Прямая речь

Страхование жизни – неуклонный рост и динамичное развитие Гуревич Евгений Романович Генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Как участники рынка страхования жизни оценивают его перспективы? Каких шагов со стороны государства ожидает индустрия страхования жизни и как они повлияют на её развитие?

Страхование жизни становится всё более востребованным продуктом у российских граждан. Этому способствует как активная работа участников индустрии по продвижению основных преимуществ страховых программ для клиентов, так и позиция регулятора в части формирования новой потребительской ценности. Страховщиков жизни слышат, нам помогают, и те результаты, которых мы достигаем – это следствие совместной работы участников рынка и законодателей, и надзорных органов, и Министерства финансов.

По итогам 2024 года вклад страховщиков жизни в экономику России впервые превысил 1% – это говорит о качественном росте отрасли и повышении её значимости на финансовом рынке. Регуляторные резервы в первом полугодии увеличились на 47%, что свидетельствует об устойчивости компаний и обеспеченности выплат, которые выросли в 3 раза.

Страхование жизни выросло за последние 5 лет в 5 раз и является самым динамичным сегментом всего страхового рынка, который увеличился в 2,5 раза. По итогам 2024 года и 1 полугодия 2025 года доля страхования жизни впервые превысила 50%. Для страховщиков жизни - это, безусловно, радостное событие – у нас появляется больше клиентов, которые нам доверяют самое важное – свое будущее и благополучие близких людей.

Конечно, основной атрибут страхования для клиентов – это выплаты. В 1 полугодии 2025 года страховщики жизни урегулировали почти 2,4 млн страховых случаев и выплатили гражданам 747 млрд рублей – в 3 раза больше, чем год назад. Клиенты своевременно получают накопленные средства, а также материальные ресурсы для погашения кредитов, оплаты дополнительной медицинской помощи, поддержания привычного образа жизни в сложных ситуациях. Комплексные страховые продукты позволяют помимо денежных выплат помочь клиентам при травмах и серьёзных заболеваниях в организации процесса лечения и восстановления здоровья. Согласно нашим опросам, 63% россиян считает медицинскую помощь со стороны медицинской компании важнее простой денежной выплаты. Убежден, что в этом заключается настоящая клиентская ценность и будущее программ страхования жизни – в дополнительных сервисах, в том числе медицинских.

По итогам первого полугодия крупнейшим рыночным сегментом с долей 53% продолжает оставаться накопительное страхование жизни (НСЖ), которое увеличилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 78% – до 518 млрд рублей. Выплаты по накопительным программам также выросли более чем в 4 раза и составили почти полтриллиона рублей. НСЖ эффективно защищает интересы граждан, играя важную роль в сохранении финансовой стабильности семей в нашей стране.

Накопительное страхование жизни демонстрирует устойчивый рост ввиду растущего понимания гражданами ценности длительного накопления и защиты активов. Помимо этого, граждане стремятся зафиксировать выгодные условия для накоплений в период низких ставок и высокой инфляции, делая выбор в пользу долгосрочных накопительных договоров на 3, 5 и более лет. Такие продукты позволяют минимизировать риски изменения рыночной конъюнктуры и обеспечить стабильный доход в будущем.

Кроме того, популярность накопительного страхования объясняется его универсальностью: оно одновременно решает задачи финансовой защиты семьи и позволяет эффективно накапливать средства на крупные покупки или важные жизненные цели, обеспечивая финансовую стабильность на длительную перспективу. Мы видим, что граждане возвращаются к накопительному поведению: согласно нашему всероссийскому репрезентативному исследованию, которое мы провели в начале 2025 года, у 59% россиян уже есть сбережения, а у 46% за последний год накопления выросли. Растёт доля клиентов, которые с помощью НСЖ копят на пенсию, путешествие и отдых, а также недвижимость и образование.

Отрасль продолжает активно развиваться: запущен новый вид – долевое страхование жизни (ДСЖ), которое в этом году набирает обороты и в ближайшие годы, после запуска системы гарантирования и оптимизации налогообложения, может стать одним из важнейших рыночных драйверов. Также на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о запуске нового инвестиционного продукта ИСЖ 2.0, который будет востребован у квалифицированных инвесторов. Модификация программ ИСЖ позволит клиентам точнее оценивать риски и преимущества каждого продукта, выбирая оптимальный вариант, соответствующий их индивидуальным финансовым целям и ожиданиям.

Еще одна важная тема – это программа долгосрочных сбережений (ПДС). Рынок страхования жизни на сегодня является одной из самых подготовленных индустрий к выполнению важной государственной задачи по формированию долгосрочных накоплений граждан. Наша общая задача – привлечь в ПДС как можно больше участников, и страховая отрасль готова предложить новые возможности для граждан по накоплению средств и долгосрочной защите.

У страховщиков есть развитая инфраструктура и большой опыт продвижения долгосрочных финансовых продуктов во всех регионах страны. На сегодняшний день под защитой программ страхования жизни находится более 30 млн человек. 10 млн человек обладают договорами длительностью выше 5 лет. Участие страховщиков жизни в ПДС будет способствовать продвижению и популяризации программы у граждан, расширит вариативность продуктового предложения, а также способствует притоку длинных денег в экономику страны.

Безусловно, на дальнейшее развитие рынка страхования жизни будет влиять изменение общеэкономической обстановки, регуляторные решения и дальнейшая траектория изменения ключевой ставки ЦБ. Положительным результатом работы отрасли по итогам 2025 года станет сохранение объемов, продемонстрированных в прошлом году – на уровне 2 трлн рублей.

Важнейшим фактором, который будет определять перспективы роста нашего сегмента, является вопрос налогообложения программ страхования жизни. Новые налоговые льготы, которые находятся на рассмотрении в Госдуме, способны дополнительно мотивировать граждан на заключение долгосрочных договоров страхования жизни, что обеспечит приток «длинных денег» в экономику страны, а также повысит уровень финансовой устойчивости семей перед лицом возможных рисков.