Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

В конце ноября страховщики все как один запустили предновогодние рекламные кампании. Акцент, как и прежде, делается на ОСАГО - в декабре автомобилисты выстраиваются в очереди к страховщикам за полисами. Лучшего повода завлечь к себе большое количество клиентов страховщикам не придумать.

Росбалт, Санкт-Петербург, 29 ноября 2006 г.

Приманка на ОСАГО

1556 просмотров

В конце ноября страховщики все как один запустили предновогодние рекламные кампании. Акцент, как и прежде, делается на ОСАГО. Оно и понятно - в декабре автомобилисты выстраиваются в очереди к страховщикам за автогражданкой. Лучшего повода завлечь к себе большое количество клиентов страховщикам не придумать.

Минимализм входит в моду
Ноу-хау 2006 года - "прямое урегулирование". Оно означает, что пострадавший в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) водитель обращается за выплатой по полису ОСАГО в свою страховую компанию, в которой купил страховку, а не во "враждебную" компанию виновника аварии, как это принято сейчас. Депутаты и страховщики давно говорят о необходимости изменить законодательство, чтобы система прямого урегулирования заработала, но вряд ли это случится раньше 2008 года.
А пока некоторые страховые компании предлагают страхователям в дополнение к полису ОСАГО купить всего за 400-500 руб. полис так называемого "мини-каско". И в случае ДТП страховщик возместит потерпевшему ущерб в сумме не более 120 тыс. руб., а затем, пользуясь правом регресса, обратится в страховую компанию виновника ДТП за компенсацией понесенных убытков. Этот механизм сработает только в том случае, если водитель - владелец полиса "мини-каско" не виновен в аварии, происшествие зарегистрировано в ГИБДД, личность виновника аварии установлена, и у него есть договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Возраст автомобиля в данном случае не имеет значения.
Некоторые страховщики не предлагают подобных услуг объясняя, что они могут привести к росту убытков. "Чтобы обратиться ко мне за компенсацией убытков, страховщик потерпевшего в аварии должен получить от него доверенность. И даже если она будет, то я найду способ не платить деньги конкуренту. Пусть за ними приходит не страховая компания, а сам потерпевший в ДТП", - заявил управляющий одной из крупнейших страховых компаний на российском рынке.
По мнению директора петербургского филиала "Первой страховой компании" Валентина Смышляева, подобные программы скорее носят маркетинговый характер, нежели открывают новую нишу для продаж или обеспечивают объемы поступлений. "Опыт показывает, что, как правило, в подобных акциях есть некоторые оговорки, узнав о которых, клиент выбирает более привычный типовой продукт, но в той же компании. В этом и смысл подобных акций", - добавляет Смышляев.

Страховщики затаились
Еще год назад страховщики поступали проще: привлекали внимание потенциальных клиентов скидками до 25% от стоимости полиса и подарками примерно на такую же сумму. Подобными маркетинговыми изысками заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России. Ей показалось, что сложившаяся практика противоречит законодательству и ограничивает конкуренцию на страховом рынке. На тревожный сигнал ФАС оперативно среагировала Федеральная служба страхового надзора России (Росстрахнадзор): она разослала примерно 13 компаниям предписания прекратить нарушать закон. Страховщики не посмели ослушаться.
Тем более, что ФАС, разобравшись в ситуации и сообразив, что подарки, по сути, те же скидки, а они запрещены законом об ОСАГО, пришла к выводу, что страховщиков надо наказать. Вооружившись законом о защите конкуренции на рынке страховых услуг, ФАС попросила страховщиков перечислить в бюджет всю прибыль, заработанную противозаконным способом, то есть с использованием скидок и подарков. Страховщики подчинились воле федеральных ведомств.
Сейчас страховые компании не предлагают публично подарков и скидок больше, чем положено по закону. Максимальный размер скидки в этом году достигает 15%. На нее могут рассчитывать автомобилисты, которые с момента введения автогражданки в России не приносили своим страховщикам убытков, то есть не попадали в аварии, а если и попадали, то исключительно в качестве потерпевших. Представители страховых компаний отмечают, что на рынке остались игроки, предлагающие полисы со скидками более 15%, но делают они это более скрытно, чем год назад: не расклеивают плакаты и не разбрасывают листовки по всему городу.

Спорные поправки ОСАГО
Пару дней назад президент России Владимир Путин подписал принятые Госдумой РФ поправки в закон об ОСАГО, касающиеся системы скидок за безаварийную и наценок за аварийную езду (система "бонус-малус"). Теперь у каждого водителя будет "водительская история". В ней будут указаны все ДТП, по которым страховые компании производили выплаты потерпевшим. Эта норма начнет действовать в марте 2007 года.
По действующему законодательству, стоимость страхового полиса определяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных в рамках страхования гражданской ответственности владельца указанного в страховом полисе транспортного средства. То есть история водителя неразрывно связана с его автомобилем. При смене авто водитель начнет накапливать бонусы (скидки) сначала. По статистике, каждый автолюбитель России меняет машину в среднем один раз в 3-4 года и существенных скидок накопить не успевает. Но со вступлением в силу поправок ситуация изменится, и за 10 лет безаварийной езды можно накопить 50-процентную скидку на полис.
Одновременно увеличивается и риск получить вместо скидки наценку при продлении договора страхования. "Теперь учет аварийности должен вестись по каждому водителю в отдельности, то есть все ДТП, которые совершил водитель на любой машине, повысят для него стоимость ОСАГО. Например, водитель на служебном автомобиле попал в ДТП и при страховании личного автомобиля он заплатит повышающий коэффициент, - объясняет начальник управления ОСАГО страховой компании "Русский мир" Андрей Знаменский. - Более того, тариф будет повышен для всех автомобилей, где наш "аварийный" водитель указан в качестве лица, допущенного к управлению. Сегодня среднестатистический российский водитель допущен к управлению тремя автомобилями. Следовательно, в среднем страховая компания, произведя одну выплату по ОСАГО, получит возможность повысить тариф сразу по трем договорам. Сведения об истории каждого водителя теперь понадобятся не только при переходе из одной страховой компании в другую, но и при продлении договора в той же компании, при внесении изменений в договор, добавлении нового водителя в полис".

Ловите момент, господа…
Пока страховщики не пользуются системой "бонус-малус" в полной мере. В большинстве случаев они предоставляют страхователям скидку, поскольку не могут оперативно проверить наличие или отсутствие страховых выплат по его действующему полису из-за отсутствия единой информационной системы, в базе которой хранятся все страховые случаи по каждому водителю. И пока единой базы данных не будет, все нововведения в системе "бонус-малус" ни к чему не приведут. Все вновь пришедшие в компанию клиенты будут получать законные скидки, а если их уличат в сокрытии ДТП, где они были виновны, то заставят доплатить 55% от стоимости полиса. Не пойманные нарушители могут накапливать бонусы, переходя каждый год из одной страховой компании в другую. Но страховщики намерены положить этому конец, и настроены они решительно.
"Российский Союз Автостраховщиков запустит единую информационную базу по ОСАГО в конце 2007 года", - заявил президент группы "РЕСО" Сергей Саркисов. По его словам, до конца 2006 года должно завершиться тестирование системы. "Его проводят 6 страховых компаний в разных регионах России", - добавил Саркисов.
Страховщики не уверены, что единая информационная система станет помощником, а не обузой из-за которой возрастут накладные расходы компаний. Во-первых, введение единой базы потребует от страховщиков затрат на внесение изменения в корпоративные информационные системы. Во-вторых, чтобы страховые агенты могли работать более эффективно, используя электронную базу, их нужно оснастить компьютерами с доступом в Интернет, то есть страховщикам придется дополнительно выложить на оснащения каждого агента портативным компьютером 20-30 тыс. руб. А эта идея страховщикам не по душе. Так что, скорее всего, на первых порах после введения технологических новинок купить страховку будет сложнее, чем сейчас.

Александр СОЛОГУБ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »