Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банки.ру, 16 октября 2022 г.

Как рассчитать износ по ОСАГО и можно ли взыскать эту сумму с виновника ДТП

281 просмотр

Полис ОСАГО позволяет компенсировать пострадавшей в ДТП стороне ущерб после аварии. Однако при выборе денежной компенсации ущерба (а не ремонта), нужно быть готовым к тому, что сумма будет рассчитана с учетом фактического износа запчастей. Разбираемся, как считается амортизация по ОСАГО и есть ли способ получить компенсацию без учета износа.

Износ по ОСАГО — что это такое

В процессе эксплуатации автомобиль изнашивается. Принято считать, что уже при выезде из салона машина дешевеет примерно на 30% и далее теряет ежегодно примерно 10% от своей стоимости. Соответственно, чем старше авто, тем выше износ. Если автомобиль попадает в ДТП и страховая компания рассчитывает компенсацию деньгами по полису ОСАГО, она всегда учитывает степень износа пострадавших запчастей.

Как рассчитывается износ по ОСАГО и от чего зависит процент износа автомобиля

Для того чтобы выплатить компенсацию, страховая компания рассчитает стоимость запчастей, подлежащих замене, а также необходимых для ремонта материалов и стоимость нормо-часов работ. Эти цифры можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков. Но это будет сумма без учета износа. Далее страховая компания уменьшит ее на величину износа.

Рассчитать износ по ОСАГО можно самостоятельно по формуле Банка России, опубликованной в положении № 432. Формула учитывает следующие показатели:

Дату покупки авто.
Дату ДТП.
Марку авто.
Пробег. Если по какой-то причине узнать пробег нельзя, его считают по среднегодовым показателям пробега, рекомендованным ЦБ РФ.
Возраст конкретных деталей, подлежащих замене.
Коэффициент влияния пробега и времени использования авто (также рассчитаны ЦБ РФ для разных марок авто).

В этом же положении ЦБ РФ говорится, что если износ по ОСАГО превышает 50%, его все равно нужно округлить до 50%. То есть страховая компания не может компенсировать меньше, чем 50% от стоимости деталей. Кроме того, для деталей тормозной системы, тормозных колодок, дисков, педалей и еще ряда запчастей износ не учитывается — за них страховая компания должна выплатить полную стоимость.

«Важно помнить еще один нюанс. Иногда стоимость ремонта, которую рассчитывают сервис и страховая компания, различается. Это происходит из-за того, что страховая считает эту сумму по справочникам цен запчастей, составляемым РСА, а СТО — по фактическим ценам на запчасти на рынке. Цифры могут не совпадать, хотя формально этого не должно происходить, так как справочники должны отражать реальную картину стоимости запчастей на рынке», — комментирует руководитель проектного офиса «Страховой вертикали» Банки.ру Александр Макаров.

Можно ли взыскать сумму износа с виновника ДТП

Если пострадавший в ДТП выбирает денежную компенсацию от страховой компании, он получает выплату с учетом износа запчастей. Скорее всего, этой суммы не хватит на то, чтобы полностью компенсировать ремонт авто. Однако разницу между стоимостью новых и подержанных комплектующих можно дополнительно взыскать с виновника происшествия. Согласно статье 1072 ГК РФ, «юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба».

Ремонт без учета амортизации

Лучший способ избежать «потерь» на расчете с учетом износа — выбрать в качестве компенсации по ОСАГО не денежную выплату, а ремонт на СТО. В этом случае сервис будет обязан установить на ваш автомобиль новые запчасти. Но сегодня с этим связан ряд нюансов. Во-первых, из-за задержек в поставках сейчас наблюдается нехватка запчастей. Это значит, что ждать ремонта, скорее всего, придется дольше заявленных по закону 30 дней. Во-вторых, страховая компания будет всячески избегать такого варианта развития событий: задержки практически неизбежны, а за каждый день простоя страховщик будет обязан выплатить клиенту 0,1% от стоимости ремонта. Конечно, по закону заставить вас выбрать компенсацию деньгами никто не сможет, но нужно быть готовым к заметному удлинению сроков ремонта.

Как избежать износа в ОСАГО

Дискуссии о том, чтобы исключить учет износа из расчета денежной компенсации по ОСАГО, идут уже давно. Готовились даже поправки в законодательство, которые должны были принять в 2022 году, но в итоге их принятие было отложено на неопределенный срок.

Поэтому объективно на сегодня единственная возможность избежать учета износа по ОСАГО — это выбрать ремонт вместо денежной компенсации.

«Но в этом случае есть риск, что ремонт может затянуться. Если же нужно получить компенсацию быстро и отремонтировать автомобиль самостоятельно, есть смысл выбрать денежную выплату и затем взыскать недостающие для ремонта средства с виновника ДТП», — советует product-owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Юлия ПЕТРОВИЧ, специалист по страховому контенту Банки.ру

В материале упоминаются: Компании, организации: Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21239 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38572

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »