Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 7 сентября 2026 г.

Swiss Re: крупным компаниям может потребоваться удвоить лимиты киберстрахования

108 просмотров

Крупные корпорации могут быть недостаточно защищены от тяжелых киберубытков даже при наличии действующих страховых программ. К такому выводу приходит Swiss Re в новом исследовании под заголовком «Построение устойчивого рынка киберстрахования в эпоху ИИ», опубликованном 31 августа 2026 года.

Средний лимит киберстрахования, который приобретают крупные компании, составляет около $120 млн в США и $90 млн в Европе. Однако данные Swiss Re по страховым случаям показывают, что за последние пять лет в среднем около 10 киберубытков ежегодно превышали уровень $120 млн. В отдельных случаях, по оценке перестраховщика, средние лимиты могут потребовать фактически двукратного увеличения.

Проблема возникает в тот момент, когда мировой рынок киберстрахования продолжает смягчаться: глобальные ставки в 2026 году снизились примерно на 5%, тогда как годом ранее падение составляло около 13%. То есть страхование становится дешевле именно тогда, когда потенциальная тяжесть отдельных убытков продолжает расти.

Мировой рынок киберстрахования достиг $16,4 млрд

Swiss Re оценивает объем мировых премий по киберстрахованию в $16,4 млрд в 2026 году и ожидает его роста до $17,1 млрд в 2027 году. Среднегодовой темп роста рынка с 2022 года составляет около 5%.

Северная Америка сохраняет доминирующее положение: на нее приходится около двух третей мировых премий, или примерно $10,7 млрд.

Европа занимает около 21% рынка — примерно $3,42 млрд, а Азиатско-Тихоокеанский регион — около 10%, или $1,7 млрд.

При этом рынок растет не столько за счет повышения цен, сколько за счет расширения охвата и увеличения страховых лимитов.

Снижение ставок продолжается уже четвертый год подряд. Однако темпы смягчения замедлились: примерно с минус 13% в 2025 году до минус 5% в 2026-м. В США цены начали стабилизироваться, тогда как в Европе конкуренция между страховщиками остается более жесткой.

Крупные компании страхуются чаще, но не обязательно достаточно

Парадокс киберрынка заключается в том, что именно крупные компании имеют наиболее высокий уровень проникновения страхования, но при этом могут оставаться недострахованными.

По оценке Swiss Re, киберстрахование приобретают примерно 60–70% крупных корпораций. В среднем сегменте показатель составляет около 40–50%, среди малых предприятий — 10–20%, а среди микропредприятий — лишь 5–10%.

На первый взгляд именно крупный бизнес выглядит наиболее защищенным. Но наличие полиса еще не означает, что его лимита достаточно для покрытия действительно тяжелого события.

Тяжелый киберубыток быстро превышает стандартный лимит

Swiss Re обращает внимание, что крупный киберинцидент редко состоит только из одного вида затрат.

При серьезной атаке компания одновременно может столкнуться с:

- длительным простоем информационных систем;
- потерей выручки;
- расходами на восстановление;
- нарушением цепочек поставок;
- требованиями клиентов и партнеров;
- расходами из-за нарушения конфиденциальности данных;
- репутационным ущербом.

Особенно тяжелыми оказываются случаи программ-вымогателей и крупных утечек данных.

Если совокупные последствия достигают нескольких сотен миллионов долларов, лимит в $90–120 млн перестает выглядеть большим.

По данным базы Swiss Re, в среднем около десяти убытков в год за последние пять лет превышали уровень $120 млн. Это и заставляет перестраховщика ставить вопрос о достаточности существующих программ.

В отдельных случаях лимиты могут потребовать удвоения

Swiss Re прямо допускает, что для отдельных крупных компаний средние сегодняшние лимиты могут потребовать удвоения.

При этом речь не идет об универсальном нормативе. Необходимый уровень защиты зависит от отрасли, географии бизнеса, цифровой зависимости, структуры поставщиков, объема данных и возможных последствий остановки деятельности.

Для одной компании $120 млн может быть достаточным уровнем. Для другой — особенно технологически зависимой или имеющей глобальные цепочки поставок — даже $200–250 млн может оказаться недостаточно.

Поэтому рынок постепенно переходит от вопроса «есть ли у клиента киберстрахование» к более сложному вопросу: достаточен ли купленный лимит для реального сценария крупного убытка.

Снижение ставок может создавать ложное ощущение избыточной емкости

Нынешняя рыночная ситуация выглядит благоприятно для покупателей. Предложение страховой емкости остается высоким, конкуренция сильная, а ставки снижаются.

Но ценовое смягчение не означает, что сам риск уменьшился. Наоборот, цифровая зависимость бизнеса продолжает расти.

Компаниям все сложнее работать без облачных сервисов, внешних поставщиков программного обеспечения, цифровых платежей, автоматизированных производственных систем и интернет-платформ.

Поэтому финансовые последствия остановки одной критической системы становятся больше. Возникает необычная ситуация: цена киберстрахования снижается быстрее, чем потенциальная стоимость тяжелого киберсобытия.

ИИ может дополнительно увеличить тяжесть убытков

Отдельное внимание Swiss Re уделяет искусственному интеллекту. Перестраховщик не считает, что ИИ уже сформировал принципиально новый класс киберриска. Пока он прежде всего усиливает существующие угрозы.

Злоумышленники могут использовать ИИ для более быстрого поиска уязвимостей, автоматизации атак и совершенствования фишинга. Компании, в свою очередь, используют те же технологии для обнаружения угроз и автоматического реагирования.

Но есть важное последствие.

Чем больше бизнес зависит от автоматизированных систем и ИИ, тем сильнее потенциальный эффект их отказа или компрометации.

Swiss Re предупреждает, что ускоренное внедрение ИИ может расширять поверхность атаки и увеличивать цифровую взаимозависимость компаний. В таком случае лимиты, рассчитанные на основе исторических убытков, могут перестать соответствовать будущей тяжести событий.

Проблема лимитов связана и с накоплением риска

Если крупные компании начнут существенно увеличивать страховые лимиты, это создаст дополнительную нагрузку уже на страховщиков и перестраховщиков.

Киберриск отличается от традиционного имущественного страхования тем, что один технологический сбой способен одновременно затронуть множество клиентов.

Например, общий поставщик облачных услуг, программного обеспечения или инфраструктуры может быть представлен сразу в тысячах страховых портфелей. Поэтому увеличение лимита одного клиента выглядит управляемым.

Но если десятки или сотни крупных клиентов одновременно увеличивают лимиты, перестраховщику приходится оценивать уже не только индивидуальный риск, но и совокупное накопление возможного ущерба.

Именно поэтому Swiss Re подчеркивает роль перестрахования в поддержании устойчивости рынка по мере увеличения объемов покрытия и страховых сумм.

Для рынка возникает два разных разрыва в страховой защите

Обычно разрыв в страховой защите в киберстраховании связывают прежде всего с теми компаниями, которые вообще не покупают полисы. Для малого бизнеса эта проблема действительно остается масштабной.

Но Swiss Re фактически выделяет и вторую форму разрыва — недостаточный лимит у уже застрахованной компании.

То есть страховщик может считать клиента охваченным страхованием, хотя при тяжелом событии значительная часть убытка все равно останется на балансе самого бизнеса.

Эти два сегмента требуют разных решений:

- Для малого бизнеса рынок должен увеличивать проникновение страхования.
- Для крупных корпораций — оценивать адекватность лимита относительно реального сценария тяжелого убытка.

Следующий этап роста рынка может прийти не от новых клиентов, а от более высоких лимитов

Swiss Re оценивает премии крупного корпоративного сегмента примерно в $7,4 млрд в 2026 году. Это крупнейшая часть мирового киберрынка. При уже достаточно высоком проникновении возможности дальнейшего роста за счет подключения новых крупных клиентов ограничены. Поэтому одним из основных источников роста может стать увеличение лимитов существующих программ.

Для страховщиков это привлекательный рынок, но одновременно более капиталоемкий. Если корпорации начнут покупать не $90–120 млн, а $180–240 млн защиты, потребуется дополнительная страховая и перестраховочная емкость.

Это может поддержать рост премий даже при продолжающемся снижении ставок.

Киберстрахованию придется снова переоценить тяжесть максимального убытка

Исследование Swiss Re показывает, что ключевой вопрос на следующем этапе развития киберстрахования может измениться.

Еще несколько лет назад главным было наличие емкости и возможность вообще получить покрытие. Сегодня емкости достаточно, а цены снижаются.

Теперь проблема смещается к тяжести возможного убытка и достаточности страховой суммы.

Для крупных компаний лимит в $100 млн давно выглядит значительным в абсолютном выражении. Но если цифровая остановка затрагивает глобальный бизнес, поставщиков, клиентов и данные одновременно, такая сумма может покрыть лишь часть последствий.

Поэтому дальнейшее развитие киберстрахования будет зависеть не только от количества проданных полисов.

Рынку придется отвечать на более сложный вопрос: какой объем капитала действительно необходим, чтобы покрыть тяжелое киберсобытие, а не просто создать формальное наличие страховой защиты.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

В материале упоминаются: Компании, организации: Swiss Re 1017

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »