Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российская газета, 30 марта 2000 г.

Полис есть, гарантий нет

437 просмотров

Концепция страхования жилья была разработана органами исполнительной власти Москвы еще в 1995 г. и получила свое документальное воплощение в постановлении правительства Москвы от 15.08.1995 г. № 694 "О системе страхования в г. Москве жилых помещений". Страхование является добровольным, но в ряде округов столицы страховой взнос включен в расчетные книжки на оплату жилищно-коммунальных услуг.

Бесспорно, что страхование является эффективным инструментом для возмещения имущественных потерь граждан при повреждении или уничтожении жилья.
Однако правительство г. Москвы, начиная это в общем-то нужное дело, превысило свои полномочия, поскольку отношения в области страхования могут регулироваться только федеральными актами законодательства (ст. 1 Закона РФ "О страховании"). В такой ситуации остается дискуссионным вопрос, насколько положения постановления обязательны для выполнения указанными в нем лицами — гражданами (страхователями), страховыми компаниями (страховщиками) и Городским центром жилищного страхования правительства Москвы. Вопрос этот не праздный, поскольку в случае отмены постановления участники страхования окажутся в непонятном положении.
Теперь о документах, которые оформляются гражданам при заключении договора страхования жилого помещения. На страховом свидетельстве с особыми условиями страхования, напечатанными на его оборотной стороне, перечисляются события, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение. Но сам размер страхового возмещения не указывается. В особых условиях страхования определено, что возмещение выплачивается в соответствии с Правилами страхования жилых помещений в Москве, но что это за документ, кто его принял или, по крайней мере, где с ним можно ознакомиться, страховое свидетельство умалчивает. Не означает ли это, что те положения правил, которые не включены в страховое свидетельство, и при этом отсутствует запись об их вручении страхователю, для страхователя не обязательны? И раз нет надлежащей информации об обязательствах, которые на себя берет страховая компания, то не ясно, что страхователь может потребовать со страховой компании и на каком основании.
Вместе со страховым свидетельством страхователю выдается еще один документ с печатью Городского центра жилищного страхования правительства Москвы, но без подписи уполномоченного лица Городского центра. Этот документ состоит из двух частей. Верхняя его часть не имеет никакой юридической силы, а несет скорее информацию рекламного характера. Городской центр уведомляет, что в соответствии с постановлением владельцу страхового свидетельства гарантируется при уничтожении квартиры предоставление другого жилья, при повреждении квартиры — стопроцентное возмещение ущерба. При уничтожении или повреждении квартиры 20 процентов ущерба возмещает страховая компания, 80 — Городской центр.
Увы, подобная декларация Городского центра при "ущербности" договора ни к чему страховую организацию не обязывает. Кроме того, она прямо вводит граждан в заблуждение относительно того, кто и в каком порядке возмещает ущерб.
Вторая часть документа содержит обязательства непосредственно самого Городского центра жилищного страхования. К сожалению, они сформулированы таким образом, что возможно толковать их по-разному. В частности, в случае уничтожения (признания непригодным для проживания) жилого помещения, нельзя однозначно сделать вывод о том, что выбор формы возмещения ущерба, то есть предоставления другого жилья или выплаты денежной компенсации, остается за гражданином.
А это важно, так как денежная компенсация не соответствует рыночной стоимости жилья, а близка скорее к его стоимости по данным МосГорБТИ (балансовой стоимости). Говорить в такой ситуации, что денежная компенсация из расчета стоимости квартиры, указанной в страховом свидетельстве, полностью возмещает ущерб, не корректно.
Не случайно, наверное, правительство г. Москвы в своем постановлении не гарантирует предоставления иного жилья взамен уничтоженного, но несет ответственность по возмещению ущерба совместно со страховщиками в размере доли ущерба.
Впрочем, поскольку на документе Городского центра жилищного страхования отсутствует подпись, то большого значения его содержание не имеет.
В договорах страхования достаточно часто встречаются нечеткие, двусмысленные положения. Как правило, это связано с желанием избежать ответственности при наступлении страхового случая. В то же время, когда таким образом оформляются документы в рамках правительственной программы, это вызывает недоумение.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »