Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 26 марта 2002 г.

Полис дачника

693 просмотра

В советские времена страхование дач и загородных домов было обязательным и стоило сущие копейки. Сегодня застраховать загородную недвижимость — дело сугубо добровольное и дорогостоящее.

Когда хозяина нет дома

Загородная недвижимость в Подмосковье стоит порой дороже городских квартир. Поэтому неудивительно, что большинство владельцев коттеджей не имеют полиса страхования собственной квартиры, но загородный дом все же страхуют. И правильно делают: как показывает практика, серьезные страховые случаи чаще происходят с дачами, чем с квартирами. Кражи, поджоги и прочие неприятности с загородной недвижимостью происходят потому, что большую часть времени она находится без присмотра.
По словам ведущего специалиста управления имущественного страхования компании «Ингосстрах-Россия» Ольги Колтуновой, договоров по страхованию загородных строений заключается в два раза больше, чем по страхованию квартир. Причем собственники страхуют не только дорогие коттеджи, но и скромные дачные домики.
Начальник управления страхования имущества и ответственности «Группы Ренессанс Страхование» Юрий Поляков считает, что спрос на страхование дач выше спроса на страхование квартир и имущества на 25-30%.

Дешевле не будет

В связи с повышением спроса убыточность этого вида страхования несколько увеличилась, и тарифы вряд ли снизятся. На сегодняшний день, российские страховые компании предлагают довольно широкий спектр полисов для загородной недвижимости. Впрочем, при любом раскладе будьте готовы выложить за покрытие солидную сумму. Тарифы в компаниях рассчитываются, исходя из оценочной стоимости постройки, которая порой переваливает отметку в миллион долларов. Таким образом, цена годового полиса в 0,2-2,6% от стоимости дома может вылиться в кругленькую сумму.
Если же дом стоит относительно дешево, платить придется меньше. К тому же ряд страховых компаний продает полисы для недорогих домов стоимостью 5-15 тыс. долларов даже без осмотра и предварительной оценки.

Начинка — отдельно

Как правило, страховщик редко воспринимает здание как цельный объект. В этом виде страхования выделяются несколько отдельных страхуемых элементов. Прежде всего «коробка», то есть конструкция дома: стены, пол, потолок, окна, канализация и проводка. Это самая дешевая страховка. При этом полис для деревянного дома обойдется на 50-200% дороже, чем для кирпичного (риски больше).
Но не стоит прельщаться дешевизной страховки «коробки»: при наступлении страхового случая страховщик возместит лишь стоимость стены, а вот, скажем, лепнину или обшивку из красного дерева — нет.
Для этого существует полис страхования отделки дома, который сравним по цене с полисом страхования конструктивных элементов кирпичного дома. Дело в том, что ущерб отделке наносится гораздо чаще, чем «коробке». Заливы водой, прорывы канализации, вандализм, как правило, уничтожают обои и прочие декоративные элементы, не нанося серьезного вреда стенам.

Дачный скарб

Следующим шагом к полноценному страхованию дачи будет страхование имущества. В большинстве случаев его подразделяют на простое и ценное. Разница, понятно, заключается в стоимости и страховом тарифе. Так, застраховать бытовую технику и предметы обстановки – удовольствие недешевое: ставки тарифов иногда превышают цену полисов для «коробки» и отделки в 2 раза.
Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам застраховать весь дом целиком – это называется комплексным страхованием. При этом в полис включаются и конструкция, и отделка, и имущество. Такая страховка обойдется в 1-3% от стоимости строения. При этом средние ставки на страхование кирпичной или деревянной «коробки» укладываются в 0,1-1,2%, отделки — в 0,3-1,5%, а имущества — в 0,3-2%.

От всех бед

Независимо от объекта страхования стандартный полис обычно предусматривает возмещение от большинства распространенных видов риска: стихийного бедствия, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц (например, кража или вандализм). Конечно, владельцы коттеджей могут сократить или расширить перечень рисков. Так, обладатель дома в охраняемом дачном хозяйстве в непосредственной близости от аэропорта может отказаться от страховки на случай пожара, но купить полис от падения летательных аппаратов и их обломков. Однако начальник отдела страхования имущества компании «Энергогарант» Алла Фокина уверена, что выгоднее страховать свою собственность по полному пакету рисков: и дешевле, и за год безубыточного страхования можно получить скидку на следующий страховой год.
В зависимости от набора рисков, месторасположения строения, наличия сигнализации, срока (полис может быть сезонным и годовым) страховщики делают скидки с базового тарифа или наценки к нему. Впрочем, при сезонном страховании скидку вряд ли предоставят. Да и стоит такой полис дороговато: сумма взноса не делится пропорционально периоду.
Заметим также, что после страхового случая полную сумму страховки (лимит ответственности) получить едва ли удастся. При оценке ущерба, например, от пожара в деревянном доме клиенту выплатят компенсацию только за сгоревшие застрахованные объекты. Так, если фундамент не пострадал, платить за него не будут. Кроме того, страховка не будет выплачена, если имущество или какая-то часть постройки не были указаны в договоре страхования. Получить деньги свыше оценочной или заявленной цены тоже не получится. Таким образом, занижать стоимость загородной собственности не имеет смысла, поскольку от этого можно пострадать самим.

Здравствуйте, дачники

Как рассказал «Газете» гендиректор «Росгосстраха» по Москве Сергей Перелыгин, рынок страхования дач растет и развивается гораздо быстрее жилищного. И это несмотря на убыточность, которая порой достигает 50%. В компании «РЕСО-Гарантия» считают, что на сегодняшний момент в Московском регионе застраховано только 12-15% дач и потенциал рынка огромен. Подобное мнение высказывают и в «АльфаСтраховании». Специалисты этой компании связывают неосвоенность рынка с тем, что не все россияне осознали необходимость страхования в принципе или просто не доверяют страховому рынку.
В то же время многие компании рассчитывают в этом году нарастить свой портфель. По словам эксперта отдела страхования имущества физических лиц «Спасских ворот» Галины Гадзаман, в сезон (весна-лето) страхуют очень много дач. Видимо, на то же рассчитывают и в «Русской страховой компании». По оценкам аналитиков фирмы, по сравнению с прошлым годом стоит ожидать 10-процентного увеличения сборов.

ГАЛИЦКИХ Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »