Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»
Google+ Facebook Вконтакте Twitter Telegram
Все об агростраховании
    Этот деньПортал – ПомощьМИГ – КоммуникацииОбучениеПоискСамое новое (!) mig@insur-info.ru. Страхование сегодня Сделать «Страхование сегодня» стартовой страницей «Страхование сегодня». Добавить в избранное   
Самое новое
Идет обсуждение
Пресса
Страховые новости
Прямая речь
Интервью
Мнения
В гостях у компании
Анализ
Прогноз
Реплики
Репортажи
Рубрики
Эксперты
Голос рынка
Форум
Аналитика
Термины
За рубежом
История страхования
Посредники
Автострахование
Страхование жизни
Авиакосмическое
Агрострахование
Перестрахование
Подписка
Календарь
Этот день
Страховые реестры
Динамика рынка
Состояние лицензий
Знак качества
Страховые рейтинги
Фотографии
Компании
Визитки
Пресс-релизы




Top.Mail.Ru

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью "Рассылки" или "Статистики разделов" на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь "Расширенным поиском". Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток.


   В этот день 10 лет назад  |  все материалы раздела »

  Московский комсомолец, 25 сентября 2010 г.

Пациентов будут проверять, как зэков

Эксперты продолжают находить блох в законе о лекарствах. Принятое к закону постановление может полностью остановить клинические исследования лекарств в России. Процедура прописана так, что получить разрешение на них становится невозможно.



  Найтиглавное, по изданию,  по теме, за  период   Получать: на e-mail, на свой сайт
  Рейтинги популярности


страхование сегодняВы наверняка слышали о накопительном страховании жизни. Не факт, что вам стоит с ним связываться, пишет журнал.


Перед вами респектабельного вида человек: хороший костюм, из-под манжеты выглядывают часы, которые стоят никак не меньше $3000. Человек видит вас в первый раз, но чувствует себя очень уверенно, интересуется именами ваших детей и задает вопросы, на которые нельзя ответить отрицательно: "Вы хотите, чтобы дети жили в достатке, если с вами что-то случится?" Или: "Хотите ли вы безбедно провести старость?" Перед вами страховой агент.

Его цель? С помощью подобных вопросов заставить вас изумиться: как это вы до сих пор жили без полиса накопительного страхования. Договор предлагается заключить на 10-20 лет, по истечении срока вы получите все (или почти все) внесенные деньги обратно. Если же с вами "что-то случится", компания выплатит страховку в размере суммы, которую планировалось накопить. Агент никогда не расскажет, что будет с вашими деньгами в течение срока страхования, вы знаете только, сколько составят регулярные платежи и какая сумма получится на выходе. У вас может возникнуть ощущение, что вы чего-то недопонимаете. Так и есть: агент намеренно не говорит вам, что происходит с деньгами, потому что ему придется рассказать про свои немалые комиссионные.
Но прежде чем перейти к доходам агента, объясним, что такое долгосрочное страхование. Допустим, вы хотите застраховать жизнь и одновременно накопить $100 000 в течение 10 лет, откладывая по $10 000 в год равными квартальными платежами. Страховой взнос делится на три части: комиссионные агента, затраты на страхование риска смерти и то, что идет на накопления. Инвестиционную часть компания вкладывает в надежные, но низкодоходные облигации или на банковские депозиты. Обычно речь идет о гарантированном уровне доходности около 3% годовых в валюте. Да при этом вы еще будете застрахованы на $100 000. Однако если вы спокойно доживете до окончания срока действия полиса, то вовсе необязательно получите именно $100 000. Например, "Ренессанс Жизнь" выплатит $87 139, а "Росгосстрах" обещает $110 000. Почему такая разница? Все дело в страховой части и комиссионных агента.
Если раньше страховщики старались доходы агентов не афишировать, то сейчас приоткрывают завесу тайны. По словам заместителя гендиректора группы "АльфаСтрахование" Татьяны Робулец, комиссионные составляют 5-6% от суммы договора. В рассмотренном нами примере это $5000-6000, немало за пару часов переговоров и подготовку проекта полиса. В "Ингосстрахе" агентам платят меньше. По словам заместителя генерального директора компании "Ингосстрах ЛМТ" Дениса Токарского, 5%-это максимальный суммарный размер комиссии по договорам, заключенным на 10 лет и более. Заключив десятилетний договор на $100 000 при условии страхования от смерти по любой причине, агент этой компании получит $3612 (3.6%). В результате у "Ингосстраха" одна из самых больших гарантированных сумм выплат в конце срок страхования (см. таблицу).
Заключив договор, агент свою миссию выполнил, поэтому большую часть суммы получит сразу. В первый год действия полиса в среднем ему выплатят 60-80% от положенных комиссионных - примерно $3000-4500. Исключение - "Росгосстрах". Как говорит представитель этой компании, комиссионные платятся в течение всех 10 лет действия полиса. В "Ингосстрахе" выплаты растянуты на четыре года: в первый год агенту заплатят $2902 (80% положенного вознаграждения в нашем примере), последующие три года - оставшиеся $710. Если ваш договор предусматривает платежи раз в квартал, то первым взносом в $2500 вы даже не рассчитаетесь с агентом за потраченное на вас время. Возможно, осознание этого факта и придает ему уверенности.
Кроме агентских комиссионных, придется потратиться на собственно страхование. На это пойдет около 10% годового взноса. В "АльфаСтраховании"-$1128, в компании "Ренессанс Жизнь"-$940. У "Росгосстраха" на риск смерти приходится всего $714. Отчасти поэтому предложение этой компании выглядит наиболее интересным - больше денег идет в накопления.
В первый год действия полиса на накопления направляется лишь половина внесенных средств или даже меньше. Компания может вычесть еще на ведение дел, печать полисов и т. д. Необходимость расплачиваться с агентами в первые годы действия полиса сильно уменьшает конечную прибыль. Ведь первый взнос инвестируется дольше всего, а значит, приносит наибольший доход. Здесь опять выигрывает "Росгосстрах", у которого выплаты комиссии растянуты на большее время. Как следствие, самая высокая гарантированная сумма накоплений.
У страховщиков существует такое понятие, как "выкупная сумма". Это деньги, которые могут быть возвращены клиенту при досрочном расторжении договора. "Альянс РОСНО Жизнь", "Росгосстрах" и "Ренессанс Жизнь" при расторжении договора в первые два года его действия не выплатят ничего (помните о комиссионных агенту?). У большинства страховщиков вернуть какие-то деньги можно после года действия страховки, но в любом случае на протяжении большей части действия договора при досрочном отказе от полиса вы получите меньше суммы внесенных средств.
Теперь сравним для наглядности накопительный полис с банковским депозитом. Если каждый квартал вносить $2500 на депозит под 6% годовых, то за десять лет можно накопить почти $138 000. Но это без страхования. Если каждый год из первого взноса в $2500 вычитать стоимость полиса краткосрочного страхования жизни (средняя цена-$900),то накопить удастся $125 000. Это гарантированный доход. Ни один страховщик не может дать гарантий на такую сумму. Агенты обычно говорят, что ваш доход может составить больше гарантированной суммы, если инвестиции окажутся более удачными. Допустим, один из лидеров нашей таблицы, "Ингосстрах", получил бы не обещанные им 3,5% годовых, а 6%. Даже в этом случае размер предполагаемого дохода составит $119 530.
Резонный вопрос: зачем вообще делиться с агентом? Большинство страхователей об этом не задумываются. Информации недостаточно, люди считают накопительное страхование жизни сложным и внимают каждому слову представителя компании. Павел Зотов, заместитель генерального директора PR-агентства, с помощью страхового полиса копит на учебу ребенка, откладывая $1000 в год. Он уверен, что застрахован только благодаря настойчивости агента. У Андрея Веритина, директора компании "Полной", выпускающей акварель, мелки и пластилин, трое детей. В пользу каждого из них он заключил договор накопительного страхования на $20 000. Общий годовой взнос около $3000. По словам Веритина, инициатива при заключении договора исходила от агента. "Наверное, сказалось его личное обаяние, его профессионализм", - говорит он.
Купить страховку в обход агента (просто придя в офис компании) подешевле, как правило, нельзя. "Мы выставляем продукт на рынок по одной цене",-объясняет Татьяна Робулец. К тому же российские страховщики кивают на Запад. По словам Михаила Кириллова, директора центра страхования жизни "РОСНО", там агенту живется не в пример лучше. Ему платят вперед все комиссионные первого года, даже если оплата ежемесячная и первого взноса на выплату комиссии не хватает. В России это не принято. "В случае отказа клиента от договора нам придется бегать за агентами", - объясняет Кириллов.
Революцию пытается совершить небольшое "Общество страхования жизни "Россия" ("дочка" более известной СК "Россия"). Ее генеральный директор Маргарита Хорунжая рассказывает, что компания рассматривает возможность продажи полисов накопительного страхования без агентской комиссии. Ее можно будет избежать при прямом обращении в компанию, а заниматься продажей таких полисов будут штатные сотрудники, работающие за зарплату. По просьбе Forbes компания рассчитала два варианта итоговой суммы накоплений. Вариант с продажей через агентскую сеть позволяет накопить $100 182. Если избежать агентских комиссионных, гарантированная сумма накоплений увеличивается до $112 000.
Остальные страховщики следовать этому примеру не собираются. Выходит, накопительное страхование жизни по-прежнему не может конкурировать с банковским вкладом и отдельным страхованием риска смерти. На что же тогда надеются страховые компании? Кириллов из "РОСНО" говорит: на рост благосостояния населения и на диверсификацию вложений. Сейчас страховщики (об этом говорят в "Альянс РОСНО Жизнь", "Ингосстрахе" и "АльфаСтраховании") осваивают новый канал продаж - банки. Кредитные организации довольно успешно продают паи ПИФов населению, почему бы не продавать страховки? "Человек приходит в банк с деньгами, а менеджер может ему предложить несколько продуктов. Накопительное страхование - хороший способ диверсификации", - говорит Кириллов.
Конечно, покупка страховки дисциплинирует: вы не можете пропустить очередной платеж. Если же вы просто держите деньги в банке, то вас никто не обязывает регулярно добавлять на депозит новые суммы. И уж тем более вам будет непросто заставить себя покупать ежегодно новый полис страхования жизни. Одним словом, если покупка страховки - жизненная необходимость (например, у вас есть обязательство выплатить определенную сумму через 10 лет детям, внукам, кому-то еще) и при этом вы не уверены в собственной силе воле и пунктуальности, купите страховку. В любом другом случае помните, сколько стоят часы страхового агента, зашедшего к вам в офис "обсудить интересное инвестиционное предложение".

Где копить?
Женатый 30-летний мужчина купил полис накопительного страхования жизни. За 10 лет он отдаст компании $100 000 в виде взносов. Что он получит на выходе? Смотрите в таблице. Для сравнения: если бы он переводил деньги на обычный банковский депозит и отдельно покупал страхование жизни на $100 000, то за тот же срок получил бы $125 033. 

Название компании

$

Ренессанс Жизнь

87 139

АльфаСтрахование

93 910

РЕСО-Гарантия

93 932

Россия

100 182

Альянс РОСНО Жизнь

101 636

Ингосстрах-ЛМТ

105 520

Росгосстрах

110 000

Павел МИЛЕДИН


  Вся пресса за 15 сентября 2006 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Тарифы, Страхование жизни

Оцените данный материал (1-плохо, ..., 10-отлично!).
Средняя оценка: 10.00 (голосовало: 1 чел.)
10   

Ваше мнение об этом материале:
— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):
Укажите код на картинке слева:
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
 
Архив прессы
П В С Ч П С В
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30  
Текущая пресса

25 сентября 2020 г.

Финмаркет, 25 сентября 2020 г.
Добровольцы для испытания вакцины от коронавируса Sputnik V застрахованы в СК «Капитал лайф страхование жизни»

ТАСС, 25 сентября 2020 г.
Агростраховщики планируют создание специальных программ для регионов

Татар-информ, Казань, 25 сентября 2020 г.
Противоугонная система дает скидку до 90% по страхованию риска «угон»

УНИАН, Киев, 25 сентября 2020 г.
Лесные пожары в США: страховщики рассказали о миллиардных убытках

Интерфакс-Украина, 25 сентября 2020 г.
Украинский страховой рынок нами оценен как перспективный – глава правления СК «Евроинс Украина»

Сибирское информационное агентство, Иркутск, 25 сентября 2020 г.
В Иркутской области на страхование посевов и сельхозживотных в рамках господдержки направлено 11,6 млн рублей

auto.mail.ru, 25 сентября 2020 г.
В МВД рассказали о самых угоняемых автомобилях

Аргументы и факты-Владимир, 25 сентября 2020 г.
Выгодно ли страховать семью? Серьезно заболел, хочу их обеспечить

БелПресса, Белгород, 25 сентября 2020 г.
Белгород вошёл в топ-5 городов по числу угонов автомобилей в период пандемии

DELFI, 25 сентября 2020 г.
Страховщик выплатил 90 000 евро возмещения за два столкновения с лосем

Казахстанский портал о страховании, 25 сентября 2020 г.
Частным страховщикам нужно взаимодействовать с правительством, чтобы сократить пробелы в защите: Банк Англии

АмурПресс, Хабаровск, 25 сентября 2020 г.
Введение ограничительных мер не оказало существенного влияния на страховой рынок Хабаровского края

Казахстанский портал о страховании, 25 сентября 2020 г.
Ценность отрасли остается, несмотря на трансформацию рынка перестрахования: Aon

Ульяновская правда, 25 сентября 2020 г.
Аккуратное вождение до скидки довезёт. Как ульяновцам сэкономить на ОСАГО

Ведомости, 25 сентября 2020 г.
У страховых компаний растет доля агентских продаж

Ставропольская правда, 25 сентября 2020 г.
На Ставрополье ещё 38,5 млн рублей направят на страхование озимых культур

Российская газета онлайн, 25 сентября 2020 г.
Трамп начал реформу медицинского страхования в США


  Остальные материалы за 25 сентября 2020 г.

  Самое главное
  Найти : по изданию , по теме , за период
  Получать: на e-mail, на свой сайт
Реклама