Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 5 марта 2026 г.

Munich Re и Swiss Re поддерживают новое решение для кредиторов с полным гарантированием рисков

59 просмотров

Глобальные перестраховочные компании Munich Re и Swiss Re поддержали новую структуру «двойного возмещения убытков» от Instnt, поставщика услуг страхования от мошенничества с личными данными на основе искусственного интеллекта, и MarkIII, Inc. (MKIII), платформы для внедрения механизмов кредитования, в рамках стратегического партнерства, направленного на преобразование американского рынка потребительского кредитования объемом $18 трлн.

Компании Instnt и MKIII совместно разработали структуру «двойного возмещения», которая интегрирует страхование от мошенничества непосредственно в гарантию кредитной модели, создавая, по мнению разработчиков, первое в финтех-секторе полностью защищенное решение для кредитования. Эта структура призвана устранить давнее противоречие между ростом портфеля и управлением рисками для кредиторов.

В рамках сотрудничества создается то, что компании называют двигателем роста «нулевой ответственности», позволяющим кредитным союзам и другим кредиторам перенести два наиболее значительных риска — невыполнение кредитных обязательств и мошенничество с личными данными — со своих балансов.

В рамках механизма двойной компенсации MKIII обеспечивает страховое покрытие кредитного риска, связанного со способностью заемщика погасить кредит, а Instnt покрывает риск убытков от мошенничества с использованием личных данных, связанного с намерением заемщика обмануть. Это включает защиту от фиктивного мошенничества, мошенничества со стороны третьих лиц и мошенничества со стороны самого заемщика.

Встраивание страховой защиты от экономических дефолтов и убытков от мошенничества в каждый кредит позволяет кредиторам повысить чистую процентную маржу и рентабельность собственного капитала. Финансовые учреждения также могут перенаправить традиционные резервы на покрытие безнадежных долгов в качестве оборотного капитала для поддержки дополнительных кредитных и приносящих доход видов деятельности.

Партнерство опирается на передовые технологии искусственного интеллекта для оптимизации процесса одобрения заявок, особенно для заявителей с ограниченным объемом документов и тех, кто использует цифровые технологии, и которым часто отказывают традиционные системы андеррайтинга. Страховые полисы Instnt от мошенничества с личными данными оценены AM Best с рейтингом A Accredited и перестрахованы Munich Re и Swiss Re. Модель принятия решений по кредитам MKIII поддерживается гарантией эффективности aiSure™ от Munich Re, а обработка претензий по возмещению убытков от мошенничества осуществляется в цифровом виде компанией Sedgwick с гарантией отсутствия отказов в течение 30 дней.

«Исторически сложилось так, что кредиторам приходилось выбирать между ростом и безопасностью. Мы устраняем этот «компромисс», обеспечивая безопасный и масштабируемый рост», — прокомментировал Сунил Мадху, основатель и генеральный директор Instnt. «Мы предлагаем модель «двойной гарантии», в которой кредитор получает прибыль, а мы поглощаем волатильность. Это будущее масштабируемого андеррайтинга».

Компании заявляют, что интегрированное предложение будет особенно актуально для банков среднего размера и кредитных союзов, стремящихся более эффективно конкурировать с крупными финтех-кредиторами. Устранив риски, связанные с мошенничеством с личными данными, учреждения смогут расширить свою клиентскую базу, охватив более молодых и недостаточно обеспеченных заемщиков, одновременно стремясь к увеличению объема кредитования в 2026 году без повышения общего уровня риска.

«Наша цель в MKIII — помочь кредитным учреждениям говорить «да», когда их конкуренты говорят «нет», — добавил Брайан Адлер, соучредитель и генеральный директор MKIII. — Интеграция страхования от мошенничества Instnt в нашу программу — это чистый двигатель роста для банковского сектора, поскольку Instnt покрывает единственный пробел в нашем страховом покрытии».

«Наша цель в MKIII — помочь кредитным учреждениям соглашаться на кредиты от существующих клиентов и конкурировать с крупными финтех-компаниями, не принимая на себя риски, характерные для финтех-индустрии. Мы покрываем кредитный риск, Instnt — риск мошенничества, а кредитор получает прибыль — компромисс между ростом и безопасностью исчезает. Это означает больше одобрений для тех, кто заслуживает доступа к кредитам, без увеличения риска для баланса».

«Munich Re обеспечивает институциональный уровень уверенности, необходимый кредиторам для масштабирования своих портфелей при сохранении высочайших стандартов финансовой устойчивости», — сказал Тед Пайн, руководитель отдела андеррайтинга рисков с использованием ИИ в Munich Re. «Интеграция страхования от мошенничества Instnt и системы принятия решений по кредитам MKIII представляет собой значительный шаг вперед в обеспечении реальной привлекательности кредитования с использованием ИИ».

Объединенное решение Instnt и MKIII теперь доступно квалифицированным кредитным союзам, банкам и финтех-компаниям. Гарантийный слой встроен в пакет, включающий API MKIII и агента искусственного интеллекта Instnt, и предоставляется в рамках модели интеграции с минимальным или полным отсутствием кода, разработанной для поддержки быстрого развертывания.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: A.M. Best, международное рейтинговое агентство 470  Munich Re (Muenchener Rueckversicherungs Gesellschaft AG, Мюнхенское перестраховочное общество) 880  Swiss Re 998  Персоны: Пайн Тед

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »