Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 21 марта 2000 г.

Лекарство от невезения

Страховой полис позволит не думать о гонорарах заморским айболитам

772 просмотра

Весной в нас просыпается тяга к дальним странствиям, мы начинаем ревизию купальных принадлежностей и кошелька, ищем подходящие маршруты и ответственную турфирму. Кажется, ничего не забыли, но... есть одно «но», которое хорошо известно опытным путешественникам. Любая поездка, даже самая короткая, полна неожиданностей. Не все из них могут оказаться приятными, например, болезнь или травма способны не только испортить тщательно спланированный отдых, но и опустошить самый тугой кошелек.

Услуги врачей за рубежом стоят очень дорого. Обращение к стоматологу с острой зубной болью может обойтись в несколько сотен, а несложная операция по удалению аппендицита — в несколько тысяч долларов. Чтобы не носить в шортах пачки «зеленых», достаточно воспользоваться цивилизованным способом защиты от непредвиденных расходов — приобрести полис страхования для выезжающих за рубеж. Во многих странах такой полис является обязательным условием для выдачи въездной визы. Подобные требования существуют, например, в посольствах и консульствах Германии, Франции, Нидерландов, Бельгии, Испании, Греции, Израиля, Швейцарии, Эстонии и многих других стран. Этот список постоянно расширяется.
Что же умеет маленькая карточка страхового полиса? Во-первых, это страхование медицинских расходов на время поездки, во-вторых, страхование расходов на вынужденную транспортировку, эвакуацию и репатриацию. Полис может быть дополнен страхованием расходов на стоматологическую помощь, юридическую помощь, страхованием общегражданской ответственности и от несчастного случая, страхованием расходов на проезд и пребывание близкого родственника в случае госпитализации, а также страхованием багажа и даже страхованием на случай несостоявшейся поездки.
Если вы приобретаете полис вместе с путевкой в туристической фирме, то рассчитывать на такой перечень услуг не стоит. Обычно турфирмы продают самый простой и дешевый полис, но и при его покупке необходимо обратить внимание, чтобы все существенные условия договора страхования были верно указаны.
1. Стороны договора страхования:
— страховщик — страховая компания;
— страхователь — лицо, заключающее договор страхования;
— застрахованный — лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
2. Страховая премия (стоимость страховки) — плата по договору страховщику за его услуги, которая будет зависеть от страховой суммы и объема услуг, включаемых в программу страхования. Стоимость страховки может быть невысокой, если правилами страхования предусмотрена франшиза. Это та сумма денег, которую турист будет оплачивать самостоятельно, если произойдет страховой случай. Страховой взнос может быть невысоким, если программа предусматривает систему компенсаций, например, турист оплачивает самостоятельно медицинские и иные услуги за рубежом, а по прибытии в Россию страховая компания компенсирует понесенные расходы на основании предоставленных счетов. Стоимость страховки также может быть ниже, если в общем лимите страховой суммы предусмотрены ограничения. Например, страховая сумма составляет $75 тысяч, лимит ответственности по наиболее объемным выплатам, таким, как медицинские расходы, может быть ограничен в пределах $3 тысяч.
3. Определение страхового случая. Это событие, в результате которого у страховой компании возникает обязанность выплатить страховое возмещение в пределах страховой суммы. Перечень страховых случаев разнообразен, и от риска их наступления зависит стоимость полиса — страховая премия. Перечень событий, от которых вам стоит получить защиту, зависит от возраста и состояния здоровья, от целей поездки, от того, насколько активным планируется отдых.
4. Перечень услуг, которые оказывает страховщик при наступлении страхового случая. Как правило, стандартная программа рассчитана на оплату только тех медицинских услуг, которые необходимы для снятия острой боли или спасения жизни, включая:
— гонорар врачам и младшему медперсоналу;
— стоимость лекарств и перевязочных материалов;
— перевозку к ближайшему пункту неотложной помощи;
— пребывание в стационаре.
В предусмотренных к оплате видах медицинских услуг могут быть исключения. Как правило, это консультации, санаторно-курортное лечение, косметические и пластические хирургические операции, стоматологические услуги (за исключением снятия зубной боли), роды, лечение заболеваний, передающихся половым путем, лечение последствий радиационного облучения, последствий военных действий, последствий ДТП в состоянии алкогольного опьянения или в состоянии токсического или наркотического отравления.
5. Срок действия договора. Договор может быть заключен на любой срок в соответствии с вашими пожеланиями. Необходимо проверить, совпадает ли срок, в течение которого действует полис, со сроками пребывания за рубежом.
В основном страховой полис приобретается в туристической фирме вместе с путевкой, но, как считают специалисты, это не лучшее место для покупки страховки. Рассказывает начальник управления страхования туристов СК «Отечество» Александр Волобуев:
«Стремясь сделать пакет туристических услуг недорогим, большинство туристических фирм ориентируется на недорогие туристические страховки, которые включают в себя минимальный пакет страховых услуг. Да и сам турист, опираясь на русское «авось», не задумывается о том, что если случится беда в незнакомой стране, то он столкнется не только с проблемой, где получить медицинскую помощь, но и с проблемой, каких денег будет стоить эта помощь. Экономя 1-2 доллара на хорошей страховке, можно потерять не только большие деньги, но, главное, здоровье и жизнь».
Впрочем, полис можно купить, не выходя из дома или офиса — «Группа Ренессанс Страхование» продает страховки для выезжающих за рубеж через Интернет. Например, вы хотите купить годовую страховку для многократных поездок. Для тех, кто путешествует много, это обойдется значительно дешевле, чем покупать полис перед каждой поездкой. Для этого нужно только зайти в виртуальный офис компании по адресу: www.renins.com, заполнить заявку на себя и того, кого вы хотите застраховать. Если вы хотите оплатить полис через карточку, то после заполнения заявки данные попадают на закрытый сайт, и по закрытым банковским сетям вы передаете параметры своей карточки. С точки зрения безопасности это все равно, что воспользоваться банкоматом. Полис привезут в тот же день.
Кто же поможет путешественнику, который оказался в трудной ситуации? Российские страховщики связаны договорными обязательствами с зарубежными сервисными компаниями (т.н. «ассистанс»). Диспетчерские центры «ассистанс» первыми приходят на помощь туристу. Их сети разбросаны по всему миру, и при необходимости турист должен связаться с ближайшим пунктом по телефону. Оператор проверит номер полиса через компьютер и подскажет, что надо делать. Если вы уже находитесь у врача, то оператор по телефону подтвердит, что счет за ваше лечение будет оплачен страховой компанией. Если неприятности застали вас вдали от гостиницы, диспетчер организует транспортировку или выезд бригады «скорой помощи». Стоимость самого телефонного звонка будет оплачена страховщиком. Проблем с языком не должно быть, если вы пользуетесь услугами крупных компаний: в диспетчерских службах этих компаний, как правило, русскоговорящие операторы. Например, компания «Ингосстрах» имеет собственную диспетчерскую службу, которая работает круглосуточно, обслуживая туристов по всему миру.

АНДРЕЕВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »