации:
