Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финмаркет, 24 июня 2019 г.

Агросоюз ASNACODI предлагает ЕС создать фонд обязательной защиты от катастрофических рисков в Италии, в РФ решают те же задачи

668 просмотров

Итальянский консорциум ASNACODI - союз, созданный для защиты интересов национальных аграриев, предложил правительству Италии и экспертам Евросоюза идею формирования в стране фонда выплат по катастрофическим убыткам в сельском хозяйстве. Эксперты общественной организации полагают, что этого требуют климатические изменения, участившиеся чрезвычайные события природного характера, губительные для дела аграриев.

Как показало обсуждение на российско-итальянском семинаре в Риме, российские аграрии и страховщики ищут решения похожих задач в борьбе с природными аномалиями и опасными заболеваниями домашних животных. Система организации господдержки в аграрном секторе экономики Италии, принципы действующей системы субсидируемого страхования рисков с господдержкой обсуждались представителями ASNACODI с российской делегацией, куда вошли представители Национального союза агростраховщиков (НСА), ведущих агростраховщиков и Минсельхоза РФ. При всем различии в климате, территории, культивируемых культурах и традициях, представители отрасли страхования двух стран получили полезный опыт из сравнения двух действующих систем.

Бюджет возвращает 1,5% потерь за 3 года

Самыми разрушительными и опасными фермеры Италии считают в настоящее время риски повреждения градом, самыми уязвимыми культурами - фруктовые сады и виноградники. ASNACODI предполагает, что новый фонд катастрофических выплат в Италии может формироваться за счет небольших отчислений, выплаты будут предназначены фермерам.

Как сообщили российской делегации представители ASNACODI, «с разрушительными последствиями непогоды сельхозпроизводители Италии и других стран Европы сталкиваются все чаще». Поэтому и встал вопрос о создании специального фонда, из которого будут проводиться выплаты по тем событиям, где страхование уже не работает. Отчисления в национальный фонд катастрофических выплат, как предполагают разработчики новой концепции, должны стать обязательными для фермеров Италии. Если идея получит поддержку, на сумму отчислений в фонд будут снижаться субсидии фермерам, которые поступают им из Евросоюза. Расчет отчислений будет проводиться погектарно и зависеть от площади посевов. Пока речь идет об удержании в виде платы в катастрофический фонд 10 евро с одного гектара возделываемых земель.

Исполнительный директор ASNACODI Паола Гросси (Paola Grossi), комментируя делегации из России идею нового фонда, привела такой пример: «Допустим, итальянский фермер получает субсидию от Евросоюза в посевную из расчета 300 евро на один гектар посевных площадей. Из этой суммы 10 евро может удерживаться и направляться в фонд катастрофических выплат. Такая финансовая нагрузка посильна». Вместе с тем, по ее словам, идея создания фонда катастроф для аграриев Италии только начала обсуждаться с экспертами Евросоюза, представители ASNACODI не уверены в том, что обязательный характер формирования фонда получит поддержку большинства.

В целом характер всей системы господдержки аграриев в Италии достаточно гибкий, сельхозпроизводители сами выбирают, какие инструменты защиты своих интересов использовать, страховать им урожай, вступать ли в общества взаимного страхования (ОВС) для защиты финансовых рисков (страховать потерю дохода).

Тем не менее, президент ASNACODI Агабити Альбано (Agabiti Albano), который сам осуществляет фермерскую деятельность в Умбрии, считает, что сама жизнь и действующая система субсидий подталкивают итальянских фермеров к страхованию. «В один из неурожайных за пятилетний период год общий ущерб итальянских фермеров достиг 19 млрд евро. Эти потери были вызваны климатическими аномалиями. За счет бюджетных субсидий сельхозпроизводителям было возмещено только 1,5% всего ущерба, а срок получения компенсаций растянулся на 3-4 года», - привел пример Альбано. При этом значительную часть ущерба покрывали страховые полисы.

Нужна госпрограмма по рискам в АПК

Президент НСА Корней Биждов в свою очередь сообщил коллегам, что катастрофического фонда выплат аграриям в России тоже нет. «Компенсация ущерба селянам при возникновении чрезвычайных ситуаций природного характера осуществляется из средств федерального бюджета по запросам регионов, где объявлены ЧС. Сегодня такая бюджетная выплата производится на 50% от оценки ущерба для тех хозяйств, которые не страховали риски потери урожая или животных, 100%-ную выплату из бюджета получат обладатели соответствующих страховых полисов», - уточнил он. И признал, что тема участившихся природных аномалий, приносящих ущерб аграриям, также весьма актуальна для России, это - мировой тренд. В РФ страхование аграрных рисков, и субсидируемое, и коммерческое, проводится на добровольной основе.

«Только в этом году в Забайкальском крае общий объем ущерба сельскому хозяйству от ЧС оценивается Минсельхозом в 820 млн рублей, пострадали 16 хозяйств, их риски вообще не были застрахованы. По нашим оценкам, если бы урожай и животные страховались по договорам субсидируемой защиты, весь убыток был покрыт страховыми выплатами. При этом затраты бюджета на субсидирование оказались на уровне 75 млн рублей - на порядок меньше, чем общий размер ущерба», - привел пример глава НСА.

В то же время Биждов далек от мысли о том, что в РФ агростраховщики могут обеспечить защиту аграриям по катастрофическим рискам без поддержки государства. «Должна быть создана госпрограмма, которая объединит возможности бюджета и страховщиков в защите от ущерба, нанесенного природной стихией аграриям. Актуальность возмещения ущерба от ЧС растет по мере удорожания технологий выращивания урожая, потери увеличиваются. Аграрный комитет Совета Федерации и НСА после консультаций с Минсельхозом на одном из последних заседаний выступил с инициативой разработки специальной подпрограммы по защите от рисков в сельском хозяйстве страны. Вопросы страховой защиты могут стать одним из ее аспектов, обсуждение начнется осенью этого года».

Предложение выделить в Государственной программе развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия до 2020 года подпрограмму «Управление рисками АПК» была поддержана РСПП. Союз обратился в ЦБ с просьбой высказать свою позицию. ЦБ ответил, что «считает целесообразным поддержать предложения о совершенствовании системы субсидирования сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой». Ранее, в специальном докладе по вопросам субсидируемого агрострахования ЦБ высказалася за расширение базовых параметров такого страхования, за введение индексного страхования.

«А пока НСА выбрал свой, локальный вариант формирования защиты от кумуляции рисков в сельском хозяйстве. «В РФ сегодня особенно актуальна тема защиты животных от опасных заболеваний - речь идет об организации страховой защиты от рисков африканской чумы свиней (АЧС) и поголовья домашней птицы от птичьего гриппа. Об этом просят НСА российские животноводы. Агростраховщики начали обсуждать идею создания перестраховочного пула для защиты по АЧС с участием «Российской национальной перестраховочной компании» (РНПК), - сказал президент союза на семинаре с итальянскими аграриями и страховщиками. - Совершенно ясно, что и здесь должна быть особая система субсидирования, отдельная программа. АЧС шагает по Европе и не щадит стада в РФ».

Защита урожая

ASNACODI объединяет 56 взаимных фондов, предоставляющих услуги по страхованию от климатических и иных рисков для 98% сельхозпроизводителей Италии. Ассоциация - член Конфедерации профессиональных организаций сельхозпроизводителей Евросоюза COPA-COGECA, объединяющей 11 млн сельхозпроизводителей.

Согласно данным, которые опубликовал в первой декаде июня 2019 года Институт обслуживания продовольственного и сельскохозяйственного рынка, страхование урожая с господдержкой в Италии в 2018 году получило новый импульс. Количество застрахованных хозяйств в стране выросло с 58,9 тыс. в 2017 году до 61,2 тыс., объем уплаченной ими премии по договорам страхования увеличился с 347,9 млн евро до 453,2 млн евро.

В этой стране действует европейская система поддержки аграриев, которая предусматривает субсидии на один гектар земли, фермер сами решают, что на ней выращивать. При этом в Италии есть различия по объемам субсидирования для сложных горных районов и равнинных территорий, рассказал президент ASNACODI Агабити Альбано российским коллегам. По данным ASNACODI, 79% сельхозкультур выращивается на севере страны, 8% - в центральной Италии и 13% урожая обеспечивается сельхозрайонами юга страны. Российские санкции для итальянских аграриев вылились в определенные изменения цен при выходе виноделов на другие рынки сбыта, но в принципе потери оказались не критическими.

Исполнительный директор ASNACODI Паола Гросси отметила особенности системы управлении рисками в единой сельскохозяйственной политике Европейского союза на примере фондов сельхозпроизводителей Италии, она уточнила особенности программ субсидирования агрострахования и урегулирования убытков.

«Мощным стимулом к страхованию рисков в Италии следует считать возможность для аграриев компенсировать 65-70% страхового взноса за счет субсидий ЕС», - сказала она. Как и в РФ, субсидии в Италии предназначены растениеводам и животноводам. Правила страхования в Италии страховые компании устанавливают индивидуально.

«Единственное требование, доведенное до аграриев министерством сельского хозяйства - условие о том, что в договоре субсидируемого страхования не может быть меньше 3-4 конкретных рисков. Увеличивать число рисков можно по желанию и договоренности фермера со страховщиком, - сообщила Гросси. - В составлении договора страхования страховщики и их клиенты также свободны. При этом полисы субсидируемого страхования, как правило, предусматривают наличие франшизы, которая может устанавливаться в договоре в размере от 10% до 25% от величины подтвержденного ущерба. Кроме того, выплаты фермерам осуществляются при достижении порога потери урожайности (например, 20%). При том сам фермер может выбрать страховую компанию, которая предложит большее покрытие по договору, например, не 60%, а 80% от объема ущерба. Действует конкуренция. В случае несогласия с размером выплаты фермер может обратиться к независимому эксперту. Если несогласие сохранится, спор решается в суде. Но такие случаи крайне редки».

Есть субсидии, которые правительство Италии покрывает за счет собственного бюджета фермерам. И есть виды страхования, которые не входят в периметр субсидируемого страхования, рассказал эксперт итальянской делегации «Интерфаксу». «Так, затраты на утилизацию животных при вынужденном забое после объявления ЧС на территории покрываются госсубсидиями, но потеря самих животных не компенсируется. Этот риск страхуется отдельно. В свою очередь, субсидируемое страхование покрывает ущерб потери урожая, но гибель самих насаждений (виноградников), а также повреждение шпалер, других технических средств фермеры страхуют дополнительно, уже без господдержки», - пояснил он агентству.

Защита финансов

В Италии фермеры страхуют не только частичную или полную потерю физических объемов урожая, но и финансовые риски. Правда, этим занимаются не страховщики, а общества взаимного страхования (ОВС) - достаточно сильные в Италии финансовые организации, они действуют на принципах кассы взаимопомощи. Взносы в них добровольны, вступившие члены не могут покинуть ОВС раньше чем через три года. ОВС покрывают финансовые потери, связанные с ухудшением ценовой конъюнктуры рынка по конкретной культуре, или убытки от недобора урожая. При этом в качестве ориентира в договоре принимается средняя урожайность за несколько последних лет и прогноз доходов от реализации урожая фермера. Данные расчетов заложены в сельхозпланах, составленных самими хозяйствами заранее. Согласно данным ASNACODI, средняя доходность 1 га виноградника составляет 40 тыс. евро, а средняя доходность 1 га оливковых посадок дает доходность 1 тыс. евро.

Сельхозпланы на физические объемы урожая составляют и направляют в Минсельхоз также российские сельхозпроизводители, однако потеря дохода субсидируемым страхованием в РФ не покрывается. Выплата по потере доходов конкретному фермеру производится в Италии при отклонении от показателя ожидаемой доходности на определенную величину, например, на 30%.

Предельный лимит компенсаций на одного получателя ОВС установлен в размере до 40% величины взносов, полученных фондом от участников из его региона. «В принципе, если риски реализуются в значительном объеме, а претендентов на финансовую помощь фонда ОВС много, то выплаты уменьшаются и распределяются пропорционально между претендентами. Фонды также прибегают к перестрахованию своих рисков и обращаются для этого к страховщикам, - уточнила Гросси. - ОВС предлагают фермерам то, что не могут дать страховщики. В конце года фондами ОВС подводятся итоги, выплаты перераспределяются между их участниками».

Сходства и различия

«Возделываемые сельскохозяйственные угодья Италии - 9 млн га по сравнению с 80,5 млн га в России. При этом в Италии премия по страхованию урожая с господдержкой приблизительно в 34 раза превышает объем российского рынка, - прокомментировал «Интерфаксу» президент НСА Корней Биждов успехи итальянских коллег.

«Россия является членом ВТО, выполняет все требования, предъявляемые к сельхозотрасли. В то же время после введения санкций к РФ в последние годы государство оказывает беспрецедентную финансовую поддержку развитию аграрного сектора экономики», - заявил Биждов. Он отметил, что Россия в 2017-2018 годах стала мировым лидером по экспорту зерна. Российским агростраховщикам особенно интересен опыт Италии в области выращивания и страховой защиты урожая фруктов и винограда, сказал он, такие специальные программы в нашей стране только разрабатываются.

Биждов напомнил, что в РФ несколько лет назад, как и в Италии, была популярна идея перехода на модель погектарных субсидий, поэтому вводилась «единая субсидия». Это привело к обвалу объемов агрострахования с господдержкой в РФ. Доля застрахованных посевов в период кризиса снизилась с 12% до 1,7% по итогам 2018 года, от единой субсидии Минсельхоз РФ постепенно отказывается. «Правительство, законодатели и Банк России приняли комплекс мер по спасению сегмента агрострахования с господдержкой, результат есть. Объем премий по субсидируемому страхованию посевов за первые 5 месяцев 2019 года вырос в 7 раз к уровню того же периода прошлого года. Буквально копировать европейский опыт не всегда полезно», - считает глава НСА.

Агрострахование с господдержкой в РФ - добровольный вид страхового бизнеса, субсидия аграрию из федерального бюджета при уплате премии по договору страхования ограничена 50%, на какие культуры такая поддержка распространяется, решает правительство, а не сам сельхозпроизводитель. Впрочем, перечень субсидируемых культур в РФ постоянно расширяется, в него входят и злаковые, и сады, и виноградники, а также сельхозживотные и птица. С этого года в список включена товарная аквакультура, стартует страхование производства рыбы с господдержкой, сообщил в ходе семинара исполнительный директор НСА Мухарбий Борануков. Только члены НСА могут заключать договоры агрострахования с господдержкой, всего 17 компаний из 188 страховых компаний РФ занимаются этим сложным бизнесом. Правила страхования и урегулирования убытков разработаны НСА, они едины для всех страховщиков, работающих с субсидируемыми договорами. Их утверждают Минсельхоз, Минфин и Банк России.

Законодатели РФ с этого года отказались от порога урожайности при определении уровня потерь агрария, с которого начинаются выплаты, порог действовал до марта того года и составлял 20%, как в Италии. «Эта норма была взята в свое время из рекомендаций ВТО. В результате аграрии плодородных регионов жаловались, что такого ущерба у них не бывает, страхование становится бессмысленным», - сказал «Интерфаксу» Биждов.

«С 2019 года страховая выплата за потерю урожая платится с первого пострадавшего гектара, но при этом введена обязательная 10%-ная франшиза как мера участия самого агрария в возмещении ущерба. В РФ с этого года аграрии в силу закона получили право выбирать риски для включения в полис - или страховать единичный риск, или комбинировать несколько рисков», - добавил он.

В Италии подавляющее число сельхозпроизводителей, а значит, и страхователей, представлены фермерскими хозяйствами. В России политику отрасли определяют крупные сельхозпредприятия, они же составляют ядро страхователей. Согласно законодательству РФ, в стране на условиях господдержки застраховать финансовые риски невозможно.

«В этом году НСА под давлением аграриев начал обсуждение программ коммерческого страхования расходов сельхозпредприятий, понесенных на создание урожая. По данным НСА, ущерб аграриям за период с 2011 года только по прямым затратам, без учета упущенной выгоды, составил 96 млрд рублей», - привел данные статистики Биждов.

С 2019 года постановлением правительства РФ введены стимулирующие к приобретению страховой защиты меры с господдержкой - была зафиксирована целевая квота в «единой субсидии» на страхование, эти деньги теперь нельзя перераспределить на другие нужды. Кроме того, объем несвязанной поддержки был увеличен для тех, кто страхует риски (на 15%). На эти цели бюджет заложил 1,5 млрд рублей в 2019 году.

Ранее в одном из публичных выступлений заместитель министра сельского хозяйства РФ Елена Фастова сказала, что меры стимулирования сельхозпроизводителей к заключению договоров страхования объясняются заботой государства о защите госинвестиций в субсидии на производство урожая и поголовья животных.

Сети вместо рыбы

Еще один вид стимулирования итальянских аграриев заинтересовал российскую делегацию - налоговые преимущества. Гросси рассказала, что фермеры страны платят налог на землю. «Если они к тому же занимаются экотуризмом на своей территории, устраивают гостей в отелях или кормят их в ресторанах, если они проводят обучающие программы для школьников - такая деятельность не облагается налогами. Государство не дает аграриям деньги, но создает дополнительные возможности их заработать», - добавила она.

«Было время, когда в Италии люди стеснялись признаться в том, что они фермеры. Теперь экономисты и юристы, если они также ведут фермерскую деятельность, стараются на визитках указать, что также ведут фермерскую деятельность», - заявил «Интерфаксу» президент ASNACODI Альбано. - Италия гордится достижениями в аграрной сфере, на территории страны представлено 60% мирового разнообразия агрокультур».

Члены правления НСА и руководство ASNACODI в июне провели отдельную встречу с руководителями ряда крупнейших страховых компаний Италии. Была достигнута договоренность о продолжении сотрудничества, которое будет продолжено на Международном круглом столе «Агрострахование как инструмент управления рисками АПК. Перспективы развития» в рамках XVII Международной конференции «Страхование - стимул устойчивого роста» 3 июля в Санкт-Петербурге.

В материале упоминаются: Компании, организации: Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – Национальный союз агростраховщиков (НСА) 4741 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11226 Национальная ассоциация страховых консорциумов в области агрострахования Италии (Национальная ассоциация взаимного страхования в сельском хозяйстве Италии, ASNACODI) 14  Российская Национальная Перестраховочная Компания (РНПК) 1193 Совет Федерации Федерального Собрания РФ 2614 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 34132 Персоны: Агабити Альбано  Биждов Корней Даткович Борануков Мухарбий Хазраилевич Гросси Паола

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »