Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Autonews.ru, 3 ноября 2026 г.

Страховщики объяснили порядок выплат при ущербе автомобиля в условиях ЧС

195 просмотров

Разбираемся, как получить компенсацию за ущерб, нанесенный автомобилю в результате стихийных бедствий

Наводнения, ураганы и другие природные катастрофы могут обернуться для автомобилистов многомиллионными убытками. Autonews.ru выяснил у страховщиков, возможно ли защитить машину от серьезного ущерба в чрезвычайной ситуации (ЧС), как получить компенсацию и когда расходы на ремонт придется нести самостоятельно.

Что ждет страховой рынок до 2030 года: новые продукты, регулирование, переход от компенсации к предупреждению рисков. Обсудим на мероприятии при поддержке РБК 17 ноября. Зарегистрироваться

Риски для автомобилистов растут

В России расширяется география природных явлений, которые наносят серьезный ущерб автомобилям. Если раньше подобные риски были характерны для отдельных регионов, то теперь аномальные ливни, град и ураганный ветер затрагивают в том числе Центральную Россию, Урал и Сибирь, рассказал Autonews.ru директор по продуктовой аналитике каско «Росгосстраха» Артем Мартьянов.

По его словам, наиболее распространенной причиной страховых обращений, связанных с непогодой, остается град. На него приходится от 57 до 67% таких заявлений в компании. На втором месте — последствия шквалистого ветра, включая падение деревьев и тяжелых предметов. Замыкают тройку подтопления и сильные ливни.

Директор департамента розничного автострахования «Зетта Страхование» Елена Хахулина также отнесла к числу самых распространенных природных бедствий град, ураганы (с падением конструкций, деревьев) и подтопления.

Как отметил вице-президент «Ренессанс страхования» Сергей Демидов, летом 2026 года количество страховых случаев, связанных с природными бедствиями, оказалось почти на треть выше, чем годом ранее. Сумма ущерба по шести крупнейшим регионам — 58 млн руб.

«На Москву пришлось 20,5 млн руб., Краснодарский край 17,8 млн, Ростовскую область 9 млн, Санкт-Петербург 6 млн, Нижегородскую область 4,8 млн и Ставропольский край 212 тыс. рублей», — рассказал он.

Стоимость восстановления машины после стихийного бедствия может достигать нескольких миллионов рублей. Так, в 2024 году «Росгосстрах» оплатил ремонт кроссовера Jaecoo J7, поврежденного градом, на сумму 1,3 млн руб. При этом крупнейшая выплата компании за автомобиль, не подлежавший восстановлению после подтопления, достигла 3,5 млн руб.

Как защитить автомобиль при угрозе ЧС

По словам страховщиков, для защиты автомобиля необходимо принимать меры еще до наступления стихийного бедствия, если это возможно и безопасно.

«Автовладельцам стоит следить за прогнозами МЧС и не парковать машину под деревьями, рекламными щитами и линиями электропередач. Если ожидается град, лучше найти крытый паркинг, а при его отсутствии — накрыть стекла и кузов плотной тканью или одеялами, чтобы смягчить удары», — заявил замдиректора департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Дмитрий Соколов.

Особую опасность представляет движение по затопленным участкам дорог. Если вода попадет в двигатель, это может привести к гидроудару и дорогостоящему ремонту, говорят эксперты.

«Если машина попала в воду, ни в коем случае не пытаться завести двигатель и проехать — это может привести к гидроудару, который зачастую не входит в стандартное покрытие каско», — предупредил Мартьянов.

Кому положены выплаты при ЧС

Само по себе введение режима ЧС не означает, что водителям автоматически выплатят компенсацию. Как пояснил Autonews.ru начальник управления урегулирования убытков каско физлиц «Ингосстраха» Вадим Тарасов, основанием для выплаты является наступление страхового события, предусмотренного договором.

«Перечень таких событий/рисков ограничен и перечислен в самом договоре каско, и, как правило, включает в себя различные стихийные бедствия и природные явления», — отметил он.

По словам Тарасова, при масштабных бедствиях компании могут вводить упрощенные процедуры урегулирования убытков — например, отказаться от требования подтверждать факт определенного природного явления.

В ВСК также отметили, что при наступлении ЧС в компании действует специальный порядок урегулирования убытков. Он предусматривает упрощение приема и рассмотрения заявлений.

Какие повреждения автомобиля покрывает каско

Главным инструментом защиты машины от последствий стихийных бедствий остается каско. Перечень покрываемых рисков зависит от условий договора.

В «Согласии» отметили, что стандартное каско с полным покрытием, как правило, включает риск «стихийные бедствия» — это град, ураган, наводнение, паводок, оползень и др.

«Отказ в выплате возможен, если событие не входит в перечень страховых рисков по конкретному договору, либо если ущерб вызван гидроударом, который покрывается только при отдельном включении в полис», — заявил Соколов.
В ВСК также пояснили, что в классический вариант каско по умолчанию включен риск «Природные и техногенные факторы». В частности, покрытие может распространяться на повреждения вследствие удара молнии, пожара, затопления из-за внешних факторов, провала грунта и т.д.

В «Ингосстрахе» обратили внимание, что договоры каско могут предусматривать ограничения страхового покрытия. Например, выплату в пределах определенной суммы или наличие франшизы — части ущерба, которую автовладелец оплачивает самостоятельно. Также в «Росгосстрахе» предупредили, что бюджетные программы каско не всегда предусматривают защиту от стихийных бедствий.

Можно ли получить компенсацию по ОСАГО

Значительно сложнее вопрос выплат стоит для автомобилистов, которые не застраховали машину по каско. Как пояснили в «Росгосстрахе», действие ОСАГО не распространяется на ущерб, причиненный машине в результате природных катастроф.

«Если у клиента нет каско, восстанавливать автомобиль после стихии придется самостоятельно», — заявили в компании.
ОСАГО же покрывает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения, но не повреждения его машины от града, урагана или наводнения.

Вместе с тем отсутствие каско не всегда означает, что добиться возмещения ущерба невозможно. Например, если автомобиль пострадал при затоплении подземного паркинга вследствие ненадлежащего содержания инженерных систем, собственник может предъявить требования ответственным организациям.

«Если к повреждению привели бездействие какой-либо организации, владелец может предъявить требование виновнику. Например, к организации, которая ненадлежащим образом содержала аварийное дерево, упавшее из-за сильного ветра, или конструкцию, или содержала в плохом состоянии ливневую канализацию», — пояснил Сергей Демидов.

Кроме того, региональные власти могут принимать отдельные решения о дополнительных мерах поддержки пострадавших.

Что делать, если автомобиль пострадал из-за ЧС

Если автомобиль получил повреждения в результате ЧС, то страховщики рекомендуют придерживаться следующего порядка действий.

Первое — обеспечить безопасность. По возможности необходимо предотвратить дальнейшее повреждение машины, но только если это не создает угрозы для людей.
Второе — зафиксировать последствия. Следует сфотографировать или снять на видео автомобиль, его повреждения и окружающую обстановку.
Третье — связаться со страховщиком. В «Ингосстрахе» рекомендуют в первую очередь обращаться на горячую линию страховой компании, где клиенту объяснят порядок дальнейших действий с учетом условий конкретного договора.
Четвертое — сохранить автомобиль до осмотра. Не следует начинать ремонт без согласования со страховой компанией, поскольку это может затруднить оценку ущерба.
Как пояснили в ВСК, основной комплект документов включает заявление о страховом возмещении, документ, удостоверяющий личность, СТС или ПТС автомобиля и банковские реквизиты, если предусмотрена денежная выплата. Дополнительные документы страховщик может запросить в зависимости от обстоятельств происшествия.

Станет ли страхование от ЧС обязательным

Российские власти обсуждают возможность расширения обязательного страхования имущества в регионах с повышенным риском ЧС. В частности, Минфин хочет распространить подобный механизм на частные дома, расположенные в «опасных» зонах.

Возможность применения аналогичного подхода к транспортным средствам также вызывает интерес у страхового рынка. Однако, по мнению Артема Мартьянова, любое расширение обязательного страхования неизбежно отразится на тарифах.

«Тем не менее обязательное страхование может способствовать стабилизации рынка: оно позволит создать более устойчивую базу для формирования страховых резервов и сделает защиту от стихийных бедствий доступной для широких слоев населения, а не только для владельцев дорогих авто», — считает он.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »