Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В редакции "Комсомольской правды" прошел круглый стол по вопросам обязательного и добровольного медицинского страхования, в котором приняли участие представители страховых компаний.

Комсомольская правда, 29 марта 2005 г.

"Не нужно платить врачу. Лучше купите страховку"

1039 просмотров

Специалисты ведущих страховых компаний страны обсуждают проблемы обязательного и дополнительного медицинского страхования

Цена здоровья ощущается после болезни. Эта глубокая мысль "старика" Фонвизина в наши дни наполнилась совсем иным смыслом. Потому что в поликлинике частенько приходится платить за самые простейшие процедуры, в больницу идти со своими лекарствами. В общем, любая хворь подтачивает не только наши физические и душевные силы, но и кошелек. Да еще как!
А между тем в России уже 13 лет медицина финансируется по страховому принципу. И каждый, у кого есть полис обязательного медицинского страхования, вправе бесплатно получать врачебную помощь в государственных и муниципальных больницах и поликлиниках. Однако квалифицированную и качественную помощь со 100-процентной гарантией можно получить, если обзаведешься дополнительной медицинской страховкой.
Почему пробуксовывает закон об ОМС? Чем дополнительное медицинское страхование отличается от обязательного? Готово ли население выкладывать деньги за услуги врачей, если они станут платными официально? Эти вопросы на "круглом столе" в "КП" обсуждали представители ведущих российских страховых компаний.
- Мы признательны "Комсомолке" за организацию этой встречи, поскольку считаем тему медицинского страхования чрезвычайно важной, - говорит первый заместитель генерального директора компании "Росгосстрах" Дмитрий МАРКАРОВ. - Реформирование ОМС невозможно без реформирования отечественной системы здравоохранения в целом. У "Росгосстраха" есть серьезные возможности для развития медицинского страхования - как обязательного, так и добровольного. Система "Росгосстраха" имеет широкую филиальную сеть, сопоставимую по охвату только с Почтой России и Сбербанком России, - более 2700 страховых агентств, отделов и центров урегулирования убытков по всей стране.
В последние годы "Росгосстрах" активно наращивает свое присутствие на рынке добровольного страхования - в 2004 году наши сборы по этому виду превысили миллиард рублей, что в два раза больше, чем было в 2003 году.
В прошлом году "Росгосстрах" вышел на качественно новый уровень работы, открыв в столице Республики Коми Сыктывкаре первую поликлинику страховой медицины "РГС-Мед". Проект был осуществлен в рекордные сроки - порядка трех месяцев. При этом капитальные вложения составили более 1 млн. долларов.
Почему мы пошли на такие расходы? Ответ очевиден - по нашим данным, россияне сейчас все больше внимания уделяют сохранности своего здоровья. Мы проводили специальные исследования в крупных городах, и их результаты свидетельствуют, что больше всего наши граждане боятся дорожных аварий, терактов и уличных преступников. А это значит, что они опасаются прежде всего за свое здоровье, а потом уж за имущество.
Пока договоры добровольного медицинского страхования чаще всего заключаются за счет работодателей, которые видят в этом хорошую возможность предложить своим сотрудникам конкурентоспособный социальный пакет. Но доля тех, кто заключает или собирается заключить договор ДМС за свой собственный счет, постоянно растет, и это крайне важно. Если благоприятная экономическая ситуация в ближайшие годы сохранится, эта положительная тенденция получит свое дальнейшее развитие.
Общее положение в нашем здравоохранении остается непростым. И, повторюсь, без реформы ОМС нам, конечно, не обойтись. Очень непростая ситуация складывается в регионах. На сегодняшний день в каждом из них имеется своя форма реализации закона об ОМС, и региональные законодательства сильно разнятся между собой, так же, как разнятся и сами регионы. Но есть и одна общая проблема, которая касается нашего неработающего населения. Главный недостаток в существующем порядке - то, что администрация субъекта Федерации сама является страхователем. И администрация как страхователь, платя взносы за неработающее население, берет на себя право выбирать для него страховую компанию. Наше неработающее население абсолютно бесправно в том плане, что оно не может само выбрать страховую компанию и лечебное учреждение. Даже недополучая медицинскую помощь, граждане не могут открепиться от страховой компании. Естественно, если страхователь будет сам выбирать страховую компанию и в регионах начнет складываться нормальная, здоровая конкуренция, это в какой-то мере решит проблему. В этом отношении работающие граждане более защищены, потому что работодатель, выбирая страховщика, может поменять одного на другого.
Так что основа проблемы медицинского страхования прежде всего в том, что в каждом регионе действует своя система ОМС. Пора наконец законодательно решить, что же это такое - обязательное медицинское страхование. И тогда все, что будет сверх этого, будет добровольным медицинским страхованием. И все встанет на свои места.
Слабые места современной медицины в общем-то известны. Развитые страны тратят на здравоохранение 6 - 10% ВВП, Россия - не больше двух. Но и те деньги, которые есть, расходуются неэффективно.
- Мы провели исследование в разных регионах, в разных лечебно-профилактических учреждениях, при разных диагнозах, в разных половозрастных группах, - говорит зам. генерального директора компании РОСНО Лариса ПОПОВИЧ. - Почти в 80% случаев амбулаторная помощь оканчивается психотерапевтической беседой с врачом и назначением одного из ста наиболее популярных лекарственных средств. Только в 20% случаев врач, принимая пациента, делает еще что-то. Амбулаторно-поликлиническая помощь очень убогая и крайне бедная по своему ассортименту.
Компенсировать ее недостаток приходится больницам. До 38% случаев госпитализации пациентов связаны как раз с плохой работой поликлиник. Если посмотреть структуру затрат на лечение людей старшего возраста, то здесь эта проблема еще нагляднее. Зачастую пенсионеры ложатся в больницу, чтобы получить лекарства, уход, нормальное питание. Если бы все эти услуги могла предоставить служба социального патронажа, затраты и без того небогатой системы здравоохранения были бы меньше.
Конечно, это не единственная проблема, которую нужно решать. Лечебные учреждения должны стать рыночными структурами, иначе ничего так и не сдвинется с места. Требуется полный перевод отрасли на медицинское страхование, обеспечение финансирования за конечный результат. У людей должна быть возможность выбора страховой компании, лечебного учреждения и т. д.

Зачем полис, когда есть знакомства
У меня есть знакомый врач, который может договориться практически в любой поликлинике или больнице о любой помощи. Думаю, лечение не хуже, чем по страховке. Зачем тогда она нужна? Проще заплатить непосредственно врачу. Иван. Москва.
- Этот вопрос возвращает нас к одной из ключевых проблем реформы здравоохранения - к зарплате врача, - считает Лариса ПОПОВИЧ. - Сейчас средняя зарплата в здравоохранении - от 4 до 6 тысяч рублей. Чтобы поднять ее только в два раза, ничего не меняя внутри системы, нужно увеличить расходы на здравоохранение с 2% до 3,3% от ВВП. Это практически нереально. Поэтому реформа не должна быть "лобовой". Нужны глубокие и хорошо продуманные изменения. Прежде всего - статуса лечебных учреждений, перевод их на нормальные рыночные рельсы отношений. Мы говорим о том, что у нас высокие технологии только в федеральных центрах. Это оттого, что ЛПУ не заинтересованы в своем развитии.
- Каких-то 20 лет назад было нормой иметь знакомых в магазине, чтобы купить бытовую технику или батон колбасы, - вспоминает Дмитрий МАРКАРОВ. - Сейчас это не требуется, поскольку купить можно все и без проблем. В этом плане медицина застряла еще в тех, советских временах. Не секрет, что реально здравоохранение получает гораздо большие деньги, чем проходят по бюджету. Если эти деньги направить легально и цивилизованно через страхование, то большинство проблем отпадет. И в первую очередь сама необходимость искать врача по знакомству.
- Хорошо, когда есть знакомый врач, который готов помочь, - говорит Сергей ПЛЕХОВ, представитель компании "Газпром-медстрах". - Пока человек достаточно молодой и здоровый, эпизодически возникающие проблемы можно решить и так. Но ведь даже у молодых и здоровых могут возникнуть проблемы, для единовременного решения которых кошелька не хватит. Вот тут-то и понадобится страхование.

Бесплатно - только на бумаге
А пока власть и страховщики решают, как отладить систему обязательного медицинского страхования и реформировать здравоохранение, пациентам приходится решать свои проблемы - кто как сможет. Журналисты "КП" предложили участникам "круглого стола" ответить на письма читателей. Каждое из них вызвало оживленную дискуссию.
Мои родители - пенсионеры, живут в Сибири. У них есть страховые полисы, но все лечение, анализы и пребывание в стационаре платные. Неужели пожилых людей нужно обдирать до нитки, если они заболели? Можно ли расценивать эти поборы как произвол врачей? А. Новиков. Коломна.
- Программа обязательного медицинского страхования в каждом регионе страны должна включать все виды медицинской помощи, которые определены базовой программой на федеральном уровне, - говорит Людмила СМОЛЯНИНОВА, зам. генерального директора страховой компании "МАКС". - В нее входит большинство видов медицинской помощи за исключением дорогостоящей и высокотехнологичной. Поэтому человек, который имеет полис ОМС, должен лечиться бесплатно.
- Недостаток системы ОМС в том, что страхователем неработающего населения является администрация субъекта Федерации, - считает Надежда КРАЙНОВА, вице-президент "Росгосстраха". - Администрация платит взносы, она выбирает страховую компанию. Не секрет, что она может быть "карманной" компанией губернатора. К сожалению, неработающее население не может самостоятельно выбрать страховую компанию и лечебное учреждение. Если застрахованное лицо будет иметь право выбирать компанию и среди них будет здоровая конкурентная борьба, это в какой-то части решит эту проблему.

Болеть можно с комфортом
Зачем мне нужен полис дополнительного медицинского страхования? Государство обеспечивает меня полисом ОМС и бесплатным медицинским обслуживанием? Я. Новиков. Москва.
- Во многом набор услуг по дополнительному медицинскому страхованию зависит от того, как обстоят дела с предоставлением услуг по обязательному страхованию, - объясняет начальник управления медицинского страхования ОСАО "Россия" Алексей ЧУПЕЕВ.
- Полис дополнительного медицинского страхования нужно покупать потому, что таким образом можно получить услугу в более хорошем лечебном учреждении, более высокого качества и с более хорошим сервисом, - добавляет генеральный директор компании "РЕСО-Гарантия" Дмитрий РАКОВЩИК.
- Сейчас готовится закон о государственных гарантиях по медицинской помощи, - обращает внимание Лариса ПОПОВИЧ. - Из этого законопроекта исключены некоторые виды бесплатной медицинской помощи. Например, стоматологическая. И, если закон будет принят в таком виде, даже старики и дети не смогут получать стоматологическую помощь бесплатно. И тогда полис ДМС становится жизненно необходимым.

Посредник между пациентом и доктором
Полис ДМС мне оформил работодатель. Пришла лечить зуб, врач направил на панорамную съемку полости рта. Когда я принесла снимок, он его даже не посмотрел. А ведь за это заплачены дополнительные деньги. Такое впечатление, что врачи нас просто "разводят" на деньги. М. Прошкина. Москва.
- К сожалению, подавляющая часть лечебных учреждений страдает приписками, - говорит Алексей ЧУПЕЕВ. - Бороться с этим может только страховая компания посредством экспертизы. Ведь вместе со счетом мы получаем полную расшифровку оказанных пациенту услуг.
- Из медицинских программ, которые оформляют работодатели своим сотрудникам, есть много исключений, - поясняет начальник управления медицинского страхования компании "Прогресс-Гарант" Алла КАРПЕНКОВА. - Зачастую сами застрахованные об этом не знают. Поэтому, когда с полисом ДМС вы приходите в лечебное учреждение и там вам начинают объяснять, что вот эта услуга в программу страхования не входит и за нее нужно платить наличными, нужно обратиться на круглосуточный медицинский пульт страховой компании. Вопрос решается в течение 5 - 10 минут.
- Когда мы приходим в магазин за продуктами, то четко знаем, что нам нужно, - проводит параллель Лариса ПОПОВИЧ. - В подобных отношениях с врачом пациент никогда не знает, что, сколько и зачем ему нужно. И врач может "втюхать" все, что угодно. Именно поэтому здесь и возникает информированный покупатель - страховая компания, которая и организовывает, и контролирует, и проверяет, что продали пациенту, и ведет его от самого начала до окончания лечения.
Поэтому не нужно искать знакомого врача и давать ему деньги. Лучше идти в страховую компанию, которая не зависит ни от врача, ни от администрации этого лечебного учреждения, а работает только на своего клиента.
Благодарим за участие в "круглом столе" начальника организации медицинской помощи и санаторно-курортного лечения федерального агентства по здравоохранению и социальному развитию Сергея Шевченко, директора по развитию ВЦИОМа Дмитрия Авдиенко и представителей страховых компаний "Росгосстрах", "Спасские Ворота", "Россия", РОСНО, "РЕСО-Гарантия", "МАКС", "Газпроммедстрах", "КапиталЪ Страхование", "Прогресс-Гарант" и "Защита жизни".

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »