Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  Торгово-промышленные Ведомости, 28 марта 2014 г.

Банк «Россия» уступил контроль в «Согазе» до попадания под санкции

Банк «Россия», основным акционером которого является миллиардер Юрий Ковальчук, снизил долю в страховщике »Согаз» за несколько дней до того, как Минфин США наложил санкции на кредитную организацию и Ковальчука, свидетельствует список аффилированных лиц страховой компании.



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


Финансы и кредит, 23 февраля 2015 г.

Симбиоз банков и страховщиков как необходимость в современных экономических условиях
2924 просмотра

В статье отмечается, что в современных условиях общей нестабильности экономические агенты вынуждены пересмотреть стратегию развития бизнеса, искать новые методы управления рисками и средства усиления своей конкурентоспособности на рынке. Остается также объективная необходимость освоения новых каналов извлечения доходов. В связи с этим предприниматели приходят к осознанию того, что стратегическим и наиболее целесообразным способом преодоления существующих трудностей является интеграция.

Подчеркивается, что симбиоз банков и страховщиков строится на принципе взаимности. В финансовой сфере эта система симбионтов позволяет каждому партнеру извлечь пользу через более эффективное совместное использование ресурсов. В финансовой сфере зависимость и главенство агентов со временем может меняться. Рынок банкострахования объединяет партнерскую и клиентскую формы взаимоотношений банков и страховщиков. Концентрация капитала на финансовом рынке и усиление конкуренции вынуждают финансовых агентов приспосабливаться к изменяющимся экономическим условиям, искать новые рынки сбыта, пути сотрудничества для увеличения эффективности и прибыльности их деятельности. При наивысшей степени интеграции происходит создание финансового супермаркета, предлагающего одновременно различные финансовые услуги под единым брэндом. Финансовый супермаркет образуется путем слияния юридической, территориальной, организационной, маркетинговой и технологической компонент, т.е. используются все 5 возможных форм интеграции банков и страховых компаний. Современный финансовый супермаркет - это организация, в которой любой человек или юридическое лицо может оперативно получить полный спектр качественных финансовых услуг. Он является отдельным каналом сбыта и не представляет собой отделения банка или страховой компании. Кроме того, финансовый супермаркет обычно предлагает не только услуги страховых компаний и банков, но и другие финансовые услуги (инвестиционные, консалтинговые и т.п.). Такой подход является воплощением клиентоориентированной модели деятельности компаний. Эффективно организованный финансовый супермаркет приводит к возникновению ряда важных преимуществ.

Отличительной чертой современной экономической действительности является нестабильность. В данных условиях экономические агенты вынуждены пересмотреть стратегию развития бизнеса, искать новые методы управления рисками и средства усиления своей конкурентоспособности на рынке. Существует также объективная необходимость освоения новых каналов извлечения доходов. Анализируя рыночные реалии, бизнес приходит к осознанию интеграции как стратегического и единственно верного пути. Симбиоз банков и страховщиков строится на принципе взаимности и позволяет им на этом этапе циклического развития экономики «выжить».

В разных научных сферах понятие «симбиоз» трактуется с учетом специфики практики применения. В медицине под симбиозом понимаются различные формы сосуществования организмов разных видов. Организмы, живущие в симбиозе друг с другом, называются симбионтами. В основе симбиоза могут быть трофические (питание одного организма за счет другого) или пространственные (использование одним видом убежищ другого, обитание одного симбионта на поверхности тела другого) связи. Обычно в симбиоз вступают виды с резко противоположными биологическими признаками: подвижные и неподвижные, примитивные и высокоорганизованные, ауто- и гетеротрофные и т.д. Это дает возможность симбионтам более эффективно использовать среду обитания и эволюционировать как единая система.

В биологии симбиоз (от греч. symbiosis - совместная жизнь) - это различные формы совместного существования разноименных организмов, составляющих симбионтную систему. В симбиотических системах один из партнеров (или оба) в определенной степени возлагает на другого (или друг на друга) задачу регуляции своих отношений с внешней средой. Симбионты часто характеризуются противоположными признаками: подвижные и ведущие прикрепленный образ жизни, обладающие способами и средствами защиты и лишенные их и т.п. Таким образом, один из партнеров системы или оба вместе приобретают возможность выигрыша в борьбе за существование.

Философия трактует понятие «симбиоз» как жизненную общность; длительное сожительство особей различных видов, основанное на взаимном удовлетворении жизненных интересов симбиотов, обычно приносящее им взаимную пользу.

Применительно к финансовой сфере определение симбиоза может быть следующим: это различные формы взаимодействия финансовых агентов, основанные на извлечении пользы каждым из симбиотов, более эффективном использовании экономических ресурсов и ведении деятельности в единой системе. Особенностью симбиоза в финансовой сфере является возможность изменения зависимости одного финансового агента от другого с течением времени. По мнению некоторых исследователей, качественные характеристики могут поменять вектор. Нынешняя подчиненная роль страховщиков способна в «векторном замещении» стать главенствующей: ведь доля комиссионных доходов банков растет, и страховые компании осознают определенную зависимость кредитных организаций от своей благосклонности.

Рынок банкострахования объединяет партнерскую и клиентскую формы взаимоотношений банков и страховщиков. Динамика рынка отражена в таблице и на рисунке.

Всего за пять лет емкость рынка банкострахования увеличилась почти в 1,7 раза. Наибольший рост наблюдался по сегменту «страхование рисков банков» - 2,3 раза. В 2012 г. темп прироста рынка банкострахования составил 135% (максимальный за анализируемый период).

Активное развитие данного рынка создает предпосылки для симбиоза банков и страховых организаций. Симбиоз - более тесная форма сотрудничества этих экономических агентов. Специфика симбиоза (в отличие от простого сотрудничества) в том, что экономические агенты становятся зависимыми друг от друга в большей степени, и прекращение такого взаимодействия может значительно ухудшить конкурентоспособность и финансовое положение одной или обеих сторон симбиоза.

Концентрация капитала на финансовом рынке и усиление конкуренции вынуждают финансовых агентов приспосабливаться к изменяющимся экономическим условиям, искать новые рынки сбыта, пути сотрудничества для увеличения эффективности и прибыльности их деятельности. Наиболее развитой формой симбиоза является различного уровня интеграция банков и страховщиков. Интеграция проявляется в следующих формах:

- создание совместных продуктов;
- оказание общими усилиями некоторых видов услуг;
- образование финансовых супермаркетов и банкостраховых групп.

Банкостраховая группа - это пример юридической и организационной форм интеграции. Такие группы могут входить в крупные холдинги, во главе которых стоят крупнейшие предприятия производственно-сырьевой сферы, а также образовывать финансовые корпорации с другими финансовыми организациями.

Широкомасштабное образование банкостраховых групп в будущем может привести к монополизации финансовой отрасли. Финансовый кризис ускорил тенденцию слияний и поглощений в банковской и страховой сферах. По мнению аналитиков, укрупнение финансового бизнеса - перспектива, перед которой в скором времени окажется наша страна. В 2014 г. в условиях нового кризиса, обусловленного как политическими, так и макроэкономическими факторами и циклическим характером развития экономики, процессы слияний и поглощений вновь усилились. Кроме того, в предкризисном состоянии финансовый рынок начинает «избавляться» от неконкурентоспособных, слабых и негибких экономических агентов. Так, за 10 мес. 2013 г. прекратили свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии Банком России 33 российских банка, в то время как за весь 2012 г. перестали существовать 29 банков.

Финансовый супермаркет (далее - ФС) образуется путем слияния юридической, территориальной, организационной, маркетинговой и технологической компонент, т.е. используются все 5 возможных форм интеграции банков и страховых компаний. Современный финансовый супермаркет - это организация, в которой любой человек, юридическое лицо могут оперативно получить полный спектр качественных финансовых услуг. ФС является отдельным каналом сбыта и не представляет собой отделения банка или страховой компании. Кроме 1 того, он обычно предлагает не только услуги страховых компаний и банков, но и другие финансовые услуги (инвестиционные, консалтинговые и т.п.). Такой подход является воплощением клиентоориентированной модели деятельности компаний. Эффективно организованный ФС приводит к воз никновению ряда преимуществ, на которые следует обратить внимание:

- удешевление финансовых продуктов для 1 потребителя на 10-15%;
- экономия на постоянных расходах;
- увеличение доли конвертации потенциальных клиентов в реальных.

Первые ФС появились в США в начале 1920-х гг., но не получили тогда развития вследствии законодательных ограничений. В Западной Европе они начали возникать в 1970-1980-е гг. в результате слияний банков и страховых компаний. ; Этот процесс получил название Bancassurance - предоставление страховых продуктов через банки. В США и Японии к концу 1990-х гг. ФС получили новый импульс к развитию после упразднения законодательства, запрещавшего совмещение банковской со страховой и инвестиционной деятельностью. В результате в борьбе за лояльность клиентов финансовые посредники начали позиционировать себя как финансовые супермаркеты. Сейчас финансовые супермаркеты наиболее развиты в странах Бенилюкса, Южной Европе, США, Японии.

Основные модели предоставления единого финансового сервиса отличаются степенью интеграции. Например, банк может заключить агентский договор о продаже через свою розничную сеть страховых или инвестиционных продуктов. Так, например, работает АКБ «Промсвязьбанк» с управляющими компаниями «Тройка-Диалог», «Капиталъ», «ЭЛТРА-ИНВЕСТ». У Сбербанка России подобные отношения налажены с компанией «Элби-Траст» и Северо-западной управляющей компанией.

Возможна модель, когда одни и те же акционеры владеют банком, инвестиционной (ИК), управляющей (УК) и страховой (СК) компанией. Примеры: ОАО «Энергомашбанк», ИК «ЭЛТРА» и УК «ЭЛТРА-ИНВЕСТ». По такой же схеме объединены банк «Александровский», ИК «Энергокапитал», УК «Энергокапитал» или АКБ «Промсвязьбанк» и УК «Промсвязь».

Модель слияния и поглощения на практике использовалась при покупке немецким Deutsche Bank Объединенной финансовой группы (Deutsche UFG); при покупке UniCredito двух ведущих подразделений инвестиционной группы «АТОН», сделке по приобретению Raiffeisen International Bank-Holding розничного ОАО «ИМПЭКСБАНК». Произошло поглощение Societe Generale двух розничных банков КБ «ДельтаКредит» и КБ «Промэк-Банк». Можно также вспомнить приобретение 15,3%-ного пакета акций АКБ «Промсвязьбанк» немецким Commerzbank и др.

Возможен вариант и с поглощением одного бизнеса другим. Или так называемый Greenfield, когда банк основывает новую страховую или инвестиционную компанию (создание Альфа-Банком страховой группы «АльфаСтрахование»).

При наивысшей степени интеграции происходит создание финансового супермаркета, предлагающего одновременно различные финансовые услуги под единым брэндом: Citi (США), Lloyds TSB (Великобритания), Societe Generale (Франция), ING Group (Нидерланды), группа ВТБ, Группа «Уралсиб», РОСБАНК.

В любом случае мотивацией для создания финансового супермаркета служит стремление получить синергетический эффект от объединения лучших составляющих бизнеса сторон, входящих в него. При этом происходит обмен клиентскими базами, повышение качества обслуживания клиентов, финансовая экономия, обусловленная масштабами деятельности, минимизация издержек на маркетинг и рекламу.

Очевидно, что функционирование финансового супермаркета создает преимущества для всех участников.

Для клиентов:

1. получение широкого спектра финансовых услуг;
2. экономия средств (скидки) и времени;
3. единые стандарты качества услуг.

Для банков:

4. рост комиссионных доходов;
5. расширение продуктовой линейки (ПИФы, кредитование под залог паев, полисы ОСАГО и др.);
6. минимизация собственных рисков, увеличение клиентской базы.

Для партнеров банка:

7. увеличение объемов финансовых услуг через развитые розничные сети;

- получение доступа к новой лояльной клиентской базе;
- экономия общих расходов;
- увеличение прибыльности;
- развитие новых финансовых продуктов.

Однако сложностей здесь тоже немало. По мнению авторов, они связаны с «болезнью роста». Индустрия ФС в России находится на начальном пути развития. В бизнесе банков, инвестиционных и страховых компаний много различий. К тому же банки предпочитают, чтобы у них было несколько страховщиков, инвестиционных или управляющих компаний, а не один стратегический партнер. Следует иметь в виду и разные «весовые» категории партнеров: банки обладают активами в десятки-сотни миллиардов рублей, а активы страховых компаний значительно скромнее. Определенным барьером становится и нехватка квалифицированных менеджеров. В Европе, США и Японии опыт создания финансовых супермаркетов оказался успешным, но сопровождался связанной с этим процессом потерей коммерческими банками доли рынка.

Кульминацией симбиоза банков и страховщиков на нынешнем этапе стала передача функции страхового надзора Банку России в роли мегарегулятора. Основными «плюсами» такого объединения надзорных сфер являются унификация требований и ужесточение контроля по аналогии с банковским сектором. Проблемы будут возникать на стадии организации и формирования общей методологии надзора. По мнению авторов, Россия, проходя тот же путь, учтет опыт западных стран и избежит серьезных ошибок. Положительные примеры в отечественной финансовой практике уже есть.

Список литературы

1) Авакян Н. О финансовом мегарегуляторе в России. URL: http://expert.ru/2013/09/5/o- finansovom-megaregulyatore-v-rossii/.

2) Арт Я.А. Страхование банковской деятельности как спасение от возможных рисков. URL: http://info.tatcenter.ru/article/97992/.

3) Башнин П.А. Банковское страхование - как до кризиса, только лучше. URL: https://www.insur-info. ru/interviews/693/.

4) Биологический словарь. URL: http://www. bio-slar.ru/idxov.php/0/5109/article/.

5) Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков // Банковское дело. 2004.№ 5. С. 29-33.

6) Буганова К. В банкомаркет // Банковское обозрение. 2011. № 4. С. 62-63.

7) Воронюк А. Новые инвестиционные инструменты // Страховое ревю. 2002. № 3. С. 15-17.

8) Ганюшкин А. Банкостраховые группы - будущее мировых финансов. URL: https://www.insur-info. ru/press/53517/.

9) Гармаш Д. Банки и страховые компании: грани взаимодействия на современном этапе // Бухгалтерия и банки. 2002. № 4. C. 51-57.

10) Духовный А. Финансовый супермаркет как эффективный способ увеличения продаж банками и страховыми компаниями. 2003. URL: http:// forinsurer.com/public/03/02/23/304.

11) Емельянова Т. Союз страховщиков и банкиров. URL: http://www.ng.ru/economics/2007-07- 16/5_union.html .

12) Ковалева Е. Риски в банках: страхование финансовых институтов. URL: http://www.kommersant. ru/doc/540385.

13) Кожевникова И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков. М.: Анкил, 2005. 112 с.

14) Кожевникова И.Н. Финансово-экономические взаимоотношения страховых организаций и банков. URL: http://www.finman.ru/articles/2004/6/3434. html .

15) Кудрявцев О.А. Банковское страхование: сотрудничество и конкуренция // Банковское дело. 2005. № 8. C. 44-48.

16) Лукашевич И. Мегарегулятор установит единые правила. URL: https://www.insur-info.ru/ press/84921/

17) МазаеваМ.В. Страхование: учеб. пособие. Тюмень: Тюменский государственный университет, 2008. 293 с.

18) Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компаний. URL: http://www.lawmix. ru/bux/137007.

19) Мирошниченко О. С. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособ. Тюмень: Тюменский государственный университет, 2007. 404 с.

20) Хандруев А. В поисках здравого мегарегулирования. URL: http://bosfera.ru/bo/v-poiskah- megaregulirovaniya# .

Т.А. ТРЕТЬЯКОВА, заместитель начальника отдела кредитования юридических лиц, Филиал ОАО АКБ «ЮГРА» в г. Тюмени

М.В. МАЗАЕВА, кандидат экономических наук, доцент, заведующая кафедрой банковского и страхового дела, Тюменский государственный университет

Примечание. Статья приведена без таблиц и рисунков.


  Вся пресса за 23 февраля 2015 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Банкострахование
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
            1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28  
Текущая пресса

28 марта 2024 г.

Амител, Барнаул, 28 марта 2024 г.
250 тысяч полисов ипотечного страхования жилья оформили в прошлом году в Сибири

НИА Хакасия, 28 марта 2024 г.
В России пострадавшим при ЧС в торговых центрах будут выплачивать по 2 млн рублей

ТАСС, 28 марта 2024 г.
В ЦБ поддерживают идею обязательного страхования посетителей публичных мест

Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Страховка от страха

Коммерсантъ, 28 марта 2024 г.
Такси до центра

ТагилСити, 28 марта 2024 г.
Ирбитская ЦГБ получила штраф за приписку медпомощи «пациентке» из Нижнего Тагила

Комсомольская правда-Новосибирск, 28 марта 2024 г.
В Новосибирской области страховой агент присвоила почти полмиллиона

НТВ, 28 марта 2024 г.
Страховые выплаты по рухнувшему мосту в Балтиморе станут рекордными

Авторадио, 28 марта 2024 г.
Данные о полисах у перевозчиков включат в федеральную систему

Forbes Казахстан, 28 марта 2024 г.
В 2023 году казахстанцы стали чаще страховать свои жизни из-за возросших рисков

Российская газета, 28 марта 2024 г.
Единый полис ОСАГО России и Беларуси заработает с 1 октября

РБК.Черноземье, 28 марта 2024 г.
Эксперты оценили климатические риски для агробизнеса в Черноземье

Финмаркет, 28 марта 2024 г.
В 2023 году сборы страховщиков жизни выросли на 51,6%, выплаты - на 33,2% - ЦБ РФ

Деловой Казахстан, 28 марта 2024 г.
Система ОСМС: работа по принципу солидарности

РБК (RBC.ru), 28 марта 2024 г.
Минтранс введет систему проверки страховых полисов у такси

Интерфакс-Азербайджан, 28 марта 2024 г.
Азербайджан и Туркменистан договорились о налаживании сотрудничества в сфере страхования

Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Обрушение моста в Балтиморе может стать крупнейшим страховым случаем


  Остальные материалы за 28 марта 2024 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт