Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о страховании имущества предприятий: развитии этого сегмента страхового рынка, рисках и тарифах. А также приводит мнения страховщиков об этом виде страхования.

Экономика и время, Санкт-Петербург, 22 марта 2004 г.

Кредит и белая бухгалтерия добавляют работы страховщикам

1065 просмотров

Страхование имущества предприятий - один из самых узких и консервативных сегментов страхового рынка. Эволюционирует он медленно и поступательно. Тем не менее за последние 3-4 года такое развитие привело к заметным качественным изменениям, точно отражающим все, что происходит в российской экономике.

Пожалуй, самой важной тенденцией нескольких последних лет стало постоянное расширение перечня имущества, включаемого в страховой процесс. По сообщению андеррайтера СО "Прогресс-Нева" Дмитрия Лебедева, теперь в перечень страхуемых объектов, помимо традиционных транспортных средств, а также офисной отделки, все чаще добавляют конструктивные элементы зданий, товарные запасы и производственное оборудование.
Особое значение, считает Д. Лебедев, имеет страхование товарных запасов: если их страхуют - значит бухгалтерия на предприятиях становится если не белой, то, во всяком случае, более прозрачной. Это пока не массовое явление, но вполне может считаться тенденцией.
 
О клиентах
Одной из самых популярных тем у страховых аналитиков в последние годы была оценка того, как скоро страхованием своего имущества озаботятся представители малого бизнеса: владельцы магазинчиков, ларьков, мастерских, всевозможных ателье. Пока страховщики не дождались этого клиента.
"С "малышами" у нас взаимный "неинтерес", - говорит Д. Лебедев, - у них нет свободных денег, а нас не устраивает их безответственное отношение к охране имущества".
Это мнение поддерживает и директор по страхованию СО "Регион" Антон Султанов: "Страховая стоимость среднего ларька максимум 100 тыс. руб., а тариф при страховании самого распространенного риска "огонь" - около 0,3% в год. Для страховой компании это совершенно невыгодно. А если тарифы поднять, то мы станем окончательно неинтересны мелким клиентам".
По заключению специалистов, готовность малых и средних предприятий к страхованию имущества определяется в первую очередь их предыдущим опытом в страховании автотранспорта. Транспорт для многих фирм по-прежнему - основное имущество, и чем фирма меньше, тем большую долю в ее бюджете составляют расходы на его страхование. Если этот опыт был удачным, то предприниматели позитивно рассматривают предложения страховщиков о расширении страховых программ.
По оценке руководителя департамента имущественного страхования СЗРЦ "РЕСО-гарантия" Светланы Хазовой, имущество почти всех крупных предприятий на данный момент застраховано. Этому, безусловно, поспособствовало действующее с 1 января 2002 года разрешение относить все платежи по имущественному страхованию на себестоимость.
Что касается среднего бизнеса, считает С. Хазова, то среди этих клиентов преобладают торговые компании, а производственные обращаются реже и преимущественно тогда, когда этого требует банк-кредитор или арендодатель.
"Количество средних предприятий среди наших клиентов возросло, - говорит директор по маркетингу СК "АСК-Петербург Татьяна Долинина. - Причина в том, что за последние годы середняки накопили жирку и стали брать кредиты для приобретения нового оборудования, а кредитование на эти цели и страхование - вещи взаимосвязанные, так как банки обычно требуют страховать залоговое имущество".
Начав со страхования "по обязанности", но реально получив после страхового случая причитающиеся выплаты, впервые застрахованные предприятия обычно быстро меняют свое отношение к институту страхования и становятся постоянными клиентами.
И еще: по мнению А. Султанова, активизации страхования способствует разделение функций собственника и управленца. Лишившись возможности ежедневно контролировать сохранность своей собственности, он начинает чаще подталкивать менеджеров: "Берегите мое имущество". И наоборот, страховщикам известно немало случаев, когда собственник какой-то производственной линии, являющейся, по сути, единственным источником его дохода, довольно безответственно относится к технике безопасности, если ежедневно с утра до вечера присутствует в своем пожароопасном помещении и считает, что "все под контролем".
Есть еще одна закономерность: среди страхователей имущества преобладают компании, с нуля созданные на средства инвесторов уже в новое время. А вот старые предприятия, ведущие свою историю с советских времен и получившие основные фонды в результате приватизации, меньше ценят собственность.
 
О тарифах
Что касается стоимости страхования, то общим для всех предприятий, имущество которых подлежит страхованию, является только одно - она несопоставима с возможными потерями.
"Поскольку каждое предприятие по-своему уникально, единых тарифов на страхование не существует, - говорит Д. Лебедев. - Решение принимается специалистом по оценке риска (андеррайтером) только после оценки производственного процесса, состояния систем сигнализации, работы службы безопасности и т. д., а для особо крупных рисков дополнительно необходимо получение котировки от перестраховочной компании. Андеррайтер также может проконсультировать клиента, какие меры по увеличению безопасности следовало бы принять для снижения стоимости страхования".
Страховая сумма определяется в размере действительной стоимости имущества (с учетом износа) на момент заключения договора. Средняя ставка страховой премии - 0,5-2,5%
Впрочем, с учетом того что среди клиентов преобладают крупные и средние предприятия, эти тарифы, в общем-то, мало о чем говорят. Во-первых, крупные клиенты имеют оптовые скидки (нельзя ведь страховать по одинаковым тарифам два предприятия, близких по характеру производства, но различающихся по стоимости своего оборудования в десятки раз, например "Балтику" и маленькую пивоварню).
Во-вторых, бывают предприятия, на которых производственные риски действительно гораздо выше средних. Это, прежде всего, химические и нефтехимические производства, производства пластмасс, деревоперерабатывающие и т. п. Тарифы здесь могут различаться в 10 и более раз.
 
Алексей КРЫЛОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »