Банки.ру,
28 августа 2022 г.
Нужен ли полис каско при покупке автомобиля с пробегом и можно ли оформить автокредит на такую машину без покупки каско 219 просмотров
Страховой полис каско — значительная статья расходов при покупке автомобиля. И если новую машину часто хочется дополнительно защитить страховкой, то тратиться на каско для подержанного авто готовы не все. Разбираемся, в каких ситуациях при покупке б/у авто без каско не обойтись.
Каско для автомобиля с пробегом: ограничения и риски
Оформить полис каско на подержанный автомобиль без проблем можно в том случае, если его возраст не превышает десяти лет для автомобилей иностранного производства и семи лет — для ТС отечественного производства. Автовладельцам обычно доступны и полноценные страховки, и «мини-версии», включающие, например, только угон и тотальную гибель авто.
Процедура оформления полиса на авто с пробегом ничем не отличается от покупки полиса для нового автомобиля. На цену влияют те же факторы, что и в случае с новым авто:
- возраст и стаж водителя (для неопытного автомобилиста полис будет стоить дороже); - наличие в полисе франшизы (с франшизой полис может быть на 15–20% дешевле); - наличие противоугонной системы (без нее цена полиса возрастает); - размер страховой суммы.
Однако при оформлении полиса могут вскрыться различные ограничения, с помощью которых страховщики уменьшают свои риски. Ведь чем старше машина, тем больше стоит ремонт относительно страховой суммы по каско.
«Тариф по каско для автомобиля с большим сроком эксплуатации выше, чем для нового. Например, для нового Kia Sportage стоимостью 2,5 миллиона рублей, франшизой 10-20 тысяч каско будет стоить около 60-70 тысяч (для водителя из Москвы возрастом 35 лет со стажем десять лет). Для такого же десятилетнего автомобиля стоимостью 1,2 миллиона цена каско почти не изменится: 50-60 тысяч. То есть тариф на автомобиль с солидным сроком эксплуатации будет ощутимо выше (4,6% против 2,6% для нового). Причина в основном в том, что, как правило, отношение к автомобилю с большим пробегом менее бережное и риск кузовных повреждений в среднем выше», — объясняет управляющий директор по автострахованию компании «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов.
В итоге стоимость полиса может оказаться достаточно высокой. Поэтому важно оценить целесообразность покупки такой страховки.
Автомобиль, превышающий порог старости, застраховать по каско сложно, но все-таки не невозможно. Скорее всего, страховая компания предложит индивидуальный тариф, учитывая стоимость машины, общее техническое состояние (потребуется провести осмотр авто), водительский стаж нового владельца, количество лет без ДТП и многие другие факторы.
«Сейчас на рынке есть много предложений даже для авто 2007 года выпуска, а для постоянных клиентов страховые компании могут согласовать полис и на более ранний год выпуска. Хотя это скорее исключение. Для автомобилей 2006 года и старше, даже если у них отличное техническое состояние и небольшой пробег, оформить каско сложно. Также затруднительно оформить каско на автомобиль с какими-то проблемами с документами, конструктивными изменениями, серьезными кузовными повреждениями (каско не распространяется на поврежденные элементы до их ремонта)», — комментирует Сергей Демидов.
Разумеется, если транспортное средство приобретается без кредитных средств, решение о необходимости страхования принимает лично будущий владелец. А вот для покупки авто в кредит невозможность заключить договор каско может стать проблемой.
Каско при покупке автомобиля с пробегом в кредит
Автомобили с пробегом покупают часто, в том числе и в кредит. Покупаемое транспортное средство в этом случае становится залогом банка, гарантией возврата денег, то есть кредитор заинтересован, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости и был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Поэтому чаще всего каско входит в обязательный пункт при оформлении кредитного договора.
Здесь возникает главное противоречие. С одной стороны, каско — добровольное страхование, поэтому понятия «обязательно» по отношению к нему не существует. С другой стороны, велика вероятность, что банк просто откажет в выдаче автокредита без оформленного полиса каско. В обратной ситуации банк может даже снизить процентную ставку по кредиту.
Существуют предложения по автокредитованию и без каско, но стоит учитывать, что условия там скорректированы за счет «удорожания» других параметров:
Это может быть:
- повышенная процентная ставка; - дополнительный залог, например другое имущество; - необходимость предоставления дополнительных финансовых гарантий; - сокращенный срок выдачи кредита; - уменьшение суммы кредитования; - необходимость первоначального взноса (от 30-50% от цены авто); - поручитель по кредиту; - ограничения по марке и модели автомобиля.
Стоит заметить, что все изменения в кредитном договоре нужно обсуждать до его подписания: если клиент начнет обсуждать отказ от каско после подписания, то банк может взять дополнительно штраф за отказ или за внесение изменений в договор.
Что делать, если каско оформить невозможно или полис неоправданно дорогой
Если банк не выдает кредит без каско, покупателю нужен конкретный автомобиль, а застраховать его нельзя или полис стоит слишком дорого, можно попробовать получить обычный потребительский кредит. В этом случае каско оплачивать не придется. Но, скорее всего, нужно будет застраховать жизнь и здоровье или предоставить банку дополнительный залог. И ставки по потребкредитам обычно выше, чем по автокредитам.
«Важно помнить, что в отличие от потребкредита при автокредите оригинал ПТС передается на хранение в банк. Это стандартная практика, когда банк принимает ПТС на хранение с целью обезопасить себя от потери залога. При передаче заемщиком документа на хранение, банк несет ответственность за сохранность ПТС. Но фактически и юридически автомобиль принадлежит заемщику», — напоминает product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Утверждение о том, что можно для получения кредита оформить каско на первый год, а через год его не продлевать, неверно. Банк быстро обнаружит «хитрость», может наложить штраф, поднять ставку по кредиту или потребует в кратчайшие сроки оплатить каско еще на год.
Единственный официальный способ сэкономить на каско — досрочно погасить кредит. Таким образом получится существенно сэкономить как на процентах, так и на стоимости включенного каско. Если полис каско больше не нужен, клиент может в любой момент расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный период страхования.
Вера УДОВИЧЕНКО, автор статей Банки.ру
Вся пресса за 28 августа 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Автострахование, Банкострахование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
Персоны:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
26 апреля 2024 г.
|
|
Российская газета онлайн, 26 апреля 2024 г.
Вырос спрос россиян на страховки для поездок в Китай
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Искусственный интеллект и другие революционные изменения на казахстанском рынке страхования
|
|
Южный Урал, Оренбург, 26 апреля 2024 г.
Оренбуржцы намерены получить со страховщиков 1,7 млрд рублей за ущерб от наводнения
|
|
cbr.ru, 26 апреля 2024 г.
Число жалоб на мисселинг и навязывание дополнительных услуг значительно снизилось: итоги I квартала 2024 года
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Страховой регулятор Пакистана считает приоритетом реформу налогообложения и внедрение МСФО 17
|
|
КрымPRESS, 26 апреля 2024 г.
Какие б/у запчасти нельзя использовать при ремонте автомобиля — экспертное мнение
|
|
Новости транспорта, 26 апреля 2024 г.
Страховщики продолжают настаивать на ремонте машин подержанными автозапчастями
|
|
ABIREG.RU, Воронеж, 26 апреля 2024 г.
Курский облсуд не встал на сторону страховщика ВСК
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Страховщики в Азии должны реагировать на демографические изменения в здравоохранении
|
|
АвтоВзгляд, 26 апреля 2024 г.
Volkswagen и Skoda вернулись в Россию неожиданным образом
|
|
Финмаркет, 26 апреля 2024 г.
В январе-апреле число угонов автомобилей снизилось в 3,5 раза
|
|
ФедералПресс, 26 апреля 2024 г.
Эксперт Рассказов объяснил план действий в случае повреждения автомобиля
|
|
Казахстанский портал о страховании, 26 апреля 2024 г.
Большинство работодателей Гонконга стремятся расширить страховые программы для сотрудников
|
|
Российская газета онлайн, 26 апреля 2024 г.
В январе-апреле число угонов снизилось в 3,5 раза
|
|
МК Байкал, Иркутск, 26 апреля 2024 г.
Два миллиона отдал мошенникам иркутянин, переоформляя полис
|
|
Парламентская газета, 26 апреля 2024 г.
Валентина Матвиенко предложила вернуться к вопросу страхования жилья от ЧП
|
|
Парламентская газета, 26 апреля 2024 г.
В Центробанке объяснили, как определяется стоимость ремонта по ОСАГО
|
 Остальные материалы за 26 апреля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|