Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Известия, 8 февраля 2000 г.

Защита от огня, воды и медных труб

Как сохранить содержимое своей квартиры

898 просмотров

Есть много способов сохранить имущество: от злой собаки за высоким забором до несокрушимо надежных сейфов. Все эти способы имеют свои плюсы и минусы, но мало какой сравнится по эффективности со страхованием домашнего имущества.

Страховая защита имущества относится к числу старейших и распространенных во всем мире страховых услуг. И если ее реальную необходимость чувствуют даже жители пасторальной Швейцарии и спокойно-размеренной Германии, то в наших экстремальных условиях у страховых компаний, казалось бы, не должно быть отбоя от клиентов. В действительности дело обстоит как раз наоборот. Причин такого небрежения много, но главные из них — отсутствие традиций и навыков страхования у населения.
Как правило, договор на страхование имущества страховщик предлагает заключить одновременно со страхованием жилья. Это и понятно, ведь содержимое дома вряд ли останется невредимым, если сам дом сгорит или полы вздуются от залива водой. Впрочем, никто из страховщиков не станет возражать, если вы захотите застраховать только лишь имущество. Заместитель директора московского регионального департамента страхования компании “РОСНО” Светлана Сотникова: “Если у нашего клиента, к примеру, старая квартира, в которой давно не производился ремонт, а он недавно купил дорогую мебель, то будет вполне логично застраховать только лишь новый гарнитур”.
Как правило, стоимость имущества при его страховании определяется по согласованию со страховой компанией. Скорее всего, страховщик попросит вас предъявить чеки на дорогостоящее оборудование, оргтехнику и мебель или подтвердить их стоимость другими документами. Помимо этого, компания пришлет своего представителя для проведения осмотра вещей. Если ваши претензии по стоимости домашнего скарба невелики, можно будет обойтись и без этой процедуры.
Каждая страховая компания при заключении договора делит имущество на определенное количество групп. И для каждой из них устанавливается свой страховой тариф. Дмитрий Черваков, заместитель генерального директора “Группы “Ренессанс Страхование”: “По своим потребительским и стоимостным показателям домашнее имущество условно делится на три группы. К первой относятся предметы домашнего обихода, электроника, бытовая техника, одежда и обувь, мебель, ковры и т.п. Стоимость каждого предмета не должна превышать $500. Ко второй группе относят предметы стоимостью не выше $1000. И в третью группу входят изделия из драгоценных и полудрагоценных металлов и камней, антиквариат и т.д., каждый из которых оценивается в сумму, превышающую $1000”. Тариф страхования по полному пакету рисков для вещей первой группы составляет 0,7% от стоимости имущества, для второй группы — 0,9-1,4%, а страхование особо ценных вещей обойдется в 1,5% от их стоимости. В компании “РОСНО” имущество делят на шесть групп — в отдельные группы выделяется имущество на даче или в садовом доме, строительные материалы и имущество, хранящееся в индивидуальном гараже.
Стоит также учесть, что в каждой страховой компании существует целый список вещей и предметов, которые не принимаются на страхование или принимаются только на особых условиях. Так, ни один страховщик не выпишет частному клиенту полис на денежную наличность, акции, облигации и прочие ценные бумаги, документы, чертежи, информацию на любых носителях, боеприпасы и пиротехнические изделия, продукты питания. Например, “РОСНО”, помимо этого, не застрахует канцтовары, лекарства, косметику и парфюмерию, растения и семена и т.д. А “Группа “Ренессанс Страхование” не примет на страхование имущество, если оно находится в доме, расположенном в опасной зоне или находящемся в аварийном состоянии.
Для каждой группы имущества существуют свои особенности при заключении договора страхования, свои методы оценки и страховые тарифы. Так, стоимость страхования в “РОСНО” может составить от 0,5 до 5% страховой суммы в год. К примеру, дешевле всего стоит страхование мебели (конечно, самой обычной), а по самым высоким ставкам принимается на страхование антиквариат.
Существует ряд приемов, которые позволяют оптимизировать стоимость полиса. Рассказывает ведущий специалист отдела страхования имущества СК “Интеррос-Согласие” Елена Горелова: “На страховой тариф влияет размер франшизы, т.е. размер убытка, устраняемого при наступлении страхового случая самостоятельно. Чем выше франшиза, тем ниже тарифная ставка. Для минимизации страхового тарифа необходимо также выбрать из всего предлагаемого набора рисков те, от которых реально может пострадать имущество, а не страховать “полным пакетом”. Соответственно выгоднее страховать отделку квартиры и домашнее имущество от разных рисков. Помимо этого, существуют различные системы скидок. Например, в СК “Интеррос-Согласие” при застрахованном автомобиле предоставляется скидка по страхованию, имущества в размере 10%.
Итак, клиенту предстоит выбрать те виды рисков, от которых отныне будет защитой страховой полис. Здесь тоже есть свои тонкости, связанные с четкой трактовкой понятия “страховое событие”.
Любое имущество, в том числе и домашнее, сегодня можно застраховать от всех общепринятых рисков: пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры), взрыва газа, используемого для бытовых нужд; действия подпочвенных вод, аварий водопроводной, отопительной и канализационных систем, а также проникновения воды при ликвидации пожара; противоправных действий третьих лиц; стихийных бедствий.
У вас есть возможность выбора: застраховаться от всего комплекса возможных неприятностей сразу, “полным пакетом”, или по частям. Во втором случае вам предстоит решить, какие риски угрожают домашнему имуществу прежде всего. А после этого обстоятельно выяснить у страховщиков, что они считают страховым случаем, требующим соответствующих выплат.

СМОЛИН М.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »