Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 9 октября 2026 г.

Sapiens: 67% страховщиков ожидают перехода к автономному ИИ в ближайшие три года, но внедрили его только 16%

133 просмотра

Международное исследование Sapiens показало, что страховая отрасль готовится к масштабному переходу от традиционной автоматизации к использованию искусственного интеллекта, способного самостоятельно выполнять бизнес-процессы и принимать решения.

По мнению 67% опрошенных специалистов, полностью автономные ИИ-системы могут стать реальностью страхового бизнеса уже через два–три года. Однако пока только 16% респондентов сообщили о внедрении автономных ИИ-агентов в рабочие процессы, несмотря на то что 87% считают это направление важным для своей деятельности.

7 октября 2026 года международная технологическая компания Sapiens представила первый Insurance AI Maturity Index 2026 — индекс зрелости применения искусственного интеллекта в страховании.

Исследование проведено компанией Research in Finance с июля по сентябрь 2026 года. В нем приняли участие 475 руководителей и специалистов страховых организаций из пяти региональных групп: Великобритании и Ирландии, Северной Европы, Бенилюкса, Южной Африки и Северной Америки.

Опрос охватил компании по страхованию жизни и общему страхованию, представителей подразделений цифровой трансформации и специалистов, непосредственно использующих технологии в операционной деятельности.

Только четверть страховщиков достигла высокого уровня готовности к автономному ИИ

Для оценки технологической зрелости Sapiens разделила участников исследования на четыре группы.

25% отнесены к группе лидеров по готовности к автономному ИИ. Эти организации располагают развитой облачной инфраструктурой, стратегией управления данными, политиками контроля искусственного интеллекта и программами подготовки персонала.

28% находятся на операционном уровне. Они уже используют облачные технологии, развивают процедуры управления ИИ и внедряют соответствующие организационные изменения.

23% относятся к группе начального внедрения. Компании располагают определенной цифровой инфраструктурой, но еще формируют стратегию управления данными и правила использования интеллектуальных систем.

24% находятся на раннем этапе цифровой трансформации. Для них характерны ограниченное использование облачных технологий и недостаточно развитые процедуры управления ИИ.

Таким образом, почти половина участников исследования пока не располагает достаточно зрелой технологической и организационной инфраструктурой для широкого внедрения автономных систем.

При этом отнесение компании к группе лидеров не означает, что она уже передала основные страховые решения искусственному интеллекту. Индекс оценивает прежде всего технологическую и организационную готовность.

Автономные ИИ-агенты становятся новым направлением развития

Исследование разграничивает обычную автоматизацию, использование искусственного интеллекта и автономных ИИ-агентов.

Традиционная автоматизация предполагает выполнение заранее определенных операций по установленным правилам.

Искусственный интеллект позволяет анализировать данные, формировать рекомендации, распознавать документы и поддерживать принятие решений.

Автономные ИИ-агенты представляют собой более сложные системы, способные самостоятельно планировать последовательность действий, обращаться к различным информационным ресурсам и выполнять операции в пределах предоставленных полномочий.

В страховании такие технологии могут применяться при обработке заявлений на страхование, подготовке договоров, оценке рисков, сопровождении клиентов и урегулировании убытков.

Однако между намерениями и практическим внедрением сохраняется значительный разрыв.

По данным Sapiens, 87% респондентов считают автономных ИИ-агентов важными для бизнеса, но лишь 16% сообщили об их внедрении в производственную эксплуатацию.

При этом 61% опрошенных рассматривают искусственный интеллект как один из ключевых элементов будущей бизнес-стратегии, а 51% рассчитывают получить благодаря ему конкурентное преимущество.

Это свидетельствует о том, что рынок уже определился с направлением технологического развития, но большинство компаний находится на этапе создания необходимых условий для его реализации.

Искусственный интеллект уже ускоряет запуск страховых продуктов

Практические результаты использования ИИ становятся все более заметными.

Согласно исследованию, 77% опрошенных страховщиков отмечают сокращение сроков вывода новых продуктов на рынок. В среднем экономия времени составляет около трех месяцев.

Эффект достигается за счет автоматизации обработки информации, подготовки документации, настройки бизнес-процессов и разработки страховых решений.

При оценке преимуществ действующих технологий респонденты выделили несколько направлений.

Сокращение времени выполнения операций отметили 60% пользователей традиционных ИИ-систем, улучшение клиентского обслуживания — 58%, снижение расходов на ручную обработку данных — 53%, уменьшение количества ошибок — 51%.

Для автономных ИИ-агентов аналогичные показатели пока ниже: 44%, 47%, 44% и 47% соответственно.

Такие различия объясняются прежде всего более ранней стадией внедрения автономных систем.

Традиционные технологии ИИ уже накопили опыт применения в реальных процессах, тогда как автономные агенты только начинают переходить от экспериментальных решений к промышленной эксплуатации.

Человек по-прежнему контролирует решения алгоритмов

Одним из наиболее показательных результатов исследования стала сохраняющаяся роль человеческого контроля.

Несмотря на высокий уровень доверия к технологиям, страховщики пока не готовы полностью передать искусственному интеллекту ответственность за принятие решений.

Среди пользователей ИИ 86% заявили, что в целом доверяют решениям интеллектуальных систем.

Однако в среднем 53% работы автономных ИИ-агентов проверяется человеком, а около 15% решений, принимаемых ИИ или автономными агентами, впоследствии изменяются либо отменяются сотрудниками.

Основными причинами вмешательства человека стали:

требования законодательства, внутренних правил и страховых процедур — 46%;
необходимость особого подхода к уязвимым клиентам и нестандартным ситуациям — 43%;
недостаточное качество или отсутствие необходимых данных — 42%;
сомнения в надежности алгоритма — 39%;
неспособность модели корректно обработать исключительную ситуацию — 39%.
Полученные результаты показывают, что человеческий контроль остается важнейшим элементом управления технологическими рисками.

Для страхования это особенно существенно, поскольку ошибочное решение алгоритма может привести не только к финансовым потерям, но и к нарушению прав страхователей, дискриминации отдельных категорий клиентов или неправомерному отказу в выплате.

Почему одни рынки внедряют ИИ быстрее других

Исследование выявило заметные региональные различия:

Наибольшая доля организаций, отнесенных к группе лидеров по технологической готовности, зафиксирована в странах Бенилюкса — 33%.
В Северной Европе этот показатель составляет 28%, в США — 25%, в Великобритании — 23%, а в Южной Африке — 18%.
Различия наблюдаются и между классами страхования: среди компаний общего страхования доля технологически наиболее подготовленных организаций составляет 30%, тогда как в страховании жизни — 25%.

Размер компании также имеет значение: среди крупнейших международных страховщиков с численностью персонала более 20 тысяч человек показатель достигает 39%. У специализированных и средних компаний с численностью менее тысячи сотрудников он составляет 21%.

Это подтверждает значение масштаба инвестиций в цифровую инфраструктуру, управление данными и подготовку специалистов.

Вместе с тем исследование показывает, что технологическая зрелость определяется не только финансовыми возможностями компании. Существенную роль играют качество управления, внутренняя организация процессов и готовность персонала работать с интеллектуальными системами.

Главные препятствия — данные, регулирование и устаревшие системы

Исследование Sapiens показывает, что основными ограничениями внедрения ИИ становятся не столько отсутствие интереса к технологиям, сколько недостаточная готовность страховых организаций.

Среди респондентов, не использующих ИИ, наиболее существенными препятствиями названы:

риски конфиденциальности и информационной безопасности — 63%;
требования регулирования и соблюдения законодательства — 59%;
сложности интеграции с действующими информационными системами — 51%;
необходимость существенной модернизации основных ИТ-систем — 28%.
Эти данные имеют принципиальное значение для планирования цифровой трансформации страховщиков.

Внедрение интеллектуальных систем без предварительной организации данных и модернизации основных процессов может ограничить ожидаемый экономический эффект.

Особенно сложной остается интеграция ИИ в системы учета страховых договоров, урегулирования убытков и финансовой отчетности, которые нередко создавались много лет назад и не рассчитаны на взаимодействие с автономными программными агентами.

Кадровая политика становится частью стратегии внедрения ИИ

Исследование также выявило существенные различия в подходах к развитию персонала.

Среди наиболее технологически подготовленных страховщиков 71% уделяют повышенное внимание обучению действующих сотрудников работе с ИИ.

В среднем по выборке этот показатель составляет 53%, тогда как среди компаний на ранней стадии внедрения — 35%.

При этом 57% организаций-лидеров активно привлекают специалистов, обладающих компетенциями в области искусственного интеллекта. Для всей выборки соответствующий показатель составляет 38%.

Таким образом, технологическое преимущество формируется не только за счет приобретения программных продуктов, но и благодаря организационным изменениям.

Компании, способные сочетать новые технологии с профессиональной страховой экспертизой, получают больше возможностей для масштабирования ИИ без потери контроля над качеством решений.

Что результаты исследования означают для страхового бизнеса

Sapiens Insurance AI Maturity Index позволяет выделить несколько тенденций, которые могут определять цифровую трансформацию страхового рынка в ближайшие годы:

Во-первых, искусственный интеллект постепенно превращается из отдельного технологического инструмента в элемент операционной модели страховщика.

Во-вторых, на первый план выходит не столько способность алгоритма анализировать информацию, сколько возможность самостоятельно выполнять связанные бизнес-процессы.

В-третьих, конкурентные преимущества будут все больше зависеть от качества данных, архитектуры информационных систем и способности компаний контролировать решения автономных агентов.

Особенно значимые изменения могут происходить в андеррайтинге, урегулировании убытков, выявлении страхового мошенничества и сопровождении клиентов.

Однако результаты исследования не означают, что полностью автономное страхование станет стандартом уже через три года.

Прогноз 67% респондентов отражает ожидания специалистов, а не подтвержденный срок технологического перехода. Реальная скорость внедрения будет зависеть от регулирования, качества данных, надежности алгоритмов и готовности страховщиков принимать ответственность за автоматизированные решения.

От внедрения технологий к управлению их результатами

Международное исследование показывает, что страховая отрасль вступает в следующий этап применения искусственного интеллекта.

Если раньше основное внимание уделялось автоматизации отдельных операций, то теперь компании стремятся создавать взаимосвязанные интеллектуальные процессы, способные самостоятельно выполнять значительную часть повседневной работы.

Однако развитие таких систем одновременно повышает требования к управлению рисками, прозрачности алгоритмов и контролю со стороны человека.

Показательно, что даже наиболее подготовленные страховщики продолжают инвестировать не только в технологии, но и в обучение сотрудников, качество данных и внутренние процедуры контроля.

В ближайшие годы различия между страховыми компаниями могут определяться не количеством внедренных ИИ-решений, а способностью безопасно использовать их в основных бизнес-процессах и получать измеримый экономический результат.

Подготовлено порталом AllInsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »