Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 21 июля 2026 г.

Кадровый дефицит в урегулировании: почему сложный страховой убыток нельзя полностью автоматизировать

120 просмотров

Страховая отрасль активно автоматизирует урегулирование: цифровые заявления, фотоосмотр, ИИ-оценка повреждений, чат-боты, автоматические выплаты по простым требованиям. Но чем сложнее убыток, тем очевиднее становится другая проблема — рынку нужны опытные специалисты, которых невозможно быстро заменить технологией.

Lloyd’s Market Association сообщает, что рынок Lloyd’s сталкивается с потерей опытных специалистов по урегулированию и ограниченным кадровым резервом по разным классам, особенно в нишевых сегментах.

Почему это важно именно для Lloyd’s

Lloyd’s — это рынок сложных рисков: морские, авиационные, энергетические, киберриски, политические риски, крупное имущество, специальные виды ответственности и перестрахование. Убытки здесь часто требуют не просто проверки документов, а глубокого понимания договора, отрасли, юрисдикции, причинно-следственной связи и перестраховочной структуры.

Если опытных специалистов становится меньше, страдает не только скорость урегулирования. Возникает риск неправильной оценки, затяжных споров, ухудшения клиентского опыта и потери доверия к рынку.

Что может автоматизация

Автоматизация хорошо работает там, где убыток стандартный, данные структурированы, причинно-следственная связь понятна, а решение можно принять по правилам. Например, простое урегулирование в автостраховании, небольшие имущественные убытки, проверка документов, маршрутизация заявления или расчет по параметрическим покрытиям.

Но крупный убыток редко бывает стандартным. Нужно понять, какие условия договора применимы, есть ли исключения, как работают лимиты и подлимиты, как распределяется ответственность между несколькими страховщиками и перестраховщиками, были ли нарушения гарантий, как оценивать перерыв в деятельности и какие расходы относятся к страховому случаю.

В таких ситуациях ИИ может помогать, но не заменяет профессиональное суждение. Он может анализировать документы, искать похожие случаи, структурировать данные и ускорять подготовку, но решение остается экспертным.

Кадровый риск как операционный риск

LMA сама указывает, что развитие технической экспертизы является одной из ключевых задач. Ассоциация через LMA Academy обучает специалистов по андеррайтингу, урегулированию, финансам, рискам, актуарным вопросам и операциям. В 2025 году, по данным LMA, академия провела 67 обучающих мероприятий для 1 181 участника, а также развивала инициативы по привлечению людей в профессию урегулирования.

Это показывает: кадровый дефицит уже воспринимается как системный вопрос, а не как проблема отдельных компаний.

Казахстанский контекст

Для Казахстана проблема может быть еще острее. Рынок относительно небольшой, а специалистов по сложным убыткам — ограниченное количество. При этом страховые случаи по крупному имуществу, строительству, ответственности, транспорту, агро, киберрискам или перестрахованию требуют высокой квалификации.

Если крупный убыток связан с международным перестрахованием, специалист должен понимать не только местный договор, но и перестраховочные условия, сроки уведомления, документы, требования иностранных партнеров и логику переговоров. Ошибка в урегулировании может повлиять на получение перестраховочного возмещения.

Какие перспективы у страховщиков

Страховщикам нужно развивать урегулирование как самостоятельную профессиональную функцию, а не как административное подразделение. Для этого важны:

- обучение специалистов по сложным классам;
- наставничество и передача опыта;
- участие в международных кейсах и семинарах;
- развитие технических экспертов по отдельным видам рисков;
- стандарты документирования решений;
- взаимодействие урегулирования с андеррайтингом и перестрахованием;
- использование технологий как поддержки, а не замены экспертизы.

Автоматизация полезна, если она освобождает специалиста от рутины. Но если компания пытается заменить экспертизу алгоритмом, она рискует получить больше споров и ошибок.

Для рынка качество урегулирования — это репутация страхования. Клиент может не видеть сложность андеррайтинга или перестрахования, но он точно оценивает страховщика в момент убытка. Поэтому кадровый дефицит в урегулировании — не внутренняя HR-проблема, а вопрос доверия к отрасли.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Lloyd’s of London 1014  Ассоциация рынка Ллойда (Lloyd's Market Association, LMA) 48

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »