Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

vietnam.vn, 20 апреля 2026 г.

Горький вкус страхования — Часть 1: Большие обещания, малая реальная прибыль

42 просмотра

Страхование долгое время считалось надежным инвестиционным инструментом, но за привлекательными цифрами скрывается существенный разрыв между ожиданиями и реальностью. Когда срок действия договора подходит к концу, многие клиенты понимают, что то, во что они верили, на самом деле не соответствовало тому, на что они подписались, и проблема заключается не в правильности или неправильности цифр, а в том, как эти цифры были истолкованы или неверно истолкованы с самого начала.

Урок 1: Большие обещания, малая реальная прибыль

Ежегодно тратя десятки миллионов донгов в надежде накопить на будущее своих детей, многие клиенты по-настоящему «просгаляются» только тогда, когда истекает срок действия их страхового договора. Цифры, которым они когда-то доверяли в расчетах, неточно отражают фактическую полученную сумму, создавая большой разрыв между ожиданиями и реальностью и становясь причиной многочисленных споров.

Фактически полученная сумма оказалась меньше выплаченной

В начале апреля 2026 года, до истечения срока действия договора страхования жизни «Phu - Dang Khoa Thanh Tai» компании Prudential Life Insurance Company 20 апреля, г-жа НТТХД (район Сюань Хоа) обратилась за выплатой страхового возмещения после 11 лет непрерывных платежей. Однако результат ее удивил, и она решила подать иск.

Согласно документам, г-жа Д. приобрела страховой полис с ежеквартальной премией в размере приблизительно 9 миллионов донгов, что эквивалентно более чем 32 миллионам донгов в год. За 11 лет общая сумма выплат составила приблизительно 354 миллиона донгов. Первоначальная цель была предельно ясна: накопить средства на высшее образование своего ребенка, когда ему исполнится 18 лет.

«Я купила его не для снижения рисков. У меня уже есть другая страховка. Я купила его, потому что он рекламировался как образовательный сберегательный пакет с процентами и дивидендами. Увидев иллюстрацию, показывающую почти 500 миллионов донгов в конце срока, я решила принять участие», — сказала г-жа Д.

Согласно представленным компанией Prudential Vietnam расчетам, общая ожидаемая сумма выплат г-же Д. при наступлении срока погашения составляет более 490 миллионов VND, включая гарантированные выплаты на образование в размере 300 миллионов VND, выплаты при окончании обучения в размере 20 миллионов VND, а также накопленные дивиденды и проценты в размере более 170 миллионов VND.

Однако, согласно уведомлению о выплате от компании, фактическая сумма, которую она получила, составила всего около 360 миллионов донгов. В ходе переговоров сумма выплаты была определена в размере около 372 миллионов донгов, включая накопленные дивиденды. Таким образом, после 11 лет участия фактическая дополнительная прибыль составила всего около 12 миллионов донгов, что значительно меньше суммы, указанной в первоначальном расчете.

Сотрудники объяснили низкую рентабельность влиянием пандемии COVID-19, которая негативно сказалась на деятельности компании. Однако г-жа Д. посчитала, что эта рентабельность оказалась значительно ниже ожидаемой.

«Я вложила более 350 миллионов донгов за 11 лет, получила только около 370 миллионов донгов, а проценты составили чуть больше десяти миллионов донгов, что слишком мало. Если бы я положила деньги в банк, доход был бы намного выше. Важно то, что меня с самого начала не проинформировали должным образом», — сердито сказала г-жа Д.

Не согласившись с предложенным способом оплаты, она подала иск в Народный суд 1-го района (Хошимин), требуя от компании выплаты суммы, указанной на иллюстрации, в общей сложности более 490 миллионов донгов. Согласно иску, разница в размере приблизительно 130 миллионов донгов нанесла серьезный ущерб правам клиента.

«Я купила акции, ориентируясь на иллюстрацию. Если бы я знала, что получу всего около 360-370 миллионов донгов, я бы не участвовала», — заявила г-жа Д.

Адвокат Тран Куок Бао, представляющий интересы г-жи Д., утверждал, что это был стандартный договор, означающий, что у клиента практически не было возможности обсуждать условия, что создавало риски для покупателя. По его словам, такие термины, как «бонус», «распределение прибыли» и «не гарантировано», были представлены таким образом, что могли легко ввести в заблуждение, затрудняя для покупателя полное понимание сути соглашения. Это привело к тому, что клиент поверил в неопределенный финансовый результат.

С другой стороны, на иллюстрации указана сумма более 490 миллионов VND, но в примечаниях лишь говорится, что страховка «может быть выше или ниже», без четкого минимального размера, что затрудняет для клиентов определение их фактического права на получение выплаты.

Согласно анализу компании, основная выгода по договору рассчитывается исходя из страховой суммы в размере приблизительно 200 миллионов VND, а не из общей суммы, уплаченной клиентом. Поэтому, даже если будет уплачено более 350 миллионов VND, гарантированная выгода составит лишь около 300 миллионов VND, а оставшаяся часть будет зависеть от неопределенных факторов.

Адвокат Тран Куок Бао прокомментировал: «Покупателям этот момент не был четко разъяснен. Они думали, что уплаченные ими деньги принесут прибыль, но механизм действия договора совершенно иной».

Для г-жи Д. проблема заключалась не только в разнице в сумме, но и в ощущении, что ее ожидания были «обмануты». «Мне просто нужно было знать, сколько я заплачу и сколько получу. Но они представили, казалось бы, хорошую цифру, чтобы заставить меня поверить им, в то время как реальность оказалась иной», — сказала она.

Когда «счастливое» число не совпадает с настоящим числом

Это касается не только г-жи Д.; многие другие клиенты находятся в похожей ситуации. Г-жа НТИ (район Фуок Лонг) с 2015 года, когда ее ребенку было всего 2 года, оформила два страховых полиса «Фу-Данг Кхоа Тхань Тай» в страховой компании Prudential Life Insurance Company. Более 10 лет она ежегодно платила около 50 миллионов донгов за оба полиса, рассматривая это как долгосрочный финансовый план для своего ребенка.

«Прошло уже более 10 лет, и осталось всего 4 года до того, как мы перестанем платить, а затем мы подождем еще 5 лет, пока все не созреет. Думаю, к тому времени у моего ребенка будет более 1 миллиарда донгов», — поделилась г-жа И. Это ожидание возникло после первоначальной консультации, на которой сотрудник представил каждый контракт как потенциально приносящий более 600 миллионов донгов, а в случае успешных сделок — и даже больше. Эти цифры были дополнительно подкреплены наглядным и понятным примером общей суммы.

Как и многие другие клиенты, она не стала вникать в детали условий и сосредоточилась на итоговой сумме. Лишь когда она связалась с г-жой Д. по поводу ее дела, она пересмотрела договор и поняла ранее неясные моменты.

Согласно договору, она платит более 25 миллионов донгов в год за каждый полис, что соответствует «страховому пакету» в размере 200-250 миллионов донгов. Однако она не знала об этой детали, поскольку ее интересовала только сумма, которую она получит по окончании срока действия договора.

Поэтому на протяжении многих лет она считала, что каждый контракт принесет ей примерно 700 миллионов донгов по истечении срока действия. Однако, пересмотрев свои взгляды, она поняла, что это всего лишь иллюстративный сценарий в условиях высоких процентных ставок, а не гарантированная доходность.

Согласно страховому расчету, если учитывать только гарантийную часть, каждый договор принесет лишь приблизительно 300-350 миллионов донгов. После уточнения этого сотрудник объяснил ей, что выплаты рассчитываются не на основе общей суммы уплаченных премий, а на основе «страхового пакета». Примечательно, что два договора имели практически одинаковые страховые премии, но различались по страховой стоимости и представленным процентным ставкам, составляющим 5% и 8% соответственно.

«Я посмотрела на иллюстрацию и просто надеялась, что процентная ставка будет такой, как указано. Что касается анализа в контракте, я перечитывала его много раз, но так и не поняла. Я видела только раздел, в котором подчеркивалась возможность получения до 700 миллионов донгов. Это была «несбыточная мечта», которая и заставила меня решиться на покупку», — сказала г-жа И.

Однако в действительности договор работает по другому механизму: гарантированные выплаты основаны на фиксированной страховой стоимости, а любые дополнительные выплаты зависят от неопределенных факторов. «Я покупаю это не для снижения рисков. У меня уже есть отдельная медицинская страховка. Это сбережения для моего ребенка, поэтому должна быть очевидная отдача», — заявила г-жа Й.

По ее словам, если бы продукт был представлен как страхование с дополнительным накопительным элементом, она бы его рассмотрела, но когда его предложили как «сбережения с процентами», ее ожидания были завышены по сравнению с тем, какими они оказались на самом деле.

Урок 2: Ловушка в привлекательных цифрах

Источник: https://baotintuc.vn/phong-su-dieu-tra/vi-dang-tu-mat-duong-bao-hiem-bai-1-banh-ve-to-nhung-loi-nhuan-thuc-nho-20260415124423234.htm

В материале упоминаются: Компании, организации: Prudential Vietnam (Prudential Vietnam Assurance Private Ltd., Prudential Life Insurance Company) 5

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »