Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Business FM Самара, 1 июня 2017 г.

Накопительное страхование жизни

545 просмотров

На страховом рынке России стремительно растет доля накопительного страхования жизни. Она пока уступает ОСАГО, но, вероятно, в ближайшем будущем накопительное страхование жизни уверенно обгонит ОСАГО, вырвавшись на 1 место. Почему это происходит?

В условиях снижения доходности по банковским депозитам, гражданам кажутся выгодными предложения по накопительному страхованию жизни, так как страховщики обещают более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами плюс страхование от несчастного случая. Насколько эти представления соответствуют действительности? Российские страховщики подводят итоги доходности своих вложений резервов по накопительному страхованию жизни за 2016 год и пока не могут похвастаться, что превзошли банковские депозиты по доходности вложений. Банковские депозиты оказались более доходными. В среднем около 10%, а у страховщиков порядка 7%. Требования к инвестициям страховых компаний и банков со стороны ЦБ похожи, но они немного строже к размещению средств страховыми компаниями. Тем не менее, у страховщиков накопительного страхования жизни есть возможность инвестировать в более долгосрочные инструменты, которые могут показать в перспективе более высокую доходность, чем вложения банков. Однако подобное сравнение доходности от вложений в депозиты и в полисы накопительного страхования жизни имеет очень мало смысла, так как банки принимая депозит, инвестируют его в интересах вкладчика целиком и зарабатывают только на доле полученного инвестиционного дохода. А с вложениями в полисы накопительного страхования жизни совсем другая история. От страховой премии отсекается доля, соответствующая страхованию от несчастного случая, а также расходы на ведение дела страховщика, которые по моим сведениям составляют от 80 до 200% от годовой страховой премии. Это означает, что в первые 2-3 года в интересах страхователя просто нечего инвестировать. Поэтому цифры доходности резервов страховых компаний для конкретного их клиента носят совершенно абстрактный характер, если он не разобрался, а какая именно часть уплаченных им взносов попадает в инвестирование. Некоторые финансисты называют накопительное страхование жизни самым дорогостоящим способом инвестиций. Почему же оно так быстро развивается, почему банки, например, охотно уменьшают планы по продвижению своих депозитов за счет роста продаж полисов накопительного страхования жизни. Причина проста — огромные комиссии за заключение договора страхования, которые выплачиваются сразу после оплаты первого страхового взноса. Это гораздо выгоднее, чем добывать доход в процессе инвестирования депозита. По той же причине страхование жизни привлекательно для страховых агентов. А государство поддерживает страхование жизни налоговыми льготами, поскольку страховщики собирают длинные деньги, столь нужные отечественной экономике. Всё это очень хорошо, но как же быть с интересами страхователей, которых уверили в том, что они совершили выгодную сделку, купив полис накопительного страхования жизни? Опытные продавцы будут поддерживать в них эту уверенность и заряжать своим энтузиазмом, пока клиенты не научатся считать свои деньги.

Всего доброго, Олег КОКОРЕВ специально для Бизнес ФМ Самара

В материале упоминаются: Компании, организации: Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38152 Персоны: Кокорев Олег Николаевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »