Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт, 27 марта 2017 г.

Жизнь во главе угла

Бум на инвестиционное страхование жизни продолжается

1362 просмотра

Несмотря на относительно небольшой объем, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) остается любимым продуктом страховщиков, особенно входящих в банковские группы. 2016 год уже показал взрывной рост ИСЖ (премии выросли на рекордные 66%). «В 2017 году мы ожидаем роста рынка на уровне 30 процентов, хотя есть и более оптимистические оценки. Но и такой рост выглядит внушительным на фоне результатов других секторов страхового рынка», — говорит Алексей Омелюта, заместитель генерального директора страховой компании «Согласие-Вита».

Популярность ИСЖ стала результатом действия сразу нескольких факторов. Во-первых, снижаются ставки по депозитам, особенно по длинным и по валютным — в ожидании падения инфляции и дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. Во-вторых, стагнирует кредитование, поэтому банки больше не хотят наращивать депозитную базу и стремятся перенаправить поток сбережений в другие инструменты. Повышенные ставки по депозитам уже в прошлом году предлагались тем, кто приобретет заодно страховой продукт.

«В последние годы мы наблюдали бурный рост страхования жизни, который был обусловлен прежде всего двумя факторами, — подтверждает Марина Жегова, генеральный директор АО “ВТБ Страхование жизни”. — Во-первых, продажей и продвижением этого продукта активно занялись ведущие банки, что позволило страховщикам получить стабильный и значительный по объемам канал продаж. Во-вторых, мы наблюдали тенденцию к значительному сокращению депозитных ставок на рынке. В таких условиях продукты инвестиционного страхования жизни становятся все более привлекательными для клиента — их потенциальная доходность, как рублевая, так и валютная, выглядит интереснее депозита». Ставки по банковским депозитам остаются низкими, что позволяет надеяться на дальнейшее развитие сегмента инвестиционного страхования жизни, добавляет г-жа Жегова. Конечно, такого роста, как в 2016 году, ожидать не стоит, но 20–30% прироста видится вполне реальной цифрой.

Что внутри?

Инвестиционное страхование жизни по сути своей некий структурный продукт, «упакованный» в страховой полис. Клиент делает взнос на определенный срок. Сумма взноса делится на две части: гарантийную (она, как правило, больше) и рисковую. Гарантийная часть инвестируется в максимально надежные инструменты — преимущественно государственные облигации Российской Федерации, доходность которых сравнима с доходностью по банковским вкладам. Эта часть обеспечивает полный возврат вложенной суммы. Рисковая часть, как утверждают страховщики, вкладывается в потенциально более доходные инструменты — доллар, акции, другие активы. При определенных условиях рост этих активов позволяет и владельцу полиса получить доход. «Спектр продуктов, а точнее, инвестиционных стратегий, довольно широк и позволяет охватить все настроения клиентов — от консервативных стратегий инвестиций, до самых агрессивных, — говорит Марина Жегова. — Исходя из нашего опыта мы видим, что наиболее популярны сейчас программы, ориентированные на сохранение капитала и номинированные в валюте». «ВТБ Страхование жизни» представляет инвестиционную программу «Максимум» с тремя стратегиями — «Мировое богатство», «Медицина будущего» и «Глобальные облигации». Программа позволяет получить потенциально неограниченный доход со 100-процентным возвратом вложенной суммы инвестиций даже при отрицательной динамике выбранной клиентом инвестиционной стратегии.

Алексей Омелюта отмечает, что самой большой популярностью пользуются договоры страхования со сроком от пяти лет и более, позволяющие получать налоговые вычеты, а также продукты, основанные на типичных (традиционных) базисных активах, таких как нефть, золото и др. «Насколько внимательно ЦБ контролирует именно рынок ИСЖ, сказать трудно, но можно констатировать, что в последнее время контроль регулятора в отношении страхового рынка вообще и рынка страхования жизни в частности становится все более тщательным, — добавляет г-н Омелюта. — На уровне взаимоотношений страхователь—страховщик прозрачность должна определяться условиями договора страхования и правилами страхования. Например, довольно распространенная практика на рынке — подписание инвестиционной декларации как составной части (приложения) к договору страхования».

Кроме того, у ИЖС как у финансового инструмента есть ряд важных преимуществ перед вкладами и ценными бумагами: на 13% суммы полиса можно получить налоговый вычет, полис также обладает определенным юридическим иммунитетом — например, не может быть изъят в счет уплаты долга.

Топ-20 страховщиков по объему собранных премий по страхованию жизни

Евгения ОБУХОВА

В подготовке материала принимал участие Алексей Долженков.

В материале упоминаются: Компании, организации: ВТБ Страхование жизни 236 Согласие-Вита 144 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36725 Персоны: Жегова Марина Николаевна Омелюта Алексей

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »