Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Казахстанский портал о страховании, 19 октября 2026 г.

ИИ становится катастрофическим риском для перестраховщиков

196 просмотров

Искусственный интеллект начинает менять не только характер киберрисков, но и саму структуру их перестрахования. Общие облачные платформы, программное обеспечение, системы идентификации и модели ИИ создают взаимозависимости, при которых один технологический сбой способен одновременно вызвать убытки у большого числа компаний и сразу в нескольких страховых портфелях.

На Rendez-Vous de Septembre 2026 в Монте-Карло сразу несколько участников рынка обозначили эту проблему как одно из направлений развития киберперестрахования. Ariel Re ожидает роста спроса на защиту от накопления и системных событий, а Marsh Re уже разрабатывает отдельное катастрофическое перестраховочное покрытие для рисков, связанных с ИИ.

От отдельных кибератак — к системному событию

Руководитель кибер-андеррайтинга Ariel Re Дэниел Карр считает, что киберриск становится все более системным по самой своей структуре.

Компании зависят от одних и тех же облачных сервисов, систем идентификации, цепочек поставок программного обеспечения и, все чаще, платформ искусственного интеллекта. Поэтому сбой или уязвимость в одном общем элементе инфраструктуры способны вызвать одновременно множество страховых случаев.

Для перестраховщика принципиальным становится уже не только качество защиты конкретного страхователя, но и понимание того, как одна технологическая зависимость связывает между собой большое количество рисков внутри портфеля.

Ariel Re ожидает, что на продлениях 1 января 2027 года страховщики будут уделять больше внимания непропорциональному, агрегатному и катастрофическому киберперестрахованию.

Логика заключается в том, чтобы оставлять на собственном удержании более частые и прогнозируемые убытки, а перестраховочный капитал использовать прежде всего для защиты от накопления и событий, которые сложно диверсифицировать внутри портфеля.

Особое значение приобретают точки начала ответственности, определение единого события и правила агрегирования убытков.

Marsh Re разрабатывает отдельное покрытие катастрофического риска ИИ

Marsh Re идет еще дальше и разрабатывает к продлениям 1 января 2027 года катастрофическое перестраховочное покрытие для определенных событий, связанных с искусственным интеллектом.

По словам глобального соруководителя кибернаправления Marsh Re Энтони Кордонье, идея заключается в защите от ситуации, когда одна причина, связанная с ИИ, вызывает накопление убытков сразу в нескольких страховых линиях.

Среди возможных событий рассматриваются ошибочные результаты моделей ИИ, сбои моделей и нарушения прав интеллектуальной собственности.

Покрытие потенциально может распространяться на киберстрахование, специализированные продукты страхования рисков ИИ и другие виды страхования.

Это принципиальное отличие от традиционного подхода, при котором страховщик, опасаясь роста ИИ-риска, мог бы просто приобретать больше перестраховочной защиты отдельно по каждому портфелю.

Marsh Re предлагает выделить саму связанную с ИИ причину как общий источник накопления убытков.

Пока это разрабатываемая концепция, а не завершенное размещение. Marsh Re не раскрывает объем предполагаемой емкости, состав перестраховщиков или окончательные условия покрытия. Брокер намерен продолжить обсуждение конструкции с рынком перед январскими продлениями.

ИИ ускоряет распространение риска

Одной из причин изменения подхода становится скорость развития киберсобытий.

По данным, приведенным Marsh Re, среднее время от обнаружения уязвимости до начала ее эксплуатации сократилось с 745 дней в 2020 году до нескольких часов в 2026 году. При этом Marsh Re предостерегает от упрощенного вывода, что искусственный интеллект обязательно приведет к резкому увеличению общего объема киберубытков.

ИИ скорее ускоряет уже существующие методы атак: помогает быстрее обнаруживать уязвимости, масштабировать действия и снижает уровень технических знаний, необходимый злоумышленникам.

Одновременно те же технологии используют специалисты по кибербезопасности.

Для страховщиков наиболее существенным следствием становится не обязательно рост тяжести каждого отдельного убытка, а увеличение скорости и корреляции событий.

Если уязвимость обнаруживается в широко используемом программном обеспечении или общей инфраструктуре, она может быть использована практически одновременно против большого количества организаций.

Именно в такой ситуации обычный киберриск начинает приобретать характеристики катастрофического события.

Меняется архитектура киберперестрахования

Marsh Re уже видит признаки структурных изменений рынка. В течение 2026 года брокер разместил первое комбинированное катастрофическое покрытие имущественных и киберрисков, три новых договора эксцедента убытка на отдельный риск и первую программу ретроцессии для крупных киберрисков.

Некоторые покупатели также рассматривают возможность увеличить долю киберриска, передаваемую перестраховщикам при продлениях 1 января 2027 года.

Это показывает, что рынок постепенно расширяет набор инструментов за пределы традиционного пропорционального перестрахования.

Ariel Re ожидает дальнейшего развития страховых ценных бумаг, связанных с киберриском, включая самостоятельные киберкатастрофические облигации и структуры, объединяющие несколько видов рисков.

Рост системного накопления может сделать альтернативный капитал дополнительным источником емкости для наиболее крупных технологических событий.

Технологическая катастрофа становится отдельным объектом перестрахования

Главное изменение заключается в том, как страховой рынок начинает смотреть на искусственный интеллект и цифровую инфраструктуру.

Ранее основное внимание уделялось тому, какие новые страховые случаи способен создать ИИ: кибератаки, ошибки алгоритмов, нарушение интеллектуальной собственности или ответственность за принятые решения.

Теперь возникает другой вопрос: что произойдет, если одна технологическая причина одновременно затронет тысячи страхователей и несколько классов страхования?

В этом случае проблема становится похожей на классическую катастрофическую экспозицию. Перестраховщику необходимо определить единое событие, оценить накопление, установить точку начала ответственности и предоставить емкость для убытка, который отдельный страховщик не способен эффективно диверсифицировать внутри собственного портфеля.

Разрабатываемое Marsh Re покрытие пока находится на раннем этапе, но само появление такой конструкции показывает направление движения рынка.

Искусственный интеллект постепенно перестает рассматриваться только как новый источник отдельных страховых требований. Он становится потенциальной общей причиной системного убытка, а значит — объектом катастрофического перестрахования.

Подготовлено порталом Allinsurance.kz

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »