Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы Все об агростраховании
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Прямая речь

  Полный список материалов

  ОСАГО, Регионы, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Страховое мошенничество, Автострахование
Борьба со страховым мошенничеством — большие успехи и большие перспективы
Ефремов Сергей Иванович
Вице-президент Всероссийского союза страховщиков, заместитель исполнительного директора Российского Союза Автостраховщиков (РСА)
страхование сегодняКак складывается ситуация в сфере противодействия страховому мошенничеству в России? Какие виды страхования, помимо моторного, наиболее привлекательны сегодня для мошенников? Удается ли решить проблему «токсичных» регионов?

Модель «треугольник мошенничества» (которую в 50-х годах внедрил Дональд Кресси и которая обсуждалась до 70-х годов) подразумевает формирование 3-х признаков: мотив (давление), возможность и оправдание. В страховом мошенничестве это давление проявляется по-разному для обязательных и добровольных видов страхования. Особенно отличается ОСАГО – оно распространяется на разные социальные группы и на множество физических лиц, отказать которым в страховании ОСАГО мы не можем, поэтому именно оно всегда будет приносить большое количество случаев и бытового мошенничества, и спланированного, совершаемого организованными преступными группами. В каско мошенничества немного меньше, поскольку это добровольный вид - страховщик там может анализировать и самостоятельно выбирать те группы страхователей, с которыми он может более активно работать. А ОСАГО так и будет продолжать тревожить нас своими рисками, мошенники будут придумывать различные способы приносить убытки страховым компаниям.

За 6 лет, начиная с 2018 года, когда мы начали формировать статистику по обращениям страховых компании в правоохранительные органы, доля возбуждаемых уголовных дел находится практически на одном уровне: от 20 % возбужденных дел из всех обращений с выявленными признаками мошенничества в 2018 году до 28% в 2023 году. Это уже хороший результат, показывающий ту активность, которую страховщики проявляют сегодня в работе с правоохранительными органами. Но мы надеемся, что этот показатель будет и далее расти, потому что в тех регионах, где у нас хорошо организовано взаимодействие с МВД, эта доля достигает уже 50-60%.

Сумма ущерба имеет стойкий тренд к снижению, что говорит от том, что страховщики достаточно хорошо научились выявлять страховое мошенничество, особенно в автостраховании. Если в 2018 году по фактически выявленным фактам совокупный ущерб составлял 8,3 миллиарда рублей, то в 2022 году – 3,7 миллиарда.

По регионам у нас достаточно долгое время по мошенничеству лидировал Центральный ФО (с самым большим количеством транспортных средств), но в 2023 году в передовики активно выбивается Сибирский ФО. В прошлых годах мы отмечали проблемы в Южном и Приволжском ФО, но в 2023 году ситуация изменилась. Сохраняются проблемы в Северо-Кавказском ФО, это особая зона, где приходится работать достаточно четко, но и там наблюдаются положительные сдвиги.

Самый частый случай (73% всех мошенничеств) – это несоответствие повреждений транспортного средства обстоятельствам ДТП. Здесь страховщикам приходится проводить достаточно сложные экспертизы, которые проходят долго и стоят недешево, но являются эффективным доказательством. На втором месте находится фальсификация документов (12%).

Мы реально научились видеть мошенничество в автостраховании, особенно в ОСАГО. Однако, например, в страховании жизни ситуация сильно отличается. В ОСАГО мы сначала увидели бытовые нарушения со стороны страхователей, а уже потом – деятельность организованных преступных групп, а в страховании жизни мы сразу столкнулись в организованными группами, и это больше ударяет по данному виду. И мы пока не научились выявлять все признаки мошенничества в страховании жизни и здоровья. Нас тревожит ситуация и в ДМС – лечение незастрахованных лиц, проведение медицинских манипуляций, не предусмотренных договором, лечение «задним числом» и т.п. В страховании от НС происходит страхование задним числом, предоставление фальсифицированных документов с ложными диагнозами от врачей и ЛПУ. В страховании имущества физических лиц – также страхование задним числом, завышение страховой стоимости, страхование отсутствующего в действительности имущества (особенно по зданиям и строениям граждан), фальсификация документов о повреждение имущества и др.

Отдельно остановлюсь на страховании имущества юридических лиц, где также не редкость страхование задним числом, фальсификация страхового случая, фальсификация документов о стоимости имущества, двойное страхование. В 2023 году мы увидели большое число различных пожаров. Ситуация требует реального понимания и изучения, почему они происходят. Страховщики достаточно часто с этим сталкиваются, и это направление заслуживает особого внимания.

Страхование грузов – тоже достаточно рисковое направление, требующее четкого понимания и контроля. Страховщики грузов выявляют фальсификации рейсов, отсутствие перевозимого груза, завышение стоимости груза, страхование задним числом. Мы видим, что в ряде страховых компаний уже выстроены четкие системы выявления признаков мошенничества и противодействия ему.

По нашей статистике, порядка 70% случаев составляет бытовое страховое мошенничество. Организованные группы – это 30% случаев, однако по доле нанесенного материального ущерба соотношение совсем другое, особенно в тех регионах, где эти группы особенно активны.

Что касается применения ст.159.5 УК РФ, то примерно 68% заявлений, которые страховщики подают в правоохранительные органы – это случаи с незаконченным составом (покушение на преступление). И правоохранительные органы на это реагируют соответствующим образом, большинство дел фактически прекращается в первые 3 дня. Потом по ним подаются жалобы в вышестоящие органы, в прокуратуру, дело вновь возбуждается, но все равно развитие его достаточно сложное. Значительно лучше дело идет, если заявление подано с оконченным составом, особенно по ОСАГО, когда страховщики в течение 20 дней выплатили денежные средства и через различные источники получили дополнительные доказательства, позволяющие более эффективно взаимодействовать с правоохранительными органами.

Одно из направлений, которое у нас будет активно развиваться по всем видам – это подготовка методик по расследованию. Комитет ВСС по противодействию страховому мошенничеству на сегодняшний день уже практически подготовил методики по имущественным видам и по личному страхованию, они сейчас проходят обсуждение среди членов комитета, до конца года мы их закончим и предоставим страховым компаниям. Дальше эти методики нужно будет передать в НИИ МВД, где над ними будут работать так же, как по автострахованию, где у нас сейчас есть совместная методика, которая была утверждена НИИ МВД и ВСС и которая внедрена среди сотрудников МВД и сотрудников служб безопасности страховых компаний. Мы призываем все страховые компании, вне зависимости от их представленности в комитете по противодействию страховому мошенничеству, более активно работать в этом направлении, предоставлять нам информацию, чтобы при формировании таких методик у нас были полноценные практические предложения по выявлению и расследованию страховых событий.


27 декабря 2023 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Регионы, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Страховое мошенничество, Автострахование
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева: