Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы Юбилейная XXV Международная конференция по страхованию
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы


Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании
InsurSelling-2024. Продажи страхования – потенциал и перспективы


Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  За рулем, 29 марта 2014 г.

Автомобилисты предлагают отменить техосмотр

Наш очередной опрос читателей «За рулем.РФ» касался двух вопросов: «Как вы проходили техосмотр на легковом автомобиле?» и «Как следует реформировать действующий техосмотр?». Выяснилось, что большинство респондентов (60%) добросовестно отнеслись к этой процедуре, но все равно 61% считает, что в нынешнем виде техосмотр бесполезен.



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


korins.ru, 22 марта 2019 г.

Китайский страховой рынок через призму «риск-ориентированной системы платежеспособности»
1477 просмотров

Страхование относится к числу наиболее динамично развивающихся отраслей китайской экономики. За последние 5 лет национальный рынок страхования вырос в 2 раза. В 2017 г. был преодолен психологически важный рубеж – совокупные сборы страховых премий составили более 3 трлн.юаней (около 450 млрд.долл.), что позволило китайскому рынку обогнать Японию и стать вторым по величине рынком в мире.

Несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста китайской экономики - до 6% и даже 5,5% в год - страховая отрасль, по всей видимости, продолжит уверенный рост, прежде всего за счет личных видов страхования, на долю которых приходится до 70% совокупных сборов. По словам Заместителя Председателя Китайской комиссии по регулированию банковской и страховой деятельности (далее CBIRC – China Banking and Insurance Regulatory Commission) Хуан Хуна, «в ближайшие двадцать лет средние темпы роста личного страхования будут измеряться двузначными цифрами». При таких темпах к середине 30-х годов китайский рынок по своему масштабу сравняется с американским.

Китайская страховая отрасль демонстрирует успехи не только по валовым показателям, но и по такому важному критерию, как глубина страхования (отношение брутто-премии к ВВП). Если в 2015 г. глубина страхования составляла 3,5%, то на начало 2018 г. этот показатель вырос до 4,4%. Пока это значительно меньше рынков развитых стран (8%), но существенно выше средних показателей по развивающимся рынкам (3,2%). В соответствии с планами правительства, по итогам 2020 г. глубина страхования должна достигнуть 5%. Доля Российского страхования в ВВП страны составляет около 1,5%.

С учетом масштабов китайской экономики растущий удельный вес страхования в ВВП страны позволяет говорить о страховании как о стратегической отрасли, внутри которой аккумулируются значительные финансовые ресурсы. На днях Председатель CBIRC, говоря о страховых резервах, назвал конкретную цифру - 16 трлн.юаней. К этому стоит добавить, что в Китае в различные страховые программы вовлечены сотни милллионов человек, что делает отрасль социально значимой, от успехов которой в значительной степени зависит общая социально-политическая стабильность.

Увеличение масштабов китайского рынка сопровождается также качественными изменениями. Заметные сдвиги произошли в сфере предложения страховых услуг: они стали более разнообразными и более приближенными к реальным потребностям. В результате жесткой политики страхового регулятора в течение 2017-2018 гг. рынок очистился от ряда продуктов сомнительного качества, прежде всего по страхованию жизни. На рынок были выведены новые виды страховых услуг, в т.ч. программы с государственной поддержкой, например, «страхование первых партий новых типов оборудования», «страхование новых видов материалов» и др. Для многих страховых компаний реальными ценностями стали репутация, общественное мнение и забота о потребителе. Улучшилась работа по урегулированию претензий.

Была продолжена политика открытости внешнему миру. Так, в 2018 г. было снято ограничение на создание страховых компаний со 100-процентым иностранным капиталом. Иностранным страховщикам облегчили допуск на некоторые нишевые рынки, отменено требование, в соответствии с которым созданию иностранного страховщика должны предшествовать регистрация представительства и его работа в течение двух лет и т.д.

Большие изменения происходят в сфере технологий продаж, все активнее развивается онлайн-страхование. По итогам 2018 г. около 222 млн.чел. приобрели страховки через интернет. Предполагается, что с учетом огромного числа интернет-пользователей (более 800 млн.чел.), данный канал продаж получит ускоренное развитие. Характерно, что по итогам 2018 г. наибольшего роста (+88%) добилась компания, которая продает страховки исключительно через интернет (Zhongan Online P&C Insurance).

Новые страховые технологии стали активно использоваться также в сфере урегулирования убытков, пресечения случаев страхового мошенничества и т.д. Например, страховая группа PingAn, одна из самых продвинутых в области Insurtech, начала бороться с мошенничеством в медицинском страховании с помощью технологий, связанных с искусственным интеллектом и «большими данными» (big data). Постепенно пробивают себе дорогу технологии блокчейна. Так, недавно один лидеров IT-индустрии компания Alipay запустила пилотный проект по обработке страховых претензий с помощью соответствующего мобильного приложения. Большой интерес китайские страховщики проявляют к связи 5G и открывающимся новым возможностям (массовое применение связи нового поколения в Китае запланировано на 2020 г.).

С точки зрения качественного «переформатирования» китайского рынка важнейшим событием стало внедрение в январе 2016 г. «Риск-ориентированной системы платежеспособности» (далее C-ROSS - China Risk Oriented Solvency System) - китайского аналога европейской системы Solvency-2. По замыслам страхового регулятора, новый этап реализации программы Solvency должен обеспечить переход от преимущественно квантитативного к комплексному анализу рисков - страховых, кредитных, операционных и др. - в единстве их количественных и качественных характеристик и на этой основе объективно оценить потребность компании в капитале и реальный уровень ее финансовой устойчивости.

Система опирается на три «столпа»:

1) контроль через количественный анализ (минимальный и действительный капитал, минимальный капитал по страховым, рыночным и кредитным рискам);

2) контроль через качественный анализ (платежеспособность, риск ликвидности, комбинированный уровень риска);

3) контроль со стороны рынка через обязательное раскрытие информации по платежеспособности и свободный обмен такой информацией. Другими словами, система предполагает приведение достаточности капитала в соответствие с «риск-ориентированными» нормативами в условиях прозрачности рынка, достигаемой через механизм раскрытия информации (все страховые компании обязаны размещать на своих сайтах формализованные ежеквартальные отчеты о платежеспособности).

Такая система позволяет увидеть в целом по рынку и по каждой компании в отдельности, по каким рискам капитал избыточен и по каким имеет место недорезервирование, что в идеале должно привести к более рациональному использованию имеющихся финансовых ресурсов и появлению у компаний «свободы маневра» – например, в плане повышения капитализации или продвижения инновационных продуктов. В перспективе это должно также создать более благоприятные условия для инвестирования страховых резервов в реальный сектор экономики, что может вывести значимость C-ROSS далеко за рамки внутриведомственных задач.

Контроль и регулирование платежеспособности через риск-ориентированный подход - это среднесрочная политика китайского регулятора, рассчитанная на 5 лет, и окончательные выводы о ее эффективности делать пока рано. Но прошедшие три года с начала имплементации системы позволяет уже сейчас подвести некоторые промежуточные итоги.

Чего удалось добиться страховому регулятору? Насколько эффективной оказалась предложенная модель с точки зрения контроля и управления рынком? Как отреагировал рынок на нововведения?

Первый и самый главный вывод: подавляющее число страховых компаний адаптировалось к новым требованиям и сумело достичь и даже превзойти заданные параметры платежеспособности. В декабре 2018 г. этому вопросу было посвящено специальное совещание в CBIRC, на котором были рассмотрены итоги 9 месяцев 2018 г. На совещании были приведены конкретные цифры, подтверждающие правильность проводимой политики по контролю платежеспособности. Так, среднеарифметические значения по отрасли составили: по общему коэффициенту платежеспособности - 245%, по «базовому коэффициенту платежеспособности» - 234%. При этом у компаний, занимающихся имущественными видами страхования, общий коэффициент платежеспособности составил 265%, у компаний, занимающихся личным страхованием - 241%, и у перестраховочных компаний - 254%. На совещании было отмечено также улучшение структуры страхового бизнеса.

Результаты 4-го квартала 2018 г. подтвердили, что рынок с точки зрения финансовой устойчивости движется в правильном направлении.

Вторым по важности результатом риск-ориентированной системы контроля платежеспособности можно назвать улучшение ситуации в плане страховых инвестиций в реальный сектор экономики - через вложения в права требования и покупку акций предприятий. По состоянию на 1 октября 2018 г., суммарные вложения страхового бизнеса в права требования достигли 5,5 трлн.юаней - такую цифру привел в своем выступлении Заместитель Председателя CBIRC Ван Чжаосин на пресс-конференции, состоявшейся в Госсовете КНР 30 октября .2018 г.

В качестве конкретных примеров инвестирования в реальный сектор экономики можно привести финансирование таких крупных инфраструктурных проектов, как «Экономический пояс бассейна реки Янцзы» (440 млрд.юаней), «Согласованное развитие региона Пекин-Тяньцзинь-Хэбэй» (189 млрд.юаней) и др. Еще более впечатляющие результаты достигнуты в плане инвестирования в проекты «одного пояса и пути» - накопленные инвестиции, включающие как приобретение облигаций, так и покупку акций, составили около 990 млрд.юаней.

Безусловно, увеличение удельного веса страховых инвестиций в реальный сектор экономики нельзя связывать исключительно с имплементацией C-ROSS, это всего лишь один из инструментов, применяемых финансовыми властями Китая, но значимость этого инструмента достаточно велика.

Самым очевидным и лежащим на поверхности результатом внедрения C-ROSS стала выросшая транспарентность страхового рынка. В этом смысле третья составляющая системы (третий «столп») оказалась весьма эффективной. В настоящий момент требования регулятора по раскрытию информации о платежеспособности компании и размещению ее на сайте выполняется практически на 100%, что позволяет любому интересанту, как обычному потребителю, так и профессиональному участнику рынка, видеть общий срез финансового состояния компании.

«Краткий квартальный отчет о платежепособности» представляет собой четко структурированный документ, удобный для быстрого анализа. Документ состоит из следующих разделов:

- общие сведения о компании (в т.ч. актуализированная информация по составу акционеров);

- основные показатели (доход от страховой деятельности, чистая прибыль, чистые активы, основные показатели платежеспособности

- действительный капитал («разрешенные» активы и пассивы, «сердцевинный» капитал и дополнительный капитал);

- минимальный капитал (минимальный капитал по страховым, рыночным, кредитным рискам);

- суммарный показатель (рейтинг) риска (указывается рейтинг, присвоенный регуляторам по итогам предыдущего квартала: А («капитал соотетствует нормативу»), B («капитал относительно невысокий, но соответствует нормативам»), C («капитал относительно высокий, но не соответствует нормативу»), D («уровень капитала критический, не соответствует нормативу» );

- качество управления рисками (оценка в баллах по критериям SARMRA («Solvency Aligned Risk Management and Risk Assessment»);

- риск ликвидности (чистый денежный поток, текущий коэффициент (отношение текущих активов к текущим пассивам), коэффициент покрытия ликвидности);

- меры регулятора в отношении компании за отчетный квартал.

Особую ценность данный документ представляет для участников перестраховочных операций, особенно в случае, если у компании (компаний) нет международного рейтинга. Сопоставление данных за текущий квартал и за предшествущие периоды позволяет потенциальному партнеру понять общий тренд развития компании. В этом плане отчетность по системе C-ROSS оказывается надежным ориентиром, облегчающим процесс принятия решения как по входящему, так и исходящему перестрахованию. Вполне возможно, что в будущем такая система ежеквартальной отчетности с присвоением рейтинга будет восприниматься рынком как более надежный инструмент, чем международные рейтинги с их не всегда прозрачной методологией.

Особенностью нового этапа контроля платежеспособности является дифференцированный подход к разным группам страховых компаний: нормативы по достаточности капитала определяются в том числе с учетом таких параметров, как масштаб деятельности компании (совокупные сборы), длительность работы на рынке, статус компании (китайская или иностранная), качество управления рисками и т.д. Это сообщает системе высокую степень гибкости и возможность оказывать воздействие на рынок в требуемом направлении.

Яркой иллюстрацией гибкого подхода стало решение китайского регулятора снизить требования по достаточности капитала по рискам, передаваемым в перестрахование в ведущие перестраховочные компании Гонконга, в частности, в Peak Re, Taiping Re, SCOR и др. Логика регулятора заключается в следующем: указанные компании харакеризуются высокой степенью финансовой устойчивости, риск для цедента невысокий, поэтому допустимо снижение норматива по капиталу. Следовательно, можно стимулировать «материковые» компании к более активному сотрудничеству с Гонконгом и через это ускорить создание на базе гонконгского рынка регионального перестраховочного хаба.

Результаты такого решения (оно было принято в июле 2018 г.) не заставили себя долго ждать. Так, только за 9 месяцев 2018 г. перестраховочный рынок Гонконга вырос на 9.1% и достиг уровня в 1,2 млрд.долл. По словам Руководителя страхового надзора Гонконга г-на Чжан Юньчжэна (Clement Cheung), снижение требований CBIRC по капиталу «делает Гонконг лучшим выбором в сравнении с другими зарубежными рынками».

Прошедшие три года показали, что эффективность новой системы платежеспособности у компаний, занимающихся страхованием жизни, и у компаний имущественного страхования проявляется по-разному. Так, по наблюдениям профессора Нанькайского университета Ли Сюэфэна, «сравнительный анализ показывает, что эффективность системы у компаний, занимающихся страхованием жизни, проявляется в основном через повышение общего коэффициента платежеспособности, в то время как у компаний имущественного страхования - в силу различий структуры их бизнеса - через повышение способности противостоять страховым, рыночным и кредитным рискам». Говоря в целом, эффективность системы у компаний страхования жизни оказалась выражена в большей степени, чем у компаний имущественного страхования.

Подводя промежуточные итоги внедрения C-ROSS за первые три года, необходимо также отметить ряд нерешенных вопросов и «узких мест».

Например, анализ рынка через призму риск-ориентированной системы платежеспособности показывает, что одна из целей регулятора – стимулирование компаний к созданию современного риск-менеджмента – пока остается реализованной далеко не в полной мере, а ведь именно качество управления совокупностью рисками - не только страховыми, но и операционными, рыночными и др. – должно стать внутренней движущей силой, вовлекающей в скоординированную работу все подразделения компании и обеспечивающей выход на новые рубежи.

Оказавшись в ситуации, когда платежеспособность компании по тем или иным причинам снижается, многие руководители обращаются за помощью к своим акционерам, а не ищут решения вопроса за счет внутренних ресурсов. Так, в 2018 г. из 27 компаний, у которых возникла необходимость в докапитализации, 20 пошли по пути увеличения капитала с помощью акционеров, и только 7 компаний решили вопрос через рыночные механизмы – путем размещения собственных облигаций. Конечно, в идеале источником докапитализации должна быть часть прибыли - только в этом случае можно было бы говорить, что C-ROSS заработала в полную силу. Но пока этот идеал остается недостижимым.

Ряд экспертов также отмечает большой разрыв в качестве риск-менеджмента между лидерами рынка и остальными компаниями.

Серьезной проблемой остается недостаточный уровень корпоративных информационных систем, без чего сложно управлять платежеспособностью в новой системе координат – C-ROSS предполагает принятие решений не на основе «ручного управления», а в максимально автоматизированном режиме.

Есть еще ряд локальных задач, которые ждут своего решения, но в целом можно сказать, что C-ROSS за прошедшие три года доказала свою высокую эффективность. В данной системе совпали интересы как регулятора, у которого появился удобный инструмент контроля рынка и его точной настройки, так и руководства страховых компаний, заинтересованных в достижении целей, поставленных ационерами, наиболее рациональным способом.


  Вся пресса за 22 марта 2019 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховой надзор, Динамика рынка, Маркетинг, За рубежом, Регулирование, Управление риском, Хайтек и инновации
В материале упоминаются:
Компании, организации: Персоны:

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 0.00 (голосовало: 0 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31
Текущая пресса

29 марта 2024 г.

ТАСС, 29 марта 2024 г.
Reuters: суд согласился рассматривать в Лондоне иск лизингодателей к авиакомпаниям из РФ

Российская газета онлайн, 29 марта 2024 г.
Обрушение моста в Балтиморе станет крупнейшим случаем морского страхования

Российская газета онлайн, 29 марта 2024 г.
В России увеличилось число страховых случаев из-за повреждений домов снегом

РБК (RBC.ru), 29 марта 2024 г.
ЦБ поддержал страхование крупных объектов после теракта в «Крокусе»

ПРАЙМ, 29 марта 2024 г.
ЦБ поддержал страхование крупных объектов после теракта в «Крокусе»


28 марта 2024 г.

Амител, Барнаул, 28 марта 2024 г.
250 тысяч полисов ипотечного страхования жилья оформили в прошлом году в Сибири

НИА Хакасия, 28 марта 2024 г.
В России пострадавшим при ЧС в торговых центрах будут выплачивать по 2 млн рублей

ТАСС, 28 марта 2024 г.
В ЦБ поддерживают идею обязательного страхования посетителей публичных мест

Московский комсомолец, 28 марта 2024 г.
Страховка от страха

Коммерсантъ, 28 марта 2024 г.
Такси до центра

ТагилСити, 28 марта 2024 г.
Ирбитская ЦГБ получила штраф за приписку медпомощи «пациентке» из Нижнего Тагила

Комсомольская правда-Новосибирск, 28 марта 2024 г.
В Новосибирской области страховой агент присвоила почти полмиллиона

НТВ, 28 марта 2024 г.
Страховые выплаты по рухнувшему мосту в Балтиморе станут рекордными

Авторадио, 28 марта 2024 г.
Данные о полисах у перевозчиков включат в федеральную систему

Forbes Казахстан, 28 марта 2024 г.
В 2023 году казахстанцы стали чаще страховать свои жизни из-за возросших рисков

Российская газета, 28 марта 2024 г.
Единый полис ОСАГО России и Беларуси заработает с 1 октября

РБК.Черноземье, 28 марта 2024 г.
Эксперты оценили климатические риски для агробизнеса в Черноземье


  Остальные материалы за 28 марта 2024 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт