Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 25 мая 2026 г.

Параметрическое страхование становится новым инструментом защиты от климатических рисков

138 просмотров

На фоне роста климатической нестабильности, увеличения числа природных катастроф и удорожания традиционного страхования мировой рынок все активнее обращается к параметрическим решениям. Еще несколько лет назад параметрическое страхование воспринималось как нишевый продукт для аграрного сектора и отдельных катастрофических рисков. Однако сегодня оно постепенно превращается в один из наиболее быстрорастущих сегментов глобального страхового рынка.

Особенно заметно этот тренд проявляется в сферах климатических рисков, инфраструктуры, энергетики, сельского хозяйства, логистики и защиты доходов населения. Параметрические продукты начинают использоваться не только корпорациями и государствами, но и для социальной защиты уязвимых категорий населения.

Почему традиционного страхования становится недостаточно

Классическая модель страхования основана на оценке фактического ущерба. После наступления события страховщик должен подтвердить размер убытка, провести экспертизу и только затем принять решение о выплате. В условиях масштабных катастроф этот процесс может занимать месяцы.

Проблема особенно остро проявляется при климатических рисках, когда бизнесу и населению необходимы средства сразу после события, а не спустя длительное время.

Параметрическое страхование предлагает другой подход. Выплата производится автоматически при достижении заранее определенного параметра: скорости ветра, уровня осадков, температуры, силы землетрясения или другого объективного индикатора. При этом подтверждать фактический ущерб не требуется.

Именно скорость выплат сегодня становится главным преимуществом параметрической модели.

По данным Swiss Re Corporate Solutions, в ряде случаев выплаты по параметрическим программам производятся в течение нескольких дней после катастрофы. После ураганов в США отдельные клиенты получали компенсации менее чем за две недели, а в некоторых азиатских программах предварительные расчеты выплат формировались уже через 24 часа.

Климатические риски подталкивают рынок к новым решениям

Основным драйвером развития параметрического страхования остаются климатические риски. Усиление ураганов, засух, наводнений, аномальной жары и лесных пожаров создает давление как на страховщиков, так и на клиентов.

Особенно показательной становится ситуация в развивающихся странах, где миллионы людей работают в неформальном секторе экономики и напрямую зависят от погодных условий.

Например, в Индии, где усиливаются волны экстремальной жары, вопрос климатического страхования постепенно переходит из категории дополнительной защиты в разряд социальной необходимости. Об этом заявил Мохаммад Файзан Хук, заместитель президента и руководитель направления сельскохозяйственного, параметрического и A&H-перестрахования компании Howden India. По его словам, экстремальная жара уже перестала быть исключительно климатической проблемой и превратилась в экономический риск, напрямую влияющий на доходы миллионов работников.

«Страхование от климатических рисков переходит из разряда необязательного в разряд необходимого. В условиях растущей климатической нестабильности уязвимые работники не могут самостоятельно справляться с повторяющимися колебаниями доходов», — отметил Хук.

Согласно данным индийского исследовательского центра Council on Energy, Environment and Water, почти 57% районов Индии, где проживает около 76% населения страны, уже находятся в зоне высокого или очень высокого риска перегрева.

Речь идет прежде всего о курьерах, строительных рабочих, уличных торговцах и других категориях работников, занятых на открытом воздухе.

Параметрические решения становятся инструментом социальной устойчивости

Эксперты отмечают, что традиционные страховые модели плохо адаптированы для защиты работников неформального сектора. Проблема заключается в том, что последствия жары или климатических изменений редко выражаются в одном крупном страховом событии.

Чаще всего речь идет о постепенном снижении производительности, сокращении рабочего времени и ухудшении здоровья.

«Жара постепенно влияет на заработок, проявляясь в сокращении рабочего дня, снижении производительности и повторяющихся проблемах со здоровьем, а не в результате единичного страхового случая. Это делает традиционное страхование на основе страховых случаев неэффективным и недоступным», — пояснил Хук.

На этом фоне именно параметрическое страхование рассматривается как потенциальное решение проблемы.

«Параметрическое страхование работает на основе заранее определенных триггеров, таких как устойчивые температурные пороги, а не на основе оцененных убытков. Это позволяет быстро производить автоматические выплаты без сложных процессов обработки претензий», — подчеркнул эксперт.

Фактически параметрические продукты начинают выполнять функцию элемента системы социальной защиты, особенно в странах с высокой климатической уязвимостью.

Интерес бизнеса к параметрическим продуктам быстро растет

Если раньше параметрическое страхование преимущественно использовалось государствами и аграрными компаниями, то сегодня спрос быстро расширяется среди корпоративных клиентов.

По данным участников рынка, параметрические программы активно внедряются в гостиничном бизнесе, энергетике, логистике, коммунальном секторе, инфраструктуре и промышленности.

Особенно востребованы такие решения в регионах с высокой катастрофической активностью, где традиционное страхование становится слишком дорогим или ограниченным по покрытию.

При этом параметрические программы все чаще используются как дополнение к классическому страхованию имущества.

Компании применяют их для финансирования франшиз, покрытия косвенных убытков, обеспечения ликвидности и оперативного восстановления деятельности после катастроф.

На фоне роста стоимости катастрофических рисков интерес к таким решениям усиливают и сами страховщики.

Цифровизация ускоряет развитие рынка

Развитие параметрического страхования стало возможным благодаря прогрессу в области цифровых технологий, спутникового мониторинга, анализа погодных данных и автоматизации урегулирования.

Современные системы позволяют в реальном времени отслеживать погодные параметры, анализировать интенсивность событий и автоматически запускать механизм выплат.

Особенно активно в этом процессе участвуют InsurTech-компании и глобальные перестраховщики.

Параметрические продукты становятся частью более широкой трансформации страхового рынка, где все большую роль играют данные, искусственный интеллект и предиктивная аналитика.

Что это означает для страхового рынка Казахстана

Для Казахстана тема параметрического страхования также постепенно становится актуальной. Страна сталкивается с растущими климатическими рисками: засухами, паводками, экстремальной жарой и градовыми событиями.

Особенно перспективным направлением может стать агрострахование. Несмотря на то, что в Казахстане уже есть поддерживаемая государством схема параметрического страхования на основе индекса влаги, широкого распространения она не получила и требует существенной доработки, поскольку не дает фермерам требуемого покрытия потери дохода при наступлении широкого спектра рисков. При это параметрические модели уже активно используются в ряде стран для защиты фермеров от погодных рисков.

Кроме того, такие решения потенциально могут применяться в энергетике, логистике, инфраструктуре и страховании малого бизнеса.

На фоне роста катастрофических рисков и увеличения нагрузки на традиционные страховые модели параметрическое страхование постепенно превращается не просто в инновационный продукт, а в один из ключевых элементов будущей архитектуры управления рисками.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Howden Insurance Brokers India Private Ltd. 3  Swiss Re Corporate Solutions 23  Персоны: Хук Файзан Мохаммад (Huq Faizan Mohammad)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »