Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

"Золотой рог" рассказывает о страховании строительно-монтажных рисков: объектах страхования, тарифах и ситуации на приморском рынке.

Золотой рог, Владивосток, 5 апреля 2005 г.

Незастрахованная стройка

886 просмотров

Приморские строители предпочитают экономить на страховании строительно-монтажных работ

Строительный процесс - дело ответственное и дорогостоящее. Тем более обидно, когда почти готовое здание рушится из-за какой-то ошибки строителей или стихийного бедствия.
Страхование строительно-монтажных рисков - это сложный комплексный вид страхования. Предметом страхования СМР являются объекты, которые еще будут построены, материалы, монтируемое оборудование, временные здания и сооружения, строительно-монтажная техника, существующая собственность заказчика на строительной площадке - словом, весь строительный процесс. Классический полис СМР обеспечивает страховую защиту при пожаре, стихийном бедствии, взрыве и др. Страховщик покроет убыток, нанесенный вследствие грабежа, различных аварий или ошибок рабочих.
По данным Приморского отделения Федеральной службы страхового надзора, лидерами по объему премий по виду страхования СМР являются приморские страховые компании "Тихоокеанская" и "Защита-Находка". Занимаются страхованием СМР и другие компании, но в меньших объемах, поскольку этот вид не пользуется особым спросом.

Три в одном
Нередки случаи, когда при строительстве страдают совершенно не причастные к нему люди и их имущество. Кто будет компенсировать убытки, если башенный кран рухнул на припаркованный автомобиль, или, чего доброго, на голову прохожего упал обломок кирпича? Выходит, должны платить строители. На этот случай существует специальный продукт страхования - страхование ответственности перед третьими лицами.
По идее, страхование СМР должно идти рука об руку с страхованием ответственности строителя перед 3-ми лицами. На практике это не всегда так. Сегодня строительные организации обязаны страховать свою ответственность на случай причинения вреда 3-м лицам - без этого ни одна фирма не получит строительную лицензию, но нередко строительная организация разрывает страховой договор, как только получает лицензию.
Иное дело со страхованием СМР. Однако в последнее время все же поговаривают о возможности введения обязательного страхования СМР, поскольку компании, кредитующие строительство, хотят быть уверены в сохранности своих средств. Комментирует директор службы страховых технологий страховой компании "Защита-Находка" Виталий КАРЕЛИН: "Страхование ответственности перед 3-ми лицами необходимо. Вред, нанесенный 3-м лицам, должен быть возмещен и должна быть гарантия возмещения этого вреда. Что касается возможности введения обязательного страхования строительно-монтажных рисков, то защищать свое имущество - это право, а не обязанность. Думаю, участники строительства должны добровольно прийти к этому. Однако необходимо понимание того, что, получая права владеть и распоряжаться каким-либо имуществом или процессом, мы несем ответственность за этот процесс и это имущество и их сохранность".
Опять же, в рамках строительно-монтажного страхования компании не отвечают за вред, причиненный здоровью самих строителей. Для этого нужно заключить еще один договор страхования, который покроет убытки при наступлении несчастного случая на строительстве. Это обойдется в 1,5-3% от общей суммы страхования СМР.

Цена вопроса
Размер годовой страховой премии рассчитывается индивидуально и может составить 0,3% и выше от страховой суммы. При заключении договора можно выбрать определенные риски и не страховать другие. Огромное значение при определении страховой премии имеют условия строительства: хорошо ли охраняется объект, огорожен ли он, пути подъезда, удаленность района, и то, как протянута электропроводка. "Важно видеть объект страхования собственными глазами, - говорит директор департамента Тихоокеанской страховой компании Дмитрий МАСЛОВ, - зачастую анкетные данные расходятся с реальностью почти на 40%". При расчете тарифа учитывается опыт работы строительной компании, производящей работы на объекте.
Застраховано может быть как все строительство, так и любой из его этапов: проектирование, строительство, испытание, гарантийный срок. Как правило, строители страхуют только второй и третий этапы. Договор вступает в силу тогда, когда клиент уплачивает страховую премию или ее часть.

Без проблем
Чтобы избежать проблем с выплатой страховки по СМР, клиенты страховых компаний должны соблюдать несложные правила. Во-первых, при заключении договора страхования нельзя занижать стоимость работ по контракту. Подобная экономия на страховой премии обернется ощутимыми потерями при наступлении страховых событий. Согласно Гражданскому кодексу, страховая компания обязана уменьшить размер компенсации во столько же раз, во сколько раз заявленная в полисе страховая сумма ниже реальной стоимости контракта. Такое возмещение никогда не покроет реального ущерба.
Во-вторых, строители должны следовать всем установленным строительным нормам, правилам и проектной документации. Если инцидент произошел из-за нарушения правил и отступления от проекта, страховщик откажется платить. В-третьих, следует помнить, что дата окончания строительства, зафиксированная в договоре, считается сроком окончания договора строительно-монтажного страхования. Строительные работы нередко затягиваются. Если страховой случай произошел после записанной в договоре даты завершения работ, страховки не видать.
Оговаривается перечень событий, при наступлении которых страховщик не несет никакой ответственности. Компания вправе полностью или частично отказать в страховой выплате, если не были выполнены правила страховщика по данному виду страхования. Страховка не будет выплачена в случае умышленных действий лиц, заинтересованных в получении страховых выплат, направленных на наступление страхового события, военных действий. А также, если при заключении договора были сообщены заведомо ложные сведения о страхуемом имуществе, если застрахованные предметы на момент наступления страхового события находились за пределами места страхования, указанного в полисе.
Приморские страховщики отмечают, что страхование строительного процесса не пользуется популярностью в крае. Это подтверждает директор представительства Русского перестраховочного общества Валерий БОРИСЮК: "Этот вид страхования в Приморье пока не развивается. Основная причина - подрядчики экономят на страховании, хотя строительная площадка является источником повышенной опасности".
Если строительство промышленных зданий в Приморье все-таки иногда страхуется, то страхования в жилищном строительстве в Приморье вообще нет как такового.
Итак, возможно ли развитие рынка страхования СМР в Приморье в нынешних условиях? "Думаю, да", - считает Валерий Борисюк.
 
Анна САЗЫКИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »