Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета рассказывает о страховании ответственности как способе избежать материальных затрат.

Газета, 6 сентября 2005 г.

Ответственность лучше взвалить на другого

905 просмотров

Бывают ситуации, когда от нашей невнимательности и халатности страдают окружающие. Или случаются непредвиденные события, которые вроде бы происходят и не по нашей вине, но в результате причиняется ущерб ни в чем не повинным людям. Например, в квартире прорвало трубу, и затопило соседей. Кто бы ни был виноватым, все претензии будут предъявлены именно владельцу квартиры. Чтобы не нести материальную ответственность перед соседями и избежать утомительных разборок с коммунальщиками, лучше заранее обратиться к страховщику.
Когда речь заходит о страховании ответственности, то прежде всего на ум приходит "автогражданка". Этот вид страхования известен всем благодаря его обязательности. Однако человек может застраховать свою ответственность не только на время своего нахождения в автомобиле. Например, владелец квартиры может застраховать свою ответственность за возможный материальный ущерб соседям. Охотник страхует ответственность за возможный ущерб третьим лицам, нанесенный во время охоты. Можно застраховать ответственность за возможный ущерб, нанесенный вашими несовершеннолетними детьми, и т.д.
Суть этого вида страхования проста: если у виновника страхового случая есть полис, то причиненный ущерб будет возмещен пострадавшему страховой компанией.

Разнообразие ответственности
Как уже было сказано, страхование гражданской ответственности перед третьими лицами - понятие достаточно емкое, включающее в себя различные виды ответственности. Например, родители могут застраховать свою ответственность за детей до 14 лет. Если ваш ребенок причинил вред чужому имуществу (поцарапал машину, разбил окно), страховщик оплатит его восстановление, а в случае полной утраты - его стоимость.
Представим ситуацию: ваше чадо разбило в гостях дорогую вазу. В этом случае необходимо вызвать милицию, которая должна официально задокументировать детали происшествия. Далее будет проведена товароведческая экспертиза, которая определит стоимость товара с учетом того, когда он был куплен, и степень его износа. После получения всех нужных документов пострадавшей стороне будет выплачено денежное возмещение.
Владельцы огнестрельного оружия также могут застраховать свою ответственность. Допустим, на охоте произошел несчастный случай - клиент страховой компании случайно попал в человека. "Если вред причинен жизни и здоровью, то степень ущерба определяется расходами на лечение и размером утраченного заработка. В случае летального исхода страховое покрытие включает в себя расходы на погребение и возмещение иждивенцам той части дохода, на которую они имеют право", - рассказывает руководитель проекта Центра страхования ответственности РОСНО Денис Зенка.
В рамках страхования гражданской ответственности третьих лиц существует страхование профессиональной ответственности - на случай причинения вреда третьим лицам либо их клиентам. Как правило, этим активно пользуются медучреждения и стройорганизации.

Что влияет на стоимость полиса
Цена полиса составляет в среднем 0,07-1% от страховой суммы. Если ответственность страхуется при эксплуатации квартиры, то стоимость полиса напрямую будет зависеть от дальнейших планов страхователя на жилплощадь. По словам начальника отдела андеррайтинга страхования имущества физических лиц компании "Россия" Светланы Кущенко, цена страховки увеличивается, если в квартире планируется делать ремонт или перепланировку, а также в случае сдачи ее в аренду. Например, если в квартире ремонт не планируется, то при страховой сумме в 15 тыс. долларов цена годового полиса составит 120 долларов. А при условии, что в дальнейшем ее планируется сдавать в аренду, тариф будет составлять уже 195 долларов.
На цену повлияет и этаж, на котором располагается квартира. Так, стоимость страховки для владельца квартиры на 10-м этаже будет выше, чем для жителя 1-го этажа ввиду того, что последствия от прорыва труб на верхних этажах априори масштабнее, чем на нижних. Цена полиса также будет увеличена при проживании в помещении недееспособных людей.

Больше - не всегда лучше
Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. При этом страхователю стоит учесть, насколько хорошо отделаны апартаменты у соседей. В случае соседства с коллекционерами антиквариата лучше застраховаться на большую сумму.
Однако страховщика может насторожить тот факт, что клиент слишком завышает лимит ответственности. При явно завышенной сумме проводится соответствующее расследование для подтверждения или опровержения обоснованности ее размера.

Испортил чужое имущество? докажи!
При наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить об этом страховщику. Помимо этого он обязан принять меры по предотвращению или уменьшению ущерба, а затем обратиться в компетентные органы. Например, в случае "залива", страхователь должен обратиться в дирекцию единого заказчика (ДЕЗ), где ему выдадут акт с данными о том, что за авария произошла и когда именно.
Перечень документов зависит от страхового случая. Бумаги из медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, милиции, службы пожарной охраны, а также претензия от потерпевшего лица в письменной форме являются для страховщика документальным подтверждением наступления страхового случая.
Если страховщику покажется, что потерпевший завышает стоимость восстановительного ремонта, то страховая компания вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба. С помощью независимой экспертизы составляется подробный акт с указанием всех нанесенных повреждений. Если квартира находилась до наступления страхового случая в сильно изношенном состоянии, то при расчете ущерба этот факт учитывается.
В ситуации, когда с пострадавшей стороной не удается договориться, дальнейшее общение будет проходить в суде. Кстати, достаточно много страховых компаний, возмещающих ущерб по гражданской ответственности только через суд.
После установления размера ущерба и предъявления нужных документов страховая компания выплачивает потерпевшему страховое возмещение. Деньги могут быть выданы непосредственно в кассе страховщика либо переведены на счет в банке.

Марина КАДЫКОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »