Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Тюменские известия, 7 июня 2001 г.

Плюс кэптивизация всей страны?

К числу "карманных" причисляют и компании, приближенные к губернаторам. Администрация Ямало-Ненецкого округа, например, в 1999 году выступила учредителем акционерной страховой компании "Межрегионгарант". И именно через нее реализуются окружные программы по страхованию. В Ханты-Мансийском округе для реализации страховых проектов была создана унитарная государственная страховая компания "Югория". Правда, из-за смен в руководстве и отсутствии стратегии она не играет пока доминирующей роли на страховом рынке автономного округа. На юге же области до недавних пор наиболее активно развивались две страховые компании — "Сибирь-Полис" и ее падчерица "Евразия-М". Через последнюю "прокачивалась" львиная доля средств территориального фонда обязательного медицинского страхования. Благополучие этих двух страховых компаний и их былое лидерство в общероссийских рейтингах объяснялось родственной связью руководителя "Сибирь-Полиса" Андрея Рокецкого с тюменским губернатором Леонидом Рокецким. Смена губернаторов повлекла за собой обвал "любимчиков".
Конечно, подавляющая часть карманных, или кэптивных, страховых компаний типа Согаза, Газпроммедстраха, Энергогаранта, Транснефти, расквартирована в пределах Садового кольца, а в регионах работают их филиалы, успешно собирающие деньги со структурных подразделений своего холдинга. О масштабах "кэптивизации" страхования в стране говорит тот факт, что на долю таких компаний приходится от 30 до 50 процентов общероссийских объемов страхования имущества, ответственности и личного страхования. При этом заметно — до 8,6 процента — снизилась доля кэптивных страховщиков в страховании жизни.
Последняя тенденция несколько размывает сложившийся стереотип о кэптивных страховщиках как "отделах заработной платы" крупных предприятий, занимающихся банальной обналичкой денежных средств на заработную плату. Владельцы кэптивов постепенно отходят от примитивного использования страховых инструментов, передавая функции оптимизации налогообложения "специализированным" страховщикам.
"Домашние" страховые компании берут на себя социальные программы, в том числе по добровольному медицинскому страхованию работников и страхованию их от несчастного случая, а также страхование ответственности и имущественных рисков своего холдинга. Поэтому и страхует такая компания в 2,5-4 раза больше, нежели их "независимый" коллега. Для большинства нефтяных империй их страховые компании наряду с банками, пенсионными фондами являются неотъемлемой частью единой системы корпоративного управления. Роль кэптивных компаний на отечественном страховом рынке может измениться лишь при падении цен на энергоносители, которые и являются источниками их существования.
Если кэптивные компании изначально обеспечены работой своими хозяевами, то "вольные" страховщики вынуждены зарабатывать на кусок хлеба, и желательно с маслом, самостоятельно. А честно заработать на российском рынке непросто. Это на Западе, где застраховано все и вся, даже чихнуть прилично без страховки нельзя. У нас же народ, надеясь на извечный русский авось, страховаться не любит: отдавать рубли приходится сейчас и зачастую безвозвратно — страховое событие, как правило, происходит уже по окончании действия договора.
Вот и вынуждены многие страховщики специализироваться на псевдостраховании жизни. Подобные договоры практикуют сегодня почти все страховые компании. Только для одних черный нал, страховые и кредитные схемы выплаты зарплаты являются единственной целью деятельности, а для других — возможность заработать на предоставлении дополнительных услуг своим корпоративным клиентам по классическим видам страхования. В первом случае век страховщика весьма не долог, а во втором — страхование жизни не оказывает значительного влияния на надежность универсальных страховых компаний.
Причем псевдострахованием, коим попрекают российских страховщиков, чрезмерно увлекаются в Москве, Подмосковье, Башкортостане, Коми, Ивановской, Саратовской и Челябинской областях (на его долю приходится едва ли не три четверти всех собираемых страховых премий). В Тюменской же области трудятся компании-работяги, зарабатывающие прежде всего на имущественном и личном страховании.
А увлеченность Андрея Рокецкого страхованием помогала и рыночным страховщикам. В частности, при администрации области был создан экспертный совет по страхованию, который занимался разработкой целевых региональных программ по страхованию. Ответственный секретарь этого совета Сергей Лисин, используя положение председателя комитета по региональной политике Всероссийского союза страховщиков, сумел провести через экспертный совет более десятка программ. А две из них — противопожарного страхования и страхования особо опасных производств в части страхования гражданской ответственности владельцев АЗС — были даже введены в действие постановлениями губернатора. Помимо "Сибирь-Полиса" к реализации областных программ допускались и некоторые "независимые" страховщики.
Подготовлена к подписанию и первая областная программа страховой защиты населения и территорий от природных и техногенных катастроф, генеральным заказчиком которой выступило Главное управление по делам гражданской обороны и чрезвычайным ситуациям Тюменской области. Эта программа предусматривает не только страхование сельхозкультур и сельхозугодий, водопользователей, гражданскую ответственность владельцев автотранспортных средств, а также организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты и перевозящих опасные грузы, но и инвестирование части страховых резервов в экономику области. Принятие этой программы позволило бы значительно снизить нагрузку на бюджеты в случае чрезвычайных ситуаций.
В наследство администрации Сергея Собянина перешли и наработки экспертного совета по развитию страхового рынка Тюменской области. И от того, насколько новой властью будут востребованы наработки ученых мужей, зависит благополучие региона. Ведь концепция предполагает не только страховую защиту объектов, но и инвестирование страховых резервов в экономику региона.
 
ФАТЕЕВ А.