Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о накопительном страховании жизни как способе долгосрочного вложения денег, процентных ставках по договору, его условиях и инвестиционных стратегиях страховщиков.

Деловой Петербург, 26 мая 2006 г.

Две цели - одним вкладом

1311 просмотров

В этой услуге небольшой доход от инвестиций компенсируется защитой от непредвиденных жизненных ситуаций. Во всех развитых странах страховые компании являются самыми богатыми финансовыми институтами. Они аккумулируют гораздо больше денег, чем банки.
Резервы крупнейших страховщиков составляют сотни миллиардов долларов. Накопительное страхование жизни -- самый распространенный вид страхования в Западной Европе, Америке и Японии. В развитых странах мира около 90% населения имеют полисы долгосрочного накопительного страхования жизни. Схема страхования жизни вполне может быть использована как накопительная программа. Только "попутно" страхование жизни покрывает еще и риск потери трудоспособности или смерти. Кроме того, выплаты по накопительному страхованию не облагаются налогом. Иными словами, можно не только копить, но и обеспечивать финансовый тыл себе. Например, суть страхования жизни с фиксированной датой выплаты заключается в том, что страховая сумма выплачивается по истечении обусловленного страховым полисом срока независимо от того, дожил ли до этого момента застрахованный.
В случае смерти застрахованного уплата страховых взносов прекращается. Однако независимо от фактически накопленных взносов наследник получает обусловленную полисом сумму в конце срока страхования. Большое значение имеет степень гибкости программы по срокам и сумме взносов. Ведь именно это и делает услугу доступной для широких слоев. Эта гибкость подразумевает возможность дополнить программу страховкой от критических болезней и освобождением от уплаты взносов в случае утраты трудоспособности. Важна фиксация тарифов компании на первоначальном уровне в течение всего срока действия полиса. Нелишне поинтересоваться и тем, каким способом компания намерена повышать доходность тех средств, которые ей доверяет клиент, насколько высоки риски инвестиционного заработка.
 
Доходность подкачала
Страховая компания может инвестировать деньги самостоятельно или привлекать для данной цели управляющие компании. Чаще страховые деньги инвестируются в соответствии с консервативными стратегиями. В результате предпочтение отдается высоконадежным облигациям и банковским депозитам, что соответствующим образом влияет на доходность вложенных средств. В большинстве случаев годовой процент не превышает уровня в 3-5% годовых.
Процентная ставка по накопительному договору фиксируется на весь период его действия. Кстати, накопительное страхование -- единственный инструмент, рассчитанный на долгосрочное заключение договоров. Максимум, на что можно рассчитывать, помещая средства в банк, -- 1,5-2 года (редко 5 лет), ОФД и вовсе ограничиваются 1 годом. А при страховании жизни ограничений по срокам не существует. При желании договор может быть заключен и пожизненно. Правда, это преимущество имеет и оборотную сторону. До определенного момента невозможно расторгнуть договор без особых финансовых потерь. Например, при долгосрочном страховании жизни (на 10-15 лет) этот период составляет 5-7 лет.
 
В цифрах
3% в валюте -- доходность большинства программ накопительного страхования.

Алексей НОВОСЕЛЬЦЕВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »