Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета, 14 апреля 2009 г.

Основания для расторжения "страховки" ОСАГО

Мнение экспертов

5800 просмотров

Являются ли вступившие в силу изменения в законодательстве основанием для прекращения договора, заключенного со страховой компанией? Можно ли вернуть часть уплаченной страховой премии? В вопросах разбираются эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ Татьяна Сосновская и Артем Барсегян.

Обязана ли страховая компания вернуть денежные средства, уплаченные по страхованию прицепа к легковому автомобилю по ОСАГО, если срок действия полиса истек в октябре 2008 г., а страхование прицепов отменено в марте 2008 г.?
Законодательство РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Федеральный закон N 40-ФЗ) и иных нормативных актов, в том числе Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила), утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 (ст. 2 Федерального закона N 40-ФЗ).
Федеральным законом от 01.12.2007 № 306-ФЗ п. 3 ст. 4 Федерального закона N 40-ФЗ был дополнен подпунктом "д", согласно которому обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям. Данная норма вступила в силу с 01.03.2008, указание о придании ей обратной силы в законе отсутствует (ст. 3 Федерального закона N 01.12.2007 N 306-ФЗ).
Согласно ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом. Таким образом, изменения, внесенные в Федеральный закон N 40-ФЗ, распространяются только на отношения, возникшие после 01.03.2008.
Возврат страхователю части денежных средств, уплаченных по договору страхования (страховой премии), возможен только в случаях, предусмотренных законом или договором страхования.
Как следует из п. 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь вправе требовать от страховщика возврата части страховой премии в случае прекращения договора страхования по причинам невозможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая).
В соответствии с п. 33.1. Правил, определяющих типовые условия договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
а) отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
б) замена собственника транспортного средства;
в) иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования не влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора обязательного страхования страховым случаям.
При этом, как следует из п. 34 Правил, при расторжении договора по инициативе страхователя страховая премия возвращается лишь при наличии оснований, указанных в пп. "а" (отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ), и пп. "б" (замена собственника транспортного средства) п. 33.1 Правил.
Кроме того, возврат части страховой премии возможен при досрочном прекращении договора в случаях смерти гражданина - страхователя или собственника (пп. "а" п. 33 Правил), ликвидации страховщика (пп. "в" п. 33), гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе (пп. "г" п. 33), и в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пп. "д" п. 33, пп. "б" п. 33.2).
Иных случаев возврата страхователю части страховой премии законодательством не предусмотрено.
По общим правилам гражданского законодательства договор действует до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства (ст. 425 ГК РФ). Отмена обязанности страхования гражданской ответственности владельцев отдельных видов транспортных средств не означает автоматического прекращения действия заключенного ранее договора страхования. В рассматриваемой ситуации договор ОСАГО действовал в течение предусмотренного им срока. По истечении срока договора правоотношения между сторонами были прекращены, как следствие отсутствуют основания для расторжения договора и применения последствий расторжения, в т.ч. для возврата части страховой премии.
Вывод
Несмотря на вступление в силу с 01.03.2008 положений Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ, отменяющих обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к легковым автомобилям, заключенный между вами и страховой компанией договор ОСАГО продолжал действовать до истечения указанного в нем срока, следовательно, оснований для истребования страховой премии от страховщика не имеется.

С текстами документов, упомянутых в ответе экспертов, можно ознакомиться в справочной правовой системе ГАРАНТ.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »