Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 17 июня 2026 г.

Сезон катастроф 2026 года станет проверкой готовности страховщиков

99 просмотров

Сезон катастроф 2026 года может стать одним из самых сложных для страховых компаний, предупреждает Sedgwick, специализирующаяся на урегулировании страховых случаев. Главная проблема заключается не только в вероятности крупных событий, а в изменении самой природы катастрофических убытков.

Если раньше страховой рынок часто ориентировался на крупные пиковые события, прежде всего ураганы, то 2025 год показал другую модель риска. В США не было разрушительного ураганного сезона, однако страховщики столкнулись с постоянным потоком убытков от более распределенных погодных событий: метелей, лесных пожаров, внутренних наводнений и сильных конвективных штормов.

По данным Sedgwick, три самых дорогостоящих стихийных бедствия в США в прошлом году были вызваны опасностями, не связанными с ураганами, и произошли вне традиционного пикового сезона. В целом на риски, не связанные с ураганами, пришлось 99% страховых убытков в Северной Америке против 50% годом ранее.

Такой сдвиг имеет принципиальное значение для страховой отрасли. Один крупный ураган обычно быстро мобилизует внимание рынка, перестраховщиков, регуляторов, СМИ и служб урегулирования. Но частые события средней тяжести создают иную нагрузку: они происходят в разных регионах, затрагивают разные типы имущества, требуют большого числа специалистов и могут продолжаться почти без перерыва.

Дэвид Армстронг, исполнительный вице-президент Sedgwick, отметил, что сезон 2025 года мог выглядеть более спокойным на первый взгляд, но на самом деле выявил более распределенную и устойчивую форму риска, которая не проявляется так очевидно, как крупный ураган.

По его словам, 2026 год «обещает стать одним из самых сложных сезонов катастроф, с которыми когда-либо сталкивались страховые компании», а многие существующие модели реагирования не рассчитаны на новую реальность.

Вторичные опасности становятся основной нагрузкой

Sedgwick указывает, что убытки все чаще формируются за счет так называемых вторичных опасностей. К ним относятся лесные пожары, внутренние наводнения, сильные грозы, град, торнадо, зимние штормы и другие события, которые раньше часто воспринимались как менее системные по сравнению с ураганами или землетрясениями.

Однако именно эти риски теперь создают значительную совокупную нагрузку на страховщиков. В 2025 году в США было зафиксировано 23 погодных события с ущербом более $1 млрд. При этом общий смоделированный риск от опасностей, не связанных с ураганами, включая лесные пожары, внутренние наводнения и сильные конвективные штормы, увеличился на 12% год к году.

Еще один важный показатель — сокращение интервалов между крупными катастрофами. По данным Sedgwick, период между событиями с ущербом более $1 млрд сократился примерно до 10 дней против около 82 дней в 1980-х годах.

Для страховщиков это означает, что сезон катастроф фактически перестает быть сезонным. Нагрузка на урегулирование становится постоянной, а традиционный подход «подготовиться к пику и затем восстановить ресурсы» работает все хуже.

Урегулирование становится слабым местом

Одним из центральных выводов Sedgwick является риск потери контроля над урегулированием страховых случаев на ранних этапах. Если страховщик не вступает в контакт со страхователем в первые дни после события, клиент начинает искать помощь самостоятельно — у независимых оценщиков ущерба, юристов, подрядчиков или иных третьих сторон.

Скотт Ричардсон, президент подразделения страхования имущества Sedgwick в Северной и Южной Америке, предупреждает: если страховые компании не берут ситуацию под контроль сразу, претензии начинают накапливаться и усложняться.

После вовлечения третьих сторон процесс урегулирования часто становится дороже и менее предсказуемым. Увеличивается объем заявленных повреждений, принятие решений занимает больше времени, а вероятность отклонения претензии от первоначального плана возрастает.

Для страховщиков это не только операционная проблема. Задержки в урегулировании могут приводить к росту расходов на убытки, увеличению юридических издержек, ухудшению клиентского опыта и усилению репутационного давления. В условиях частых катастроф даже небольшие задержки, умноженные на тысячи претензий, становятся существенным финансовым фактором.

Кадровый дефицит усиливает риск

Sedgwick также обращает внимание на кадровую проблему. По прогнозам компании, к концу 2027 года на пенсию может уйти почти 25% специалистов по урегулированию страховых случаев.

Это происходит в момент, когда объем и сложность претензий растут. Новые катастрофические сценарии требуют от специалистов не только стандартной оценки имущественного ущерба, но и понимания строительных технологий, восстановления после пожаров и наводнений, работы с подрядчиками, правовых рисков, цифровых инструментов оценки и коммуникации с клиентами в стрессовой ситуации.

Для страховых компаний это означает необходимость заранее инвестировать в обучение, кадровый резерв, партнерские сети и технологии. Простое увеличение числа временных специалистов после события уже не решает проблему, если события происходят часто, одновременно и в регионах, которые ранее не считались высокорисковыми.

Технологии должны поддерживать, а не заменять подготовку

Sedgwick призывает страховщиков совершенствовать процессы и технологии, но подчеркивает, что ключевым фактором остается подготовка.

Цифровые платформы, автоматизированная обработка заявлений, спутниковые данные, дистанционная оценка ущерба и аналитика могут ускорить урегулирование. Однако они работают эффективно только тогда, когда заранее встроены в операционную модель.

Для страховщиков это означает необходимость иметь понятные сценарии реагирования до наступления события: кто связывается с клиентом, какие данные собираются первыми, как распределяются специалисты, когда подключаются подрядчики, как работает коммуникация с перестраховщиками и как контролируется участие третьих сторон.

Энди Маккаллум, вице-президент по специализированным операциям Sedgwick, отмечает, что спокойное начало сезона может ввести в заблуждение. После наступления события времени на подготовку уже не будет.

Что это означает для страхового рынка

Для страхового рынка выводы Sedgwick показывают, что риск катастроф смещается от единичных крупных событий к постоянной волне разнотипных убытков. Это меняет экономику страхования имущества, перестрахования и урегулирования.

Во-первых, страховщикам необходимо пересматривать катастрофические модели. Риски лесных пожаров, внутренних наводнений, зимних штормов и сильных конвективных явлений должны учитываться не как второстепенные, а как существенные источники совокупных убытков.

Во-вторых, возрастает значение операционной устойчивости самих страховщиков. Готовность к катастрофам — это не только наличие перестраховочной защиты, но и способность быстро принять, оценить и урегулировать большое количество претензий.

В-третьих, качество клиентской коммуникации становится фактором управления убытками. Чем раньше страховщик выходит на связь, объясняет порядок действий и направляет клиента к проверенным каналам восстановления, тем меньше риск эскалации претензии.

В-четвертых, рынку придется учитывать кадровый риск в урегулировании. Уход опытных специалистов и рост сложности убытков могут стать одним из скрытых ограничителей способности отрасли справляться с катастрофами.

Сезон катастроф 2026 года станет тестом не только для страховых резервов и перестраховочной защиты, но и для операционной модели страховщиков. Новая реальность катастрофических рисков заключается в том, что убытки становятся более частыми, более распределенными и менее привязанными к традиционным сезонам.

Для страховщиков это означает необходимость действовать заранее: обучать команды, укреплять партнерские сети, внедрять технологии, пересматривать модели и брать урегулирование под контроль в первые дни после события.

Главный вывод Sedgwick заключается в том, что рынок больше не может ждать крупного урагана, чтобы активировать катастрофический режим. В условиях роста вторичных опасностей катастрофическая готовность должна стать постоянной частью работы страховой компании.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Sedgwick 15

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »