Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обозрение, 14 февраля 2000 г.

Страховые компании пережили кризис

1486 просмотров

В феврале 1999 года были подведены первые официальные итоги деятельности всех страховых компаний, работающих в Самарском регионе. Они оказались оптимистичными: несмотря на августовский кризис, практически ни одна из компаний не остановила своей деятельности. Однако радоваться этому пока еще рано. Ситуация, складывающаяся на страховом рынке, может измениться после того, как на нем начнут сказываться последствия кризиса.

 Двойной удар

После 17 августа мало кто верил в то, что страховой бизнес сумеет избежать больших потерь. Для пессимистичных прогнозов были все основания, которые базировались на двух важных факторах. Первый из них не имел прямого отношения к кризису и был связан исключительно с требованием правительства о доведении к 1 января 1999 года размеров уставных капиталов страховых организаций до размеров минимум в 2,1 миллиона рублей. Для универсальных и перестраховочных компаний эта цифра была еще больше и достигала 4,2 миллиона рублей. В том случае, если капитал не доходил до заявленных требований, компания лишалась лицензии. Однако, как это обычно и бывает в России, процесс увеличения капиталов начался у большинства компаний лишь во второй половине 1998 года и совпал с разразившимся августовским кризисом. Это тут же стало поводом для многочисленных прогнозов о том, что в условиях кризиса компании просто не смогут выполнить требования об увеличении капиталов. Однако, вопреки всем прогнозам, к 1 января 1999 года в области осталось всего 11 компаний, которые не смогли увеличить капитал, причем все они относятся далеко не к лидерам этого бизнеса — "Газпром МСК", "Доверие", "Утес-Самара" и др. В то же время 27 компаний довели свой капитал до требуемого размера. Этот показатель как нельзя лучше свидетельствует о благополучном состоянии регионального страхового рынка. Для сравнения, в Саратовской и Ульяновской областях в результате процедуры увеличения уставных капиталов осталось по три региональных компании, в Астраханской области — 2. Вторым и, пожалуй, наиболее весомым неблагоприятным фактором стал кризис 17 августа, который ударил по страховым компаниям с нескольких сторон. Во-первых, страховщики потеряли от 10 до 20% своих резервов, вложенных в ГКО-ОФЗ. Размеры потерь самарских компаний составили около 50 миллионов рублей. Причем на ГКО-ОФЗ были потеряны наиболее ликвидные активы, представлявшие собой коллективные средства страхователей. Одновременно с кризисом на рынке ГКО-ОФЗ возник еще один финансовый кризис — в "проблемных" банках "зависли" банковские депозиты, которые активно использовались страховщиками для размещения резервов. В итоге компании были вынуждены оплачивать свои краткосрочные обязательства за счет поступления текущих платежей. Третьим серьезным последствием кризиса стал паралич межбанковских расчетов, приведший к массовому срыву и задержкам страховых платежей. Все эти события и стали поводом для появления информации о грядущем кризисе страхового бизнеса. На самом деле все оказалось не так уж и страшно.

Четвертый в России

Предсказываемого резкого снижения объемов страхования пока не произошло. В 1998 году в Самарской области было собрано 1,692 млн рублей страховой премии, что всего на 2,5% меньше, чем в 1997 году. Региональный страховой рынок по своим объемам сохранил почетное четвертое место в России, уступив лишь Москве, Санкт-Петербургу и Кемеровской области. Однако наравне с этим в четвертом квартале 1998 года объемы операций страховых компаний снизились. Финансовые показатели их деятельности за этот период упали в среднем на 14%, объемы добровольного страхования на 14%, страхования имущества на 29%. Но это мало повлияло на распределение сфер влияния на региональном страховом рынке, где уже утвердившиеся компании-лидеры продолжали наращивать свои показатели, отбирая клиентуру у менее удачливых мелких компаний. Это привело к тому, что в 1998 году на 10 компаний ("Росгосстрах", "Энергополис", "Инкасстрах", "Инвестфлот, "АстроВолга", "Самара-Аско", "Самара-Росно", "Скиф-Инком", "Волга", "Возрождение") из 45 зарегистрированных пришлось около 86% платежей по добровольным видам страхования. Попутно с усилением позиций региональных компаний в 1998 году продолжился процесс усиления присутствия в регионе московских страховщиков. Наиболее удачливыми из москвичей оказались компании "Континент-Полис", "Энергогарант", "ЖАСО", "Промышленно-страховая компания", на долю которых пришлось около 13% объемов страховой премии, собираемой на территории области. После кризиса роль московских компаний, имеющих лучшие, чем у регионалов, финансовые возможности, стала возрастать, и вполне вероятно, что они сумеют занять на рынке гораздо большее место, чем то, что есть у них сейчас. Окончательная же расстановка сил на страховом рынке произойдет после того, как выяснится, насколько он способен перенести последствия кризиса, начавшегося 17 августа.

Приказано выжить

Дальнейшая судьба страхового рынка будет напрямую связана с тем, насколько сильно скажутся на компаниях последствия кризиса. Речь в первую очередь идет о том, что вскоре компании могут лишиться всех своих потенциальных клиентов, которым в нынешней экономической ситуации будет просто не до страхования. К тому же многие из тех людей, кто раньше доверял банкам и страховым компаниям, теперь попросту утратили к ним всякое доверие. Еще одной серьезной проблемой может стать отсутствие направлений размещения средств. Уже сегодня страховые компании не знают, куда им направлять свои средства, и не имеют возможности размещать их в валютные финансовые инструменты. В этих условиях компаниям вряд ли остается что-то, кроме объединения своих усилий и создания групп, холдингов и пр. В 1998 году уже были созданы первые прецеденты объединения нескольких страховых компаний, например, в случае с компаниями "Самара-Аско" и "Флокс-Плюс". Они оказались успешными. Вполне вероятно, что в ближайшее время практика слияний такого рода и создания различных холдингов будет продолжена.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »