Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Турбизнес, 11 июля 2002 г.

Вектор или флюгер?

791 просмотр

Мартовская выставка не только продемонстрировала значимость России на мировом туристическом рынке. Внимательному наблюдателю MITT была интересна как индикатор процессов внутреннего развития рынка. Например, остался практически незамеченным тот факт, что в турбизнесе совершен некий прорыв в сфере сотрудничества с финансовыми структурами. Впервые в выставке участвовало рекордное число страховых компаний — 21.

Ни Лондон, ни Берлин, ни какая-либо другая международная туристическая выставка не собирают такого количества страховщиков. О чем может свидетельствовать опыт MITT-2002? Эксперт "ТБ" — начальник управления специальных страховых программ компании "Группа Ренессанс-Страхование" Феликс Беруль.
Во-первых, выставка дала подтверждение тому, что туристический и страховой рынки нашли точки плотного соприкосновения. Практически все крупные туроператоры определились со своими страховщиками, а некоторые создали глубоко эшелонированную систему страховой защиты своих клиентов и себя самих, работая одновременно с несколькими страховыми компаниями.
Во-вторых, те страховщики, которые совсем недавно вышли на этот рынок, сейчас определили его как стратегический и заняли атакующую позицию, стремясь потеснить авторитетов. Некоторые из новичков повторяют ошибки, уже совершенные до них, и декларируют желание стать лидерами рынка, не задумываясь над тем, что в настоящее время это практически невозможно.
В-третьих, на туристическом рынке создалась ситуация, которая в недалеком будущем может привести к кризису, уже возникавшему несколько лет назад. Тогда путем значительных усилий и компромиссов удалось побороть тенденцию демпинговых тарифов, с которыми вышли на рынок новички. Но их было один-два, а теперь десятки. К сожалению, демпинг — единственный инструмент, который позволяет разрушить установившееся равновесие. К сожалению, такие инициативы находят активную поддержку среди участников туристического рынка.
Эти три свидетельства активизации страховщиков являются посылом для четвертого, самого главного. Настало время задуматься о том, что страховой прилавок туристического рынка требует упорядочения более серьезного и системного, чем то, которое декларируется сегодня.
В настоящее время существуют два вектора организационного воздействия на страхование в туризме. Один исходит от бывшей РАТА, которая когда-то предприняла попытку организовать комиссию по страхованию. Несуразность этого очевидна: деятельность специалистов туризма по координации процессов страхования выглядит, по крайней мере, некорректно. Реализовывался этот проект на заре деятельности РАТА и носил скорее коммерческий характер, когда каждый новый страховщик, вступавший в организацию, назначался её генеральным страховщиком. В нынешней ситуации этот орган не может реально влиять на деятельность страховщиков и их взаимоотношения с турфирмами.
Другим координирующим органом является комитет по страхованию Всероссийского союза страховщиков. Этот комитет, призванный к консолидации страхового рынка в туризме, практически не работает. Причина этому вполне объективная. Страхование в туристической отрасли занимает столь незначительное место в общеотраслевых задачах ВСС, что на него практически никто не обращает внимания.
Таким образом, можно сформулировать еще одну реальную тенденцию рынка — отсутствие координации в сфере страхования в туризме. Причем сфера взаимодействия туристического и страхового бизнеса будет активно развиваться, чему есть яркое подтверждение — активное участие страховщиков в прошедшей выставке. Профессионалы страхования в туризме все чаще задумываются о том, что пора вспомнить зарубежный опыт и определиться со своим местом в общем бизнесе.
Страхование в туризме — специфическая область страхования. Она характеризуется очень высокими расходами на аквизицию — это именно те расходы, которые характеризуют техническую сторону бизнеса. Дорогостоящие полисы, которые у некоторых страховщиков сопоставимы с произведениями искусства, сервисные карты, комиссия агентам и скидки турфирмам делают этот бизнес сравнимым по представительским расходам с автострахованием, только страховые взносы в нем в сто раз меньше. Поэтому и возникает вопрос о способности "дешевых" страховщиков выполнить свои обязательства перед клиентами.
С другой стороны, возникает проблема урегулирования убытков. Сервисные компании, для которых российский страховой рынок является источником существования, могут устанавливать свои правила игры, которые далеки от возможностей рынка. Хорошо, если в результате долгосрочного партнерства с тем или иным страховщиком устанавливаются взаимовыгодные отношения (на что новички не могут рассчитывать). Таким образом, доля сопутствующих расходов или "нагрузка", как её называют страховщики, доходит до 60%, включая комиссию агентам.
В принципе это не страшно, если все регулируется реальным рынком. Но рынком страхования, а не рынком туризма. И страховые компании, и турфирмы уже неоднократно имели возможность убедиться на собственном опыте, что рынок — это не анархия, а управляемый процесс с регулируемыми параметрами. Страховые тарифы — важнейший параметр страхового рынка, регулируемый жесткими правилами. Эти правила включают в себя показатели объема страховой защиты и лимиты ответственности страховщиков. При этом минимальный размер данного параметра должен являться единым для всего страхового бизнеса в туризме.
Соотношение объема страховой защиты и его стоимости не должно зависеть от желания турфирмы страховаться за "просто так". Страхование в туризме будет только тогда рыночным и цивилизованным, когда появятся единые для всех страховщиков правила поведения на этом рынке. К сожалению, ни комиссия РАТА по страхованию, ни комитет ВСС по страхованию в туризме не в состоянии сегодня выполнить задачу по созданию этих правил. Первая — в силу своей профессиональной принадлежности, вторая — из-за низкой работоспособности.
Если обратиться к зарубежному опыту, то наибольшего успеха добиваются компании, соединившие свои усилия в специализированном объединении. Есть Международная ассоциация туристического страхования, есть Европейская ассоциация, наверное, можно подумать и о национальном объединении страховщиков в туризме. Причем не только страховщиков, но и тех, кто действует в этом бизнесе как полноправный участник. Речь идет о сервисных компаниях и страховых брокерах.
Обсуждается эта идея давно, но только на мартовской выставке мнения страховщиков по этому поводу прозвучали отчетливо и даже единодушно. Это единственный путь создания цивилизованной системы страховой защиты в туристической индустрии. При этом объединение может быть коллективным членом и РАТА и ВСС, отстаивая в них свои специфические права.
По мнению тех, кто высказывался в пользу такого объединения оно должно осуществлять защиту интересов страховщиков страхователей и застрахованных лиц как в совокупности этих интересов так и в отдельности для каждой группы. Не должно быть вмешательства в коммерческую деятельность членов этого объединения, но осуществлять строгий контроль за деловой этикой необходимо.
Помимо прочего, такое объединение будет способствовать развитию национальной сервисной системы, которая сегодня находится в зачаточном состоянии и не может конкурировать с западными ассисторами.
Не менее важным для объединения должно стать создание единых правил продаж страховых продуктов. В качестве примера можно привести тот факт, что с 2001 года все туристические агентства Великобритании, занимающиеся страхованием туристов, должны стать членами специального страхового объединения. Иначе они не имеют права продавать страховые полисы. Такое решение было принято на государственном уровне и сначала вызвало бурную реакцию в туристическом мире, однако известные события осени 2001 года подтвердили правильность такого решения.
При размышлении над международным опытом совместного цивилизованного функционирования туризма и страхования вновь возвращаешься к впечатлениям московской выставки. Отчасти они тоже на тему взаимодействия различных сторон турбизнеса и организации этого взаимодействия.
Есть немало свидетельств того, что организаторы MITT ставят своей первоочередной целью максимальное получение прибыли, а не создание нормальных условии для работы участников и посетителей выставки. Ажиотаж владельцев импровизированных платных, порой противозаконных парковок на прилегающей территории, какофония рекламных объявлений, делающая невозможными переговоры, отсутствие полноценной справочной информации, ошибки в путеводителе по экспозиции не делают чести выставке, которая по числу участников и посещаемости уже давно вышла из статуса национальной и объективно может соперничать с лондонской и берлинской. А ведь WTM и ITB знакомы и российским страховщикам, которые имеют лишний повод сравнить и посокрушаться.

Страхование выезжающих за рубеж

Страховаякомпания	Количество застрахованных		Страховая премия ($)		Количество страховых случаев		Страховые выплаты ($)
	2000	2001	2000	2001	2000	2001	2000	2001
«AIG-Россия»	139000	176000	1086000	1390000	1800	2300	530000	730000
«АВИКОС»	81700	69000	610000	450000	868	867	93445	110862
«Группа Ренессанс-Страхование»	12579	26983	146335	246785	65	87	19385	43079
«ГУТА страхование»	57564	125380	166586	358866	246	337	35802	71350
«ЖАСО»	78446	42559*	148780	143381	180	225	24603	33934
«Ингосстрах»	520000	600000	4300000	6100000	7000	11000	1700000	2650000
«НАСТА»	120741	147355	582428	710358	1950	2477	236928	313709
ПСК	51500	89000	550000	670000	583	1100	160000	150000
«РЕСО-Гарантия»	350000	400000	2600000	3000000	3700	4700	700000	800000
«РК-Гарант»	54922	44776	270000	215000	1029	621	104000	107382
«РОСНО»	357233	518393	2418382	3073491	3600	4637	1087771	1136596
«Спасские ворота»**	-	-	-	-	304	383	2403054 руб.	2885730 руб.
«Якорь»	15000	18000	84532	100837	177	218	35926	39125

* — Увеличилось количество застрахованных на длительные сроки
** — Включая путешествующих по России, данные предоставлены частично
Источник: Опрос журнала «Турбизнес», апрель 2002 г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »