Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Интервью

  Полный список интервью

  Иностранцы в России, Компании и капиталы, Слияния и поглощения, Кризис и страхование
ОРАНТА и EUREKO – своевременная интеграция
Устюков Сергей Владимирович
Генеральный директор ООО СК «ОРАНТА» до 01.09.2010 г.
страхование сегодняВ декабре 2008 года голландская страховая группа Eureko объявила о завершении сделки по приобретению компании «ОРАНТА Страхование», официально оформив свой приход на российский рынок. О перспективах сделки, бизнес-планах группы Eureko в России и специфике страховых M&A в современных условиях рассказывает Генеральный директор компании «ОРАНТА Страхование» Сергей Устюков.

Мария Жилкина,
Медиа-Информационная Группа «Страхование сегодня» (МИГ)

страхование сегодняСергей Владимирович, в каких условиях принималось решение Eureko о покупке «ОРАНТА Страхование» у инвестиционной Группы «ПромСвязьКапитал» и чем определялся их выбор?

На мой взгляд, уже в ближайшей перспективе основную часть страхового рынка поделят между собой крупнейшие игроки, в том числе с иностранным капиталом. Поэтому даже стабильная компания сегодня не может позволить себе просто оставаться на прежних позициях «крепкого середняка», а обязательно должна двигаться вперед. И на определенном этапе для нового качественного шага в развитии необходимы внешние инвестиции. Для страхового бизнеса, наряду с доступом к зарубежным источникам финансирования, очень важны ноу-хау в области страховых продуктов, маркетинга и информационных технологий, а их могут предложить только иностранные страховщики. Кроме того, страхование – это социально значимый бизнес, потенциально связанный с риском невыполнения обязательств, соответственно, надо осознавать всю степень ответственности при принятии решения об источнике инвестиций.

Задача поиска стратегического инвестора встала и перед нашей компанией. Выбирая партнера, мы стремились учесть ряд критериев: бренд (рассматривались только крупнейшие, известные на международном уровне компании), опыт работы и технологии. В то же время интересы группы Eureko, заключались в том, чтобы обеспечить себе выход на рынки с низким уровнем проникновения страховых услуг, где есть перспективы для дальнейшего развития. В Западной Европе возможности для расширения деятельности достаточно ограничены, а в России резервы для роста имеются. И если учесть, что почти все конкуренты Eureko уже представлены в России, и многие из них работают достаточно длительное время, то для успешного проникновения в российский страховой бизнес голландской группе требовался сильный стратегический партнер.

Анализ прошедших за последнее время сделок поглощения российских страховщиков западными инвесторами показывает, что все они (за исключением, пожалуй, покупки РОСНО) имеют ряд общих черт. Иностранцы явно предпочитают приобретать компании-середняки из первой тридцатки. Средний страховщик мобильнее, с ним проще налаживать бизнес-процессы, вводить новые продукты и новые технологии, настраивать новые каналы продаж. Конечно, группа Eureko рассматривала варианты по покупке и других компаний, так же как и «ОРАНТА Страхование», со своей стороны, анализировала различные предложения, в том числе от нескольких крупнейших европейских финансово-страховых групп. Но именно на данном варианте сделки оптимально сошлись все интересы.

 

страхование сегодняКакие условия развития компании в ближайшем будущем задает новый акционер?

В целом, стратегические инвестиции со стороны иностранцев всегда предполагают соблюдение определенных условий, в частности, четкого бизнес-планирования, бюджетирования и отчетности на основе МСФО. Не является исключением и группа Eureko. Мы смогли в полной мере доказать свое соответствие этим требованиям и собираемся продолжать работать на этих принципах. Реализация стратегии Eureko будет возложена на нынешний менеджмент компании «ОРАНТА Страхование». Иностранный инвестор намерен опираться на опыт и знания действующей команды. Однако мы заинтересованы в освоении европейского опыта, поэтому хотели бы привлечь иностранных профессионалов в узкоспециализированных направлениях, таких как, например, маркетинг, развитие которых необходимо для успешного функционирования страховой компании в современных условиях конкурентного рынка. Мы действительно будем очень рады интернациональной команде. Активное же участие российских специалистов на равноправных партнерских принципах позволит наилучшим образом учитывать специфику российского рынка при организации работы компании. Кроме того, планируется дальнейшее увеличение капитала. На эти цели группа Eureko в декабре 2008 года перевела на счет компании 40 млн. $. Таким образом, капитализация компании возрасла до уровня, значительно превышающего нормативы российского законодательства. Дополнительное финансирование будет выделено также на совершенствование бизнес-процессов и развитие информационных технологий.

 

страхование сегодняПод каким брендом будет работать компания?

Предполагается сохранение бренда «ОРАНТА Страхование». Имя российской компании известно на рынке, у нее хорошая репутация и уровень узнаваемости клиентами, поэтому резкое изменение бренда не принесет заметных преимуществ. Существующий бренд уже сам по себе является качественным активом. По мнению наших голландских партнеров, приобретаемый актив, в лице компании «ОРАНТА Страхование», идеально вписывается в систему выполнения стратегических задач группы Eureko на российском рынке.

 

страхование сегодняКакие виды страхования Ваши инвесторы считают перспективными для российского рынка в условиях финансового кризиса?

Условия, в которых придется работать на первоначальном этапе достаточно тяжелые. Но кризис послужит толчком для разработки инновационных страховых продуктов и поиска альтернативных способов сбыта. Поэтому именно сейчас есть реальный шанс занять новые ниши на рынке. И мы не хотели бы упускать этих возможностей. Тем более что Eureko обладает серьезным и успешным опытом работы на европейском рынке банковского страхования. Однако сегодня в России рынок банковского страхования претерпел определенные изменения и сейчас об этом направлении бизнеса говорят с осторожностью, но мы хотели бы перенести технологии bancassurance группы Eureko в нашу работу. Тем более, что это не первый опыт группы Eureko в области bancassurance на развивающихся рынках: недавно был реализован проект в Турции ее местной дочерней компанией Eureko Sigorta и Garanti Bank.

Страховщики и кредитные организации уже давно ощущают необходимость в модернизации своих взаимоотношений и в реализации комплексных инновационных партнерских проектов, которые двигали бы вперед и поддерживали весь финансовый рынок. Это была бы своего рода синергия, совмещение двух компонентов рынка.

Безусловно, изменившийся ландшафт банковского сектора экономики ограничивает возможности работы страховщиков на популярных в предыдущие годы программах, связанных с ипотекой и автокредитованием. Однако возможен рост продаж личных видов страхования. Ввиду спада объемов кредитования уровень загруженности дистрибуционных сетей коммерческих банков станет ниже, поэтому представляется перспективным использование высвобождающихся мощностей для продаж классических страховых услуг через банки. Если ситуация будет складываться благоприятно, мы попробуем расширить возможности банковского канала продаж даже в условиях кризиса.

 

страхование сегодняВы собираетесь сотрудничать в этой области с западными или российскими банками?

Возможно, этот проект мы запустим с нашим давним партнером – «Промсвязьбанком». Такой вариант рассматривается: как нами, так и со стороны банка происходит изучение рынка и выбор оптимального партнера.

Но все вышесказанное совсем не означает, что портфель нашей компании будет иметь уклон в сторону банковского страхования. Напротив, задача сохранения диверсифицированного портфеля становится все более актуальной, и мы намерены существенно повысить качество нашего портфеля за счет увеличения в нем прибыльных направлений бизнеса, таких как страхование имущества, ответственности и др. Выполнение этой задачи легло в основу стратегии развития компании на ближайшие годы.

Учитывая же сложные рыночные условия, в обозримом будущем мы будем придерживаться осмотрительной стратегии, делая основной акцент на тщательном андеррайтинге и интенсивном развитии прямых и агентских продаж. Именно сейчас нельзя недооценивать возможности этих каналов продаж. Более того, агентский канал продаж – традиционный для Европы и к нему позитивно относятся наши инвесторы. В ряде стран, в которых представлена группа Eureko, таких как Греция, Румыния, Кипр, Болгария более половины общих страховых сборов обеспечивает агентский корпус.

 

страхование сегодняПриход группы Eureko предусматривает продолжение курса компании на развитие региональной сети? Какие специфические методы работы в регионах будут применяться?

Да, обязательно, формирование региональной сети продолжится. Но мы намерены сосредоточиться на ее интенсивном развитии и оптимизации, что предполагает структурирование и унифицирование бизнес-процессов во всех наших филиалах. Организация работы страховщика в регионах должна быть подчинена определенным бизнес-задачам, под которые необходимо выстраивать конкретные каналы продаж и соответствующую инфраструктуру. Системное развитие и четкое выделение каналов продаж, повышение качества андеррайтинга и системы урегулирования убытков – это основные направления нашей деятельности в отношении региональной сети.

 

страхование сегодняСпециалисты часто озвучивают в отношении международных страховых компаний опасения, что те способны снизить тарифы, чтобы войти на рынки, особенно в рознице, до уровня почти демпинговых, а после захвата рынка – поднять их. Какой тарифной политики придерживается Ваш инвестор?

Я не разделяю таких опасений. Все серьезные компании стараются работать рентабельно и не могут допускать снижения уровня платежеспособности. Финансовая устойчивость страховщика в настоящее время не просто слова. Наша стратегия «захвата» рынка будет заключаться в обеспечении высочайшего клиентского сервиса и в предложении инновационных страховых продуктов, понятных клиентам.

 

страхование сегодняВопрос о соответствии между российской и международной системами учета и отчетности до сих пор остается одним из основных факторов, тормозящих интеграцию России в мировой страховой рынок. Каким образом Вы планируете решать проблему отчетности у себя в группе?

Мы уже несколько лет ведем у себя отчетность по МСФО, так же как и ряд других компаний федерального уровня, преимущественно имеющих иностранных акционеров. На мой взгляд, отчетность по МСФО – это ключ к пониманию реального состояния компании и официальное подтверждение ее устойчивой позиции. Российская бухгалтерская отчетность, особенно когда в компании она не подкреплена должного уровня качества и оперативности управленческой отчетностью, не соответствует всем целям страховщика и его акционеров. Российская отчетность дает гораздо больше возможностей для разнообразных манипуляций цифрами, и многие компании этим пользуются. Приходится констатировать, что пока полномочные государственные органы не предпримут каких-то целенаправленных шагов в сторону обязательного введения отчетности по МФСО, большинство отечественных страховых компаний так и не начнут ее вести.

 

страхование сегодняКаким будет, по Вашему мнению, наступивший 2009 год для российского страхования?

Безусловно, новый 2009 год будет сложным для всех. Уже сейчас отмечается существенное снижение темпов роста сборов по всем линиям бизнеса и, особенно, по кредитному страхованию. В дальнейшем нельзя исключать и отрицательной динамики. По-видимому, эта тенденция сохранится до первой половины 2010 года. Не будет преувеличением сказать, что 2009 год будет годом «отрезвления» после последних нескольких лет бурного роста страхового рынка. В целом же, кризис оздоровит рынок. Однако, на мой взгляд, нельзя допускать резкого сокращения и падения страховых компаний. Поэтому, я выражаю надежду на поддержку страховой отрасли со стороны государства. Что касается компании «ОРАНТА Страхование», то факт ее вхождения в международную страховую группу гарантирует нам стабильность и надежность, даже в этих непростых условиях. В совокупности с положительной и устойчивой динамикой роста основных показателей финансовой деятельности нашей компании в 2008 году, внешние инвестиции позволят значительно увеличить капитализацию компании и, в ближайшей перспективе, обеспечить ее соответствие европейским стандартам и требованиям к платежеспособности и надежности. Мы готовы предложить клиентам высококачественный сервис в сочетании с расширенной линейкой актуальных продуктов и, самое главное, мы спокойны за обязательства, взятые нами перед нашими клиентами даже в долгосрочной перспективе.


9 февраля 2009 г.

Версия для печати 

  Смотрите другие материалы по этой тематике: Иностранцы в России, Компании и капиталы, Слияния и поглощения, Кризис и страхование
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 7.19 (голосовало: 26 чел.)
10   
Предыдущие отзывы:
10 февраля 2009 г. 12:44 Сергей
Упование на западные технологии, которыми владеют "только Европейские страховщики" косвенно указывает на слабость страховщика - можно предположить, что если за всё время самостоятельного плавания у руководства Оранты не появилось инновационных продуктов, то и западная соломинка не поможет. Пройдёт 7-8 месяцев и Eureco в ужасе покинет Россию.
10 февраля 2009 г. 14:00 Автор отзыва
Для Сергея
Это Вы на опыте своей компании - РСК - утверждаете, что Eureco в ужасе покинет Россию? Да, из РСК иностранный инвестор просто панически бежал, потеряв кучу денег. Но не стоит судить обо всех по себе - во многих страховщиках участь иностранных инвесторов далеко не столь плачевна...
;-) ;-) ;-) ;-)
11 февраля 2009 г. 13:36 Проспект
2 Сергей и 2 Автор отзыва
Удивляет легкомыслие, с которым делаются прогнозы о перспективах и участи иностранных инвесторов.

Для тех из них, кто способен к адекватной оценке реальности - срок сворачивания проектов - конец 2-го - начало 3-го квартала 2009 г.

Для совсем неадекватных и тех, кто уже сильно "попал" вследствие собственной наивности ( типа "Power on your side") - агония продлится до конца года. Не далее.
16 февраля 2009 г. 04:20 Teddy
А я думаю, здесь все нормально:)
Что же касается российских инноваций, то лично я их вообще не наблюдал, кроме общепринятых страховых продуктов, по которым всем было указано работать "сверху". Европейцы покажут, как надо развивать все и сразу. За ними потянется и остальной народ..
24 февраля 2009 г. 09:45 Андрей
для Сергея
К большому сожалению у нас в России страховая культура и страховые технологии в принципе не только не развивались, а уничтожались за долгое время существования госудаственного монополизма и что-то начало оживать только 15 лет назад исключительно на почве заимствования устоявшихся западных технологий. Наши страховые компании по сравнению с ведущими западными страховщиками еще дети и не надо стыдиться поучиться хорошему - а хорошее есть и его надо впитывать и адаптировать к нашим условиям.
А насчет коммента об адекватной оценке реальности - если кто-то не в курсе, то покупка компаний серьезными инвесторами как правило осуществляется не наобум а предшествует ей всесторонняя оценка и рынка и самой компании и перспектив развития. И то что данная сделка произошла именно во время кризиса о чем-то говорит.
25 февраля 2009 г. 20:15 Государственный монополист
К сожалению
К сожалению, комментатор Андрей не в курсе истории и современности отечественного страхования. Честно говоря, удивительно читать столь неадекватный комментарий.
Мало-мальски грамотным страховщикам известно, что всё происходило и происходит с точностью до наоборот: 18 лет назад количество договоров добровольного страхования в разы превышало современные показатели, равно как и показатели востребованности страхования в обществе (доля страховых взносов в ВВП).
Понятно, что когда человек "не в курсе" таких базовых тенденций российского страхового рынка, то и его оценка уровня компетентности инвесторов является столь же неадекватной.
25 февраля 2009 г. 20:38 Небольшая частная ФАС
А может - к счастью?
Госмонополист забыл, что в 1940 году был принят закон "Об обязательном окладном страховании", дейстовавший 40 (!!) лет.
http://ussr.consultant.ru/doc9364.html
Понятно, что в 1991 году "добровольным" страхованием было охвачено чуть ли не 100% крестьянских подворий. Не купить такое страхование было невозможно, практически.
Были еще пробивные агенты Госстраха, которые собирали премии по страхованию жизни с той категории экономически неграмотных граждан, которые чуть позже стали в массе клиентами МММ и Хопра.
26 февраля 2009 г. 12:56 Knowledge
Светлый путь к счастью
Статистические данные за 1990 год свидетельствуют, что в расчете на 1 000 человек действовало 834 договора добровольного страхования. Страхованием жизни было охвачено 78% численности населения, 57% (а не "чуть ли не 100%"!) хозяйств страховали строения, 44% семей — домашнее имущество и столько же собственников — свои автомобили. Такой охват страхованием являлся довольно высоким даже по международным меркам. И выбор, как видно, был свободным: страхование можно было "практически" и не покупать.
Вполне грамотные граждане знали главное в отношениях между страхователями и страховщиками: то, что тем страховщикам можно было доверять. И поэтому они были заинтересованы в страховании.
Сегодня, когда очень многие страховщики действуют в роли организаторов страховых аналогов МММ и Хопров, когда количество агентов в 2 раза ниже уровня начала 90-х гг., грамотные и обладающие достаточно высокой страховой культурой потребители совершенно обоснованно им не доверяют.
И столь высокомерные, сколь и неточные комментарии по типу "Небольшого частного ФАСа" вкупе с замечаниями вовсе далёкого от реального страхования Андрея только убеждают в том, что страховому рынку очень далеко до минимально необходимой гармонии отношений.
Остаётся надеяться, что в ближайшее трудное время рынок оздоровится и профессионализм на нём, наконец, возобладает. И тогда будет всем счастье...

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева: