Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Инвест-Форсайт, 24 июля 2026 г.

Атаки дронов: как защитить имущество предприятия страховкой

162 просмотра

Пожар на складах крупного маркетплейса в июле 2026 года подтвердил: один налет способен обнулить товарные запасы бизнеса. Для собственника товара вопрос смещается с «застрахован ли объект» на «признают ли событие страховым случаем и выплатят ли деньги». Ответ зависит не от факта ущерба, а от юридической квалификации и текста договора.

Сегмент растет, но профильного продукта нет

Страхование имущества юрлиц — один из немногих сегментов, растущих второй год подряд. По данным Банка России, в первом квартале 2026 года премии по этим продуктам выросли на 14% год к году, до 46,4 млрд рублей, а выплаты — на 17%, до 15,3 млрд рублей. Весь страховой рынок за тот же период прибавил 11,4%, до 941,6 млрд рублей.

При этом число заявленных страховых случаев по имуществу юрлиц выросло на 47,3%, до 10,3 тыс. — то есть убытков становится не просто больше, а заметно больше.

Спрос подстегивают удары беспилотников. Но отдельного продукта «страхование бизнеса от БПЛА» на рынке фактически нет. Ущерб от дронов относят к рискам «терроризм» и «диверсия» либо к военным рискам — то есть к категориям, вокруг которых десятилетиями выстроена система исключений.

Почему стандартный полис здесь не срабатывает

Корень проблемы — в законе. Пункт 1 статьи 964 Гражданского кодекса освобождает страховщика от выплаты, если законом или договором не предусмотрено иное, а убыток возник вследствие военных действий, маневров и иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок. Пока событие трактуют как военное, компенсация по обычному договору не полагается.

Отсюда три практических вывода для предпринимателей:

- защита от падения летательных аппаратов в стандартном полисе не тождественна покрытию теракта или диверсии;

- риск «ударная волна» вписывается в договор отдельной оговоркой;

- покрытие военных действий чаще всего исключается либо требует специального условия.

Чему научил июльский удар по складам

В июле 2026 года беспилотники атаковали логистические комплексы крупного маркетплейса. По оценкам, которые приводят участники рынка, совокупный ущерб может достичь 50 млрд рублей, из строя выведено около 7% складских мощностей компании. Отдельные оценки потерь товарных остатков продавцов доходят до 150–235 млрд рублей.

Для продавцов на площадке ситуация обернулась потерей товара без гарантии полной компенсации. За 11 дней до атаки компания изменила оферту, отнеся последствия применения БПЛА к обстоятельствам непреодолимой силы. По оценкам консалтинговых участников рынка, полисы имело не более 10% продавцов, и даже в этом случае риски такого рода в большинстве случаев не были покрыты.

Важный нюанс, который меняет юридическую картину: Следственный комитет возбудил дело по статье о террористическом акте (ст. 205 УК РФ). Квалификация «теракт», а не «военные действия» принципиальна — именно от нее зависит, сработает ли исключение по статье 964 ГК.

Сколько стоит страховка и что она реально покрывает

Добавление военных рисков или риска атаки БПЛА в договор имущественного страхования увеличивает стоимость полиса в среднем на 10–15%. Для малого бизнеса годовой полис может обойтись от несколько десятков тысяч рублей — сумма несопоставимая с потерей товарных остатков и оборудования.

Но при этом корпоративное страхование имеет жёсткие ограничения. По данным опроса 17-ти страховщиков в 2026 году, рынок относится к риску прилета БПЛА сдержанно:

- более 88% компаний не рассматривает атаки дронов как самостоятельный риск;

- около 65% включает ущерб от БПЛА в покрытие «терроризм» и «диверсия»;

- у 82% действуют территориальные ограничения, поэтому объекты рядом с зоной боевых действий страхуют неохотно;

- лимиты по военным рискам в большинстве случаев держат в диапазоне 1–2 млрд рублей;

- франшиза (непокрываемая часть убытков) стартует от 1 млн рублей.

Отдельная опция — страхование от перерыва в деятельности. Его распространяют на риски теракта и диверсии чуть более половины компаний. Оно частично компенсирует простой объекта, но в договор по умолчанию не входит.

Главный минус: ущерб есть, а выплаты может не быть

Наличие физического ущерба само по себе не означает автоматическую выплату. Решают два фактора: юридическая квалификация события и точные условия договора.

Чтобы подтвердить страховой случай, собственнику нужна справка компетентных органов, фиксирующая обстоятельства и причину ущерба. Но единого правового определения атаки БПЛА в законодательстве нет — каждый страховщик прописывает риски и исключения по-своему. Отсюда споры о косвенных убытках, разночтения в трактовке и риск отказа.

Судебная практика при этом не всегда на стороне страховщика. В определении от 3 февраля 2025 года № 305-ЭС24-19100 Верховный суд РФ признал повреждение имущества предприятия в приграничном регионе страховым случаем. Суд исходил из того, что состояние войны в России не объявлялось, военных действий в правовом смысле на территории не велось, а вред причинен противоправными действиями третьих лиц — следовательно, норма статьи 964 ГК неприменима.

Вывод для бизнеса двойственный. При грамотно составленном договоре и корректной фиксации события правоохранителями шанс на возмещение сохраняется, но добиваться его, вероятно, придется через суд — с сопутствующими издержками и сроками.

Что меняется в регулировании

Проблему заметили законодатели. В комитете Совета Федерации по экономической политике готовят поправки к закону о платформенной экономике, который вступает в силу 1 октября 2026 года.

Площадки предлагают обязать до приемки товара информировать продавца о наличии страхования, его условиях и порядке расчета компенсации. Полученные страховые выплаты предлагается распределять между продавцами пропорционально доле каждого в потерях в срок не позднее 30 дней с момента зачисления. Альтернатива — отраслевой компенсационный фонд, из которого убытки возмещались бы без участия страховщиков.

Что дальше

Страховка для бизнеса от атак дронов — это не готовая коробка, а конструктор, который собирается вручную и согласовывается с юристом. Предприятию стоит провести аудит действующего полиса: убедиться, что застрахованы товарные остатки и оборудование, что защита действует на складе партнёра и при перевозке, что включены риски БПЛА, теракта, диверсии и ударной волны, а перечень исключений понятен заранее.

Прогноз двойственный. Спрос на корпоративное покрытие военных рисков будет расти, а формулировки договоров — детализироваться. Но пока сохраняются территориальные ограничения, высокие франшизы и зависимость выплаты от квалификации события, страховка останется инструментом смягчения удара, а не полной гарантией возврата вложений.

Андрей КРЕЕР, основатель и генеральный директор страхового агрегатора INFULL

В материале упоминаются: Компании, организации: ИНФУЛЛ, СБ (INFULL), г. Санкт-Петербург 24 Совет Федерации Федерального Собрания РФ 3147 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38792 Персоны: Креер Андрей Юрьевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »