Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерческий директор, 15 января 2024 г.

Банкам запретили резко повышать ставки по кредитам

220 просмотров

Кредитные организации теперь не смогут существенно увеличивать ставки по ипотеке, если вы отказались заключить договор страхования или расторгли его в последующем.

Кроме этого, по потребкредитам взыскивать долги будут в рамках новой очередности, что следует из Федерального закона от 19.12.2023 № 607 ФЗ. Поправки вступают в силу с 1 июля 2024 года и распространяются на кредитные договоры, которые заключили 2 июля и позже.

Потребительские кредиты

При просрочке платежа по кредиту, как правило, банк начисляет заемщику неустойку: штрафы, пени. Причем по действующим пока правилам неустойку погашают в третью очередь. То есть после задолженности по процентам и основному долгу, но до текущих обязательств по платежам (ч. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ). В этом случае должникам, особенно тем, кто столкнулся с финансовыми трудностями, денег может хватить только на уплату неустойки и процентов за пользование деньгами. Тогда как задолженность за текущий период не сокращается, а это еще сильнее ухудшает финансовое положение заемщика. Но скоро все изменится.

Чтобы поддержать граждан в таких ситуациях, власти решили изменить очередность погашения платежей. Так, по договорам, заключенным с 2 июля 2024 года, будет действовать другая очередность, где списание неустойки теперь будет в пятой, а не в третьей очереди.

Порядок очередности:

1-я очередь – задолженность по процентам;
2-я очередь – задолженность по основному долгу;
3-я очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей;
4-я очередь – сумма основного долга за текущий период платежей;
5-я очередь – неустойка (штраф, пени);
6-я очередь – иные платежи.

Порядок очередности стороны менять не вправе.

Ипотека

При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать только сам объект недвижимости, а вот остальные виды страхования оформляют добровольно. Но многие банки предлагают пониженную ставку по ипотеке, если заемщик приобретет полис комплексного страхования, который включает в себя имущественное страхование, личное и т.д. Однако, если после получения ипотеки отказаться от страховки, к примеру, жизни и здоровья, банк поднимает ставку на 1-3%.

Власти считают, что такой подход ущемляет права заемщика. Поэтому ввели для банков ограничения. Так, кредиторы по-прежнему смогут повысить ставки по ипотеке при отказе от страховки, но только до того уровня, который действовал на момент заключения договора по аналогичным кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.

Следовательно, при повышении ставок банки должны будут руководствоваться своими архивными тарифами, то есть смотреть, какая надбавка была предусмотрена за отказ от добровольного страхования на момент заключения договора.

Отметим, при оформлении ипотеки по льготной программе под 8% на покупку жилья в новостройке, строительство дома и приобретение участка потребуется внести 30, а не 20% первоначального взноса (постановление Правительства от 15.12.2023 № 2166). Максимальная сумма кредита – 6 млн руб., тогда как ранее, к примеру, в Москве, Санкт-Петербурге действовал лимит 12 млн руб.

Скорректировали и параметры по дальневосточной и арктической ипотекам, которые выдаются под 2% молодым семьям, работникам медицинских организаций и пр. Предельный размер кредита по этим программам увеличен с 6 млн до 9 млн руб.

Источник: Федеральный закон от 19.12.2023 № 607-ФЗ.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »