Биржа, Нижний Новгород,
20 июня 2002 г.
Оцениваем риски 502 просмотра
Каждый человек, заключающий договор страхования, оценивает риск — вероятность того, что-то или иное событие произойдет. Если эта вероятность и значимость ущерба, который может наступить, превышает какую-то пороговую величину, однозначно принимается решение о страховании.
Эта мелочь, которую многие проделывают на интуитивном уровне, на крупных предприятиях является частью отдельной работы по управлению риском — риск-менеджмента. Риск-менеджмент может быть превращен в PR-акцию для привлечения инвестиций. В других странах именно страховщики (или посредники — брокеры) часто берут на себя оказание услуг по риск-менеджменту. При этом просчитываются любые варианты — от случайной ошибки сотрудника до падения самолета на здание офиса, оценивается их вероятность и величина возможного ущерба. По статистике, чаще всего встречаются два типа рисков. Первые наносят незначительный ущерб, но происходят часто. Другие случаются крайне редко, но по величине ущерба являются катастрофическими. Отдельно выделяются так называемые спекулятивные риски, которые могут нанести ущерб или, наоборот, принести доход. К таким рискам относятся все формы вложения денежных средств. Польза в том, чтобы только часть рисков отдать на дорогое внешнее страхование, а остальные либо предупредить, либо оставить на собственном удержании. Предупреждение части рисков возможно проводить за счет специально предназначенного для этих целей резерва страховщика. Предупредительные меры в основном касаются так называемых факторов второго порядка, которые не вызывают риск как таковой, но влияют на величину ущерба (например, отсутствие охранной сигнализации). Идеальным вариантом управления риском является так называемое эксцедентное страхование, когда предприятием покрываются только те ущербы, сумма которых за определенный период не превосходит установленной величины, а все, что ее превышает, покрывается страховой компанией (аналогичным образом действуют некоторые схемы перестрахования, которыми пользуются сами страховщики). Такой подход обоснован общей статистикой, которая показывает, что в 50% случаев среднеквартальный ущерб не превышает 60% от максимального значения, а в 80% случаев — 70%. Таким образом, дешевле основную массу мелких ущербов покрывать за счет текущих расходов, а страховать только риск наиболее крупных аварий. Также можно установить и верхний "потолок" компенсации ущерба страхованием, потому что по-настоящему катастрофические события, как правило, компенсируются за счет бюджетных средств. Разумно сначала на основании статистики определить уровень ущерба, который предприятие может покрывать самостоятельно, а предложение о страховании избыточной части разослать по страховым компаниям. На основании их ответов и рассчитывается наиболее оптимальный вариант. Еще один момент, который становится доступным при грамотном риск-менеджменте. Как известно, ставки в российских страховых компаниях значительно завышены, поэтому наиболее выгодной для крупных предприятий является работа с иностранными страховщиками. И хотя напрямую пока этого сделать невозможно, нет ничего сложного в том, чтобы связаться с ними через российского страховщика, что также позволяет удешевить услугу и плату, которую получает наша страховая компания как посредник. Сегодня подход российского страховщика к оценке риска ограничен размером тарифной ставки, которую следует назначить страхователю. О передаче на страхование только части рисков и тем более возможности самострахования речи не идет. Оценку риска страховщики производят по анкете-заявлению; специальной процедуры, которой на Западе занимаются отдельные специалисты — сюрвейеры, у нас не проводится. В большинстве случаев это действительно не нужно, и хорошо, что удалось формализовать этот процесс. Однако когда речь идет о больших предприятиях, более детализированная оценка как часть риск-менеджмента, безусловно, была бы полезнее. Со временем и на отечественном рынке среди страховщиков появится такой подход к клиенту, позволяющий сберечь его ресурсы. Избыточное страхование, так же как и недостаточное, ведет к повышению затрат у клиента и соответственно в перспективе недополучению страховщиком прибыли. Так что риск-менеджмент на предприятии клиента выгоден и для страховой компании, поэтому зарубежные брокеры уже сейчас предлагают эти услуги в качестве бесплатного дополнения к основной своей деятельности по страхованию. В России начало такого подхода было положено в «Ингосстрахе».
АВЕРЬЯНОВА Е.
Вся пресса за 20 июня 2002 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Управление риском
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
7 мая 2024 г.
|
|
ПРАЙМ, 7 мая 2024 г.
ЦБ назвал среднюю выплату по ОСАГО мототранспорта в 2023 году
|
|
Белфинанс, Белгород, ИА, 7 мая 2024 г.
Банк России предупреждает белгородцев о новой мошеннической схеме
|
|
Известия онлайн, 7 мая 2024 г.
Россияне стали чаще оформлять страховки для поездок в майские праздники в Европу
|
|
Комсомольская правда-Крым, 7 мая 2024 г.
Уральская авиакомпания хочет отсудить у аэропорта Симферополя 25 миллионов
|
|
РИА Новости, 7 мая 2024 г.
ЕС хочет ввести ограничения против 11 судов, связанных с РФ, в том числе танкеров – СМИ
|
|
ТАСС, 7 мая 2024 г.
Выплаты по ОСАГО мототранспорта в 2023 г. превысили возмещения по страховкам легковых авто
|
|
Финам.Ru, 7 мая 2024 г.
Потенциал роста акций China Life исчерпан после ралли
|
|
Интерфакс, 7 мая 2024 г.
В 2023 году полисы ОСАГО оформлял каждый шестой мотоциклист
|
|
Агентство городских новостей Москва, 7 мая 2024 г.
Мотоциклисты Московского региона чаще других заключали договор ОСАГО в 2023 году
|
|
Центр деловой информации Псковской области (ЦДИ ПО), 7 мая 2024 г.
Число жалоб граждан на ОСАГО уменьшилось почти в 2 раза
|
|
Башинформ, Уфа, 7 мая 2024 г.
Выплаты по ОСАГО мототранспорта больше страховых выплат легковых авто — ЦБ
|
|
Национальная служба новостей (НСН), 7 мая 2024 г.
Страховая компания рассказала о результатах улучшения своей чат-платформы
|
|
Парламентская газета, 7 мая 2024 г.
ЦБ: Мотоциклисты обходятся страховщикам дороже, чем автомобилисты
|
|
Региональный информационно-аналитический центр (РИАЦ), Волгоград, 7 мая 2024 г.
В Волгоградской области серьёзно выросли объёмы страховой медицины
|
|
cbr.ru, 7 мая 2024 г.
Величина возмещения по ОСАГО мототранспорта превышает размер выплаты по страховкам легковушек
|
|
Правда.ru, 7 мая 2024 г.
«Позволит гражданам сэкономить»: в Узбекистане отменили обязанность страховать ипотечное жильё
|
|
РБК.Новосибирск, 7 мая 2024 г.
В Центробанк поступили десятки жалоб от новосибирцев на навязывание услуг
|
 Остальные материалы за 7 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|