Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Угрозы затопления квартиры, пожара или кражи более чем реальны. Одним из способов решения проблемы может быть страхование. Несмотря на все положительные стороны такой услуги, пока очередей за полисами по страхованию жилья нет.

Самарское обозрение, 17 мая 2004 г.

Иллюзия безопасности

1095 просмотров

Желающих застраховать жилье в Самаре пока немного

Одним из любимых летних видов отдыха у многих самарцев является выезд на дачу. Однако все удовольствие может испортить беспокойство за судьбу оставленной без присмотра квартиры. Угрозы затопления, пожара, квартирной кражи более чем реальны. Одним из эффективных способов решения проблемы может быть страхование. Обеспечить уверенность в завтрашнем дне можно, заключив договор страхования квартиры и имущества и выплачивая ежемесячно страховой взнос от 150 рублей. Несмотря на все положительные стороны такой услуги, пока очередей за полисами по страхованию жилья нет.
По оценкам большинства страховщиков, спрос на страхование жилья оставляет желать лучшего и формируется по принципу "гром не грянет, мужик не перекрестится". По словам исполнительного директора страховой компании "Самара-АСКО" Натальи Никитиной, чаще всего граждане решают застраховать жилье после того, как их соседей или знакомых зальют водой или ограбят. Всплеск спроса на этот страховой продукт, как правило, отмечается после крупных происшествий, получивших громкую огласку. Например, это произошло после пожара в жилом доме на ул. Высоцкого. Начальник отдела массовых имущественных видов страхования главного управления ООО "Росгосстрах-Поволжье" Елена Кузнецова отметила некоторое повышение спроса в летний период, когда многие, выезжая на дачи, задумываются над тем, как защитить то, что остается дома. Однако в целом, по словам г-жи Кузнецовой, нельзя сказать, что спрос на страхование жилья заметно зависит от сезона.
Невысокая заинтересованность людей в сохранности своего имущества объясняется, по мнению страховщиков, низкой страховой культурой россиян. Многие зачастую даже не имеют представления о возможностях этого вида страхования как средства защиты от убытков. Как рассказала Наталья Никитина, если агент приходит к потенциальному клиенту и рассказывает об этом виде страхования подробнее, то договор о страховании жилья заключается достаточно часто.
По мнению начальника отдела методологии и лицензирования ОАО "Страховая компания "Самара" Елены Лавровой, спрос на страхование жилья "стабильно растет". Она связывает это с тем, что в настоящее время помимо классического страхования квартир, индивидуальных жилых домов (коттеджей), то есть страхования, инициированного гражданами, наблюдается существенный рост страхования жилых помещений и строений, инициированный современными процессами в финансовой и жилищной сферах. Одним из таких процессов является развитие кредитования. "В качестве обеспечения кредита наиболее предпочтительной является недвижимость, она выступает предметом залога, а страхование предмета залога - прямое требование Гражданского кодекса РФ. Частным случаем является кредитование населения с целью покупки жилья, так называемые ипотечные жилищные программы, когда кредит "под жилье" выдается при условии залога недвижимости. В залог отдается приобретенное или ранее имевшееся у кредитуемого лица жилье", - пояснила г-жа Лаврова.
Страховые компании в большинстве своем уже сейчас готовы предложить клиентам различные программы по жилью. По словам Елены Лавровой, клиентам, как правило, предлагаются традиционные по цене и по рискам программы страхования жилья. Стоимость пакетного страхования гражданами жилых помещений по огневым и водным рискам, а также рискам стихийных бедствий составляет в компании сегодня около 0,3-1,0% от рыночной стоимости жилья (в зависимости от его огнестойкости, износа здания и т.п. факторов риска). Вместе с тем сейчас в Самаре запускается и другой страховой продукт, "Страхование жилых помещений, находящихся в собственности юридических лиц", ориентированный на работу с ЖСК или иными организациями и предприятиями-собственниками жилых помещений (которые вправе сдавать их внаем или в аренду третьим лицам). Классические программы страхования жилья в настоящее время предлагают многие страховые компании, имеющие лицензию на осуществление этого вида деятельности. Размер страховой премии в большинстве случаев не превышает 1% рыночной стоимости жилья. Однако процедура оформления стандартного полиса страхования жилья достаточно трудоемкая, и может потребоваться несколько дней для оформления всех необходимых документов. По словам директора по страхованию имущества СК "Самара-АСКО" Геннадия Деева, "при страховании жилья по классической программе прежде всего проводится осмотр квартиры экспертом, в ходе которого определяется степень риска, а также стоимость квартиры. Это может занимать 2-3 дня в связи с тем, что задействовано много людей, проводятся расчеты и оформляется большое количество документов". Чтобы упростить оформление полиса на страхование жилья, многие страховые компании разрабатывают и запускают программы, которые не требуют осмотра страхуемого имущества. Например, в "Росгосстрахе", по словам Елены Кузнецовой, предлагают программу комплексного страхования жилья, включающую страхование как квартиры и находящегося в ней имущества, так и гражданской ответственности владельца квартиры перед третьими лицами. В зависимости от того, какая это квартира - 1-, 2- или 3-комнатная, взимается фиксированный платеж. Платеж при страховании жилья по подобным программам в Самаре составляет от 150 до 1500 руб. Сумма страховой премии зависит от количества комнат в квартире, а также от риска страховых событий, которые выбирает страхователь. В СК "Самара-АСКО" наряду с классическими программами страхования жилых помещений в последнее время предлагают программы ускоренного страхования. Это позволяет страховать квартиру по усредненной стоимости основной массы квартир, то есть исходной является фиксированная сумма, и экспертиза, а также определение рыночной стоимости жилья не требуются. Ставки по этой программе фиксированы. В течение 10 минут агент может заключить договор с клиентом.
В целом рынок предложений по страхованию жилья в Самаре достаточно широк, дело за страхователями. Многих желающих застраховать свое жилье отпугивают высокие суммы страховой премии (тарифа). В таких случаях большинство страховых компаний предлагает рассрочку. Например, в СК "Самара-АСКО" стандартная рассрочка предусматривает два взноса с разделением на три месяца. Первый взнос - при заключении договора.
Снизить тариф страхователи могут при помощи франшизы - установленной в договоре страхования суммы ущерба, которую берет на себя сам страхователь. Как пояснил Геннадий Деев, франшиза нужна для того, чтобы устранить трудозатраты по урегулированию мелких убытков. За счет этого и страховая компания экономит свои ресурсы, и страхователь выигрывает, снижая сумму страховой премии. Правда, страхователи не спешат пользоваться такой возможностью уменьшить тариф. По мнению г-на Деева, это может объясняться тем, что одной из самых распространенных угроз для жилья и имущества граждан является угроза залива в связи с изношенностью сетей и коммуникаций. В таких случаях убыток может быть невелик, но страхователи все равно хотят компенсировать свои потери.
Перспективы страхования жилья все участники страхового рынка оценивают весьма оптимистично. Как считает директор департамента страхования СК "Самара-АСКО" Игорь Дудин, перспективы у этого вида страхования колоссальные. Он отмечает, что многие, особенно люди, занимающие активную социальную позицию, начинают понимать, что убытки от катастроф можно возмещать за счет страхования, а не за счет налогов, которые могли бы пойти на другие нужды. Таких людей пока мало, но когда их число возрастет, появятся и более реальные перспективы у этого вида страхования и обязательно снизятся тарифы (сработает закон больших чисел). К тому же, как рассказала Елена Кузнецова, если разговор идет о муниципальном жилье, это одно дело, а если о приватизированной квартире, то перед ее владельцем никто ответственности не несет.
 
Валентина ПРОНИНА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »