Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 24 января 2025 г.

Будущее под защитой: как работает накопительное страхование жизни

324 просмотра

Накопительное страхование представляет собой эффективный инструмент для обеспечения безопасности семьи и достижения финансовых целей. Однако важно быть осторожными при выборе инвестиций и не забывать о финансовой стабильности.

О том, что представляет собой накопительное страхование, Fingramota.kz рассказал председатель правления АО «КСЖ «Государственная Аннуитетная компания» Куаныш Мукажанов.

В чем особенность накопительного страхования жизни

Основное отличие накопительного страхования от классического состоит в том, что этот инструмент сочетает в себе накопление и страхование. То есть вы копите деньги и при этом защищены от непредвиденных ситуаций. При этом классическое страхование подразумевает, что застрахованный клиент оплачивает небольшую сумму денег, чтобы в случае реализации нежелательного сценария получить большую сумму. Чем выше риск, тем дороже страховка.

По словам Куаныша Мукажанова, в США более половины населения страхуют свою жизнь, потому что не всем хочется платить за то, что может не случиться. Накопительное страхование жизни лишено этого недостатка, потому что в рамках данного полиса у клиента есть возможность заключить долгосрочный договор, платить каждый месяц или раз в год на протяжении нескольких лет. Если печальное событие не случилось, вы не теряете свои деньги и даже получаете доход сверх этой суммы. Если же событие случилось, семья получит сумму, которую вы планировали накопить.

Преимущества и риски этого страхового инструмента

«Каковы преимущества накопительного страхования жизни? Помимо накопления, есть страховая защита вашей семьи, чего нет у такого инструмента как банковский депозит. Накопительное страхование жизни может предоставить условия инвестнакопления и дохода лучше, чем банк. Например, в нашей стране банки ограничены ставкой вознаграждения не больше 1% годовых для вкладов в долларах США. Это связано с политикой дедолларизации. В результате 75% депозитов хранятся в тенге, а 25% — в долларах. Страховые компании предлагают инструменты в долларах США с доходностью выше, чем банковский депозит. Есть и другие преимущества, такие как налоговые льготы», – объясняет Куаныш Мукажанов.

При этом нужно обязательно учитывать риски: основной – банкротство страховой компании. Но в Казахстане со страховыми организациями это все равно происходит реже, чем с банками. Поскольку страховые компании меньше сталкиваются с кредитным риском и ограничены в том, куда можно инвестировать. Поэтому, выбирая своего страховщика, особенно – на долгосрочный период, нужно тщательно выбирать из тех страховых компаний, имеющих лицензию, и обращать внимание на репутацию страховой компании, отзывы. Также важно изучить информацию об акционерах страховой компании, почитать все условия договора, обратив внимание на перечень исключений из страховых случаев и другие пункты.

Какие условия предлагают страховщики в Казахстане

Казахстанские страховые компании предлагают разные условия. Например, можно внести одним взносом большую сумму и не трогать ее определенное время, а потом получить инвестиционный доход. Или можно делать регулярные небольшие взносы – чем дольше срок договора, тем выше ставка вознаграждения. Например, ставка на 20-летний договор может составлять 6,5% годовых в долларах США.

Как правило, у страховых компаний ставка доходности одинакова для разных возрастов. Разница может быть в выкупной сумме при досрочном расторжении договора и пересчитываться в зависимости от срока договора и возраста клиента. Если клиент решает не продолжать вносить взносы, страховая сумма автоматически пересчитывается. Договор может предусматривать разные варианты оплаты и условия.

«При накопительном страховании досрочно можно забрать деньги только при расторжении договора, и сумма будет пересчитана по другой ставке. Накопленные средства обычно не могут быть использованы для иных целей, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Некоторые страховые компании предусматривают возможность получения займа под залог накоплений. В государственной аннуитетной компании, к примеру, такой опции нет: важно обращать внимание на договор, правила страхования и другие документы», - подчеркивает Куаныш Мукажанов.

Перед заключением договора со страховой компанией эксперт рекомендует изучить все документы, в том числе правила, оферту и условия страхового полиса.

Накопительное страхование жизни является инструментом для финансового планирования. Оно помогает обеспечить будущее семьи, накопить на образование детей или другие цели, но важно проявлять осторожность при инвестировании.

Для повышения финансовой грамотности Куаныш Мукажанов рекомендует изучать специальную литературу, периодические издания и финансовые порталы по теме страхования. «Трезво относитесь к рискам и инвестируйте ответственно. Полезно также следить за стратегиями успешных инвесторов – таких как Уоррен Баффет», - резюмирует эксперт.

Источник: Fingramota.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная аннуитетная компания (КСЖ ГАК) 37  Персоны: Мукажанов Куаныш Амангельдиевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »