Страховые новости

Профессиональные взыскатели (коллекторы), деятельность которых вызывает неоднозначные чувства граждан, скоро вступят в новую эру - появится закон, регулирующий их деятельность.

О том, как закон скажется на взыскателях и заемщиках, чего не хватает отрасли, а также о тенденциях на рынке взыскания задолженности в интервью агентству «Интерфакс-АФИ» рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.

- Александр Витальевич, и взыскатели, и банки, и государственные ведомства уже давно говорят о необходимости нормального регулирования деятельности по взысканию просроченной задолженности (коллекторской деятельности). Когда законопроект, текст которого давно существует, но все время дорабатывается, обретет статус закона?

- В мае планируется внесение законопроекта в правительство. По прогнозам Минэкономразвития, на рассмотрение в Госдуму законопроект будет направлен осенью. В Думу и в правительство приходят новые люди, которым нужно войти в курс дел и которые свежим взглядом расставляют приоритеты в своей работе. Такова наша оценка на сегодняшний день. Жизнь, как известно, часто вносит свои коррективы.

- Почему согласование идет долго? Есть принципиальные разногласия или проблема в другом?

- Я бы не сказал, что уже можно однозначно оценивать процесс как долгий, особенно с учетом того, сколько, например, рассматривается законопроект о банкротстве физлиц. Процесс движется достаточно быстро, видно, что в Минэкономразвития он хорошо поставлен.

Мы не знаем, как будет продвигаться этот законопроект в правительстве и Госдуме, но надеемся, что сможем в итоге добиться принятия нормального взвешенного закона. Мы считаем, что законопроект должен отвечать трем критериям: приносить пользу, обеспечивать баланс интересов заемщиков, кредиторов и взыскателей, и чтобы те положения, которые мы закрепляем в законопроекте, работали в реальной жизни.

Философский вопрос - нужен ли хоть какой-то закон, который можно потом улучшать, или попытаться изначально сделать хороший, работающий законопроект. Я лично считаю, что лучше сделать медленно, но хорошо, чем сделать быстро, но плохо.

Мы «подталкивали» этот процесс, поскольку считаем, что нужны четкие правила игры, однако сейчас не очень довольны некоторыми положениями, которые попали в законопроект. Например, есть принципиальные разногласия о необоснованной жесткости действующего законодательства в области персональных данных и о необходимости его смягчения в части персональных данных общего характера.

- А в чем заключается проблема, связанная с персональными данными?

- Складывается анекдотическая ситуация, когда в максимальном виде нужно у каждого человека спросить разрешение на обработку его персональных данных. Во-первых, обращаясь к человеку устно или письменно, то есть, найдя его фамилию, адрес или телефон, мы уже обработали его персональные данные. Во-вторых, если к недобросовестному должнику обратиться с вопросом, можно ли обработать его персональные данные, упомянув, что это необходимо для взыскания задолженности, вероятнее всего, должник такого согласия не даст.

Мы прекрасно понимаем, что частная жизнь должна быть защищена, но мы должны поделить персональные данные на две части: одна часть должна быть общедоступной - фамилия, имя, контактные данные, а все остальное - недоступно. Тогда будет соблюден баланс: должник не сможет укрыться за этими положениями закона, взыскатели смогут искать именно тех людей, которые задолжали, а кредиторы будут нести меньше рисков, соответственно, процентные ставки могут быть понижены.

Еще это важно потому, что одна из самых частых жалоб на взыскателей со стороны граждан - «я не тот человек, который вам нужен». Часто так и есть - люди поменяли телефон или адрес, но мы, взыскивая задолженность, пытаемся выйти на кредитора по тем данным, которые указаны в его анкетных данных в момент обращения за кредитом. Если бы у нас, взыскателей, была возможность уточнять эти данные, вероятно, трети, а может, и половины жалоб не было бы - мы бы сразу звонили по наиболее актуальным номерам телефонов.

В законопроекте были положения о возможности взыскателя обращаться в государственные органы за информационной справкой, однако в нынешней редакции этот пункт был вычеркнут. Конечно, государственным органам это дополнительная нагрузка. Но мне кажется, мой аргумент, что мы не будем беспокоить добропорядочных людей, если будем иметь доступ к актуальной информации, очень кстати, и организации, защищающие права потребителей, должны это поддержать.

- Какие еще источники получения персональных данных могли бы стать наиболее востребованными со стороны взыскателей?

- Важным источником мог бы стать центральный каталог кредитных историй в ЦБ, где хранится титульная информация о заемщиках. Там она периодически обновляется.

Работа с данными кредитных историй могла бы стать выгодной и для взыскателей, и для бюро кредитных историй, потому что БКИ выгодно было бы получать информацию, что с тем или иным заемщиком работают взыскатели.
Было бы правильно обеспечить доступ взыскателей к данным БКИ еще и с той точки зрения, что информация о людях, которые попали в сферу деятельности агентства по взысканию задолженности, но потом расплатились (порой на очень поздних сроках), практически недоступна на рынке. Таких людей не очень много, но их достаточно. Эти граждане, в конце концов, исправили кредитную историю, но оказываются отрезанными от возможности получить кредит или могут получить его лишь с очень плохими условиями, поскольку в бюро последняя запись о том, что они находятся на очень длительной просрочке. Эта ситуация возникает, когда происходит переуступка прав требования по кредитам.

- Часто ли в НАПКА обращаются граждане с жалобами на действия коллекторов? Что предпринимает ассоциация в случае получения таких жалоб?

- В основном есть три типа жалоб. Первый тип, как я уже упоминал, связан с проверкой правильности данных (должник сменил номер телефона, и позвонили новому владельцу). Второй тип - это вопросы по полномочиям, которыми кредитор наделяет агентство по взысканию, зачастую должник даже не знает, что его долг передали в агентство. И третий тип жалоб - это жалобы на некорректность в общении.

За 2010 год на сайте официально зарегистрировано 50 жалоб, за 2011 - 97. По работе с жалобами существует утвержденный регламент: жалоба направляется в компанию, на которую жалуются. Агентство в свою очередь разбирается и дает ответ заявителю. Все держится под постоянным контролем со стороны НАПКА. Могу сказать, что лично отслеживаю практически все поступающие жалобы. Имидж любой отрасли, а тем более нашей, в сильной степени зависит от того, как оперативно и качественно мы реагируем на обратную связь.

- Поможет ли принятие закона снизить количество жалоб?

- Закон сможет помочь снизить или почти убрать жалобы первого типа, если мы вставим обратно в проект возможность обращаться в госорганы за справкой по контактным данным должника.

Второй вид жалоб, связанный с подтверждением полномочий взыскателя, также должен сократиться. В принципе, текущего законодательства для этого хватает, но дополнительное регулирование поможет разъяснить должнику, что деятельность по взысканию задолженности правомочная и что не следует прятать голову в песок, а нужно решать свои долговые проблемы.

Что касается третьего вида жалоб - на грубое обращение, здесь мы убеждены, что с введением закона количество недобропорядочных игроков должно сильно уменьшиться. Будут стандарты работы взыскателей более высокого уровня. По сути, будет доступ к специальности - членство в саморегулируемой организации (СРО), и СРО должна убедиться, что ее члены не нарушают базовых принципов работы. Количество взыскателей значительно сократится, и, как следствие, ночные звонки и грубые разговоры взыскателей с гражданами должны свестись к минимуму.

- Как Вы считаете, наладятся ли отношения взыскателей с Роспотребнадзором, неоднократно объявлявшим деятельность коллекторов «вне закона», после принятия законопроекта?

- Мы всегда выступаем за конструктивный разговор, считаем, что конструктивным является уточнение полномочий и правил деятельности взыскателей. Мы согласны, что сторона должника не должна быть ущемлена, и в этом инициативы любых организаций, безусловно, важны - главное, чтобы был баланс.

Мне кажется, мы наладили разговор, нащупали общие тезисы, которые нас объединяют. Понимания будет еще больше, когда порядок и условия осуществления агентствами по взысканию задолженностей будут прописаны на законодательном уровне.

- Можно ли оценить объем рынка коллекторских услуг по итогам 2011 года? Каковы прогнозы развития рынка в 2012 году?

- Объем рынка коллекторских услуг по розничным кредитам по итогам 2011 года составил более 142,6 млрд рублей. (Это около 50% от общего объема задолженности - 291,1 млрд рублей).

Всего в России за 2011 год было просрочено корпоративных кредитов на 800 млрд рублей. В работу взыскателей было передано около 10% от этой суммы.

В 2012 году объем рынка наших услуг будет расти пропорционально выданным кредитам. Рост розничного кредитования на 2012 год по разным оценкам составит от 20% до 30%. В 2011 году портфель кредитов физлицам достиг 5 трлн рублей, в 2012 году эта цифра должна увеличиться до 6 трлн.

Объем просрочки по юридическим лицам увеличится минимум на 50%.

- Компании каких еще финансовых отраслей, кроме банков, являются активными контрагентами (потенциальными контрагентами) взыскателей? Насколько активно услугами взыскателей пользуются страховые компании?

- В среднем около 2 3% от общего портфеля поступающих в работу нашей отрасли долгов приходится на страховые компании.

Должники, с которыми работают взыскатели, относятся к самым различным отраслям. Это телекоммуникационные, строительные, торговые, лизинговые и факторинговые компании, компании-перевозчики, предприятия малого бизнеса, ЖКХ, оптовики, крупные промышленные предприятия. Очень быстро набирает обороты работа с микрофинансовыми организациями, в работе которых, с точки зрения повышения уровня «ответственного кредитования», нужно проделать еще много работы. Рынок ЖКХ является, безусловно, крайне важным и непростым как с точки зрения его объемов, так и с точки зрения социальной и экономической значимости.

- Что в последнее время происходит с качеством передаваемых взыскателям портфелей - ухудшается оно, улучшается?

- Если судить по итогам 2011 года, то качество передаваемых портфелей стало хуже. Портфель на рынке аутсорсинга стал заметно старше. Средняя сумма долга увеличилась на 20%. Ее увеличение связано со «старением портфеля» и изменением соотношения структуры задолженности в пользу просроченных процентов, штрафов и пеней, взыскивать которые гораздо сложнее. Рынок демонстрирует отрицательные изменения эффективности взыскания. Если в 2010 году ее средний показатель составлял 16%, то в 2011 - 10%.

- Законопроектом предусматривается введение страхования ответственности, создание компенсационного фонда в рамках СРО взыскателей задолженности. Скажите, пожалуйста, насколько сильно это может отразиться на рентабельности коллекторского бизнеса?

- Действительно, после принятия закона у взыскателей появятся дополнительные расходы: страхование, членские взносы.

Но важнее то, что на рынке останутся только серьезно настроенные, профессиональные игроки и те агентства, которые смогут доказать свою правовую и экономическую устойчивость. Саморегулируемые организации и национальное объединение таких СРО будет, по сути, инструментом регулирования отрасли (вплоть до исключения из СРО в случае нарушения правил деятельности).

- Какое ведомство будет заниматься надзором за взыскателями, саморегулируемыми организациями взыскателей - проводить проверки и т.д.?

- Законопроект использует положительный опыт в саморегулировании. Он подразумевает создание Национального объединения СРО, объединяющего несколько саморегулируемых организаций. Национальное объединение СРО и будет регулятором - профессиональные взыскатели будут предоставлять необходимые сведения, отчеты и т.д. С государства снимается проблема ресурсов, сотрудников, бюрократического регулирования, но остается механизм косвенного регулирования отрасли через управление стандартами, базовыми условиями членства, дисциплинарными моментами.

Надзором за Национальным объединением СРО будет заниматься контролирующий орган по постановлению правительства. Какой - еще не знаем, мы пока это конкретно не обсуждали.

- В текущем году сообщалось, что Сбербанк начал активно работать с взыскателями, потенциально может продать портфель на 10 млрд рублей. Как Вы считаете, насколько знаковым является это событие?

- Это действительно знаковое событие, означающее существенное увеличение рынка. Выход на этот рынок такого игрока, как Сбербанк, еще раз подтверждает востребованность и работоспособность практики переуступки прав требования.
Теперь среди банков с государственным участием лишь Россельхозбанк все еще не пользуется услугами профессиональных взыскателей.

- На рынок иногда выходят довольно экзотические предложения - банк «Восточный экспресс», как сообщалось, объявлял тендер о продаже 17,2 тыс. кредитов умерших должников. Как Вы считаете, может ли быть спрос на такой портфель? Поступают ли сейчас на рынок подобные предложения?

- Вряд ли спрос будет высок. Учитывая специфику работы с подобными долгами, найти на них покупателя будет непросто, при этом дисконт, скорее всего, будет очень большим.

Такого рода предложений, насколько я знаю, пока больше не поступало.

Источник: Интерфакс, 25 апреля 2012 г.

Версия для печати 

RSS-канал

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная дума Российской Федерации (Госдума РФ) 14290 Министерство экономического развития Российской Федерации (Минэкономразвития РФ, МЭР) 2100 Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) 13 Персоны: Морозов Александр Витальевич

Установите трансляцию новостей на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции новостей»