Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Россiя, 27 июля 2000 г.

Страх перед отпуском

591 просмотр

Лето — пора отпусков. Многие собираются в отпуск за границу. Не хочется омрачать радость предстоящего путешествия мыслями о возможных проблемах со здоровьем. Но лучше, как говорится, перекреститься заранее. Точнее, застраховаться.

К тому же во многие страны без медицинской страховки вас просто не впустят. И визу не дадут. Ведь ни одно медицинское учреждение не будет всерьез заниматься больным, который не может подтвердить свою платежеспособность. Словом, без страховки не обойтись.
Страховой полис можно купить прямо в турагентстве, а можно непосредственно в страховой компании.
Проще, действительно, купить страховку в турагентстве. Стоимость страхового полиса входит в пакет услуг. Но учтите, что, как правило, агентства предпочитают дорогие и не лучшие продукты. Чтобы удешевить стоимость полиса, турагентство обычно исключает из него некоторые услуги. Например, оплату телефонных переговоров с клиникой или врачом, транспортировку заболевшего в медицинское учреждение и досрочное возвращение на родину в случае серьезного заболевания. Некоторые фирмы, стремясь снизить стоимость страховки, исключают из полиса дни приезда и отъезда. Или предлагают клиентам страховку маленьких фирм-однодневок.
Однако дешевизна может выйти боком: в посольствах некоторых стран принимают полис далеко не любого страховщика. Поэтому, покупая полис, внимательно ознакомьтесь с правилами страхования. Они непременно должны быть приложены к полису. Читая правила, обратите внимание на сроки действия полиса. Они должны совпадать со сроками вашей поездки.
Если же вы предпочитаете качество, то лучше купить страховой полис прямо в страховой компании. Самые крупные компании, работающие на российском рынке, — СК «РОСНО», группа "РЕНЕССАНС Страхование», СК «РЕСО-Гарантия», СК «Ингосстрах».
Выбор полисов там достаточно широк — страховки различаются набором медицинских и других услуг, территорией действия, стоимостью. В страховой компании вам подробно объяснят все ваши права и расскажут, что нужно делать в случае несчастья. К тому же стоимость страховки в компании, как правило, вдвое дешевле, чем в турагентстве. Например, при стоимости полиса в страховой компании от $0,3 до 0,5 в день турагентство возьмет с вас $1.
Но и здесь может таиться какой-нибудь подвох. Например, франшиза, то есть не покрываемая страховой компанией часть убытков. Иными словами, на помощь страховщика можно рассчитывать только при достаточно серьезном заболевании, а с насморком или расстройством желудка придется бороться своими силами. В отдельных случаях при заболевании клиент должен часть суммы заплатить из своего кармана. Например, оплатить первый визит к врачу. За последующие визиты платит фирма. О наличии франшизы не любят предупреждать ни в агентстве, ни в страховой компании. О ней вы можете прочесть только в Правилах страхования. Кстати, франшиза распространяется не на индивидуальные поездки, а только на групповые.
Обратите внимание на то, кто именно оплачивает расходы на медицинские услуги клинике — страховщик или вы. В некоторых договорах указывается, что клиент самостоятельно оплачивает все расходы на лечение, а по возвращении в Россию предъявляет страховой компании счета и справки. Компания возмещает ему убытки. В этом случае вам следует иметь при себе некоторую сумму на непредвиденные расходы. Но имейте в виду, что если вы, например, обратитесь к врачам просто за консультацией, страховщик откажется возместить расходы.
Существует еще одна, общая для всех страховщиков, проблема. Не исключено, что данные о вашем полисе могут не успеть поступить западному партнеру вашей страховой компании. Если вам откажут в помощи, ссылаясь на то, что вашего имени еще нет в компьютере, обязательно требуйте подтвердить отказ письменно. Только этот документ даст вам право потребовать у страховщика возвращения страхового платежа. В противном случае страховая компания, скорее всего, не обратит никакого внимания на ваши протесты.
И последнее. Если вы по какой-либо причине захотите расторгнуть договор страхования еще до отъезда, то лучше это сделать как можно раньше. Иначе вам могут вернуть неполную стоимость страховки. Например, если вы захотите расторгнуть договор за сутки до отъезда, в СК «РОСНО» и Интеррос-согласии — 80-90%, а в РЕСО-гарантии необходимо предупреждать за неделю — иначе вы можете вообще ничего не получить.

Страховка стандартной планировки

Покупая полисы страхования, помните, что они отличаются ценой и перечнем услуг, оплата которых гарантируется.
Есть два вида страхования — краткосрочное и долгосрочное. В первом случае вы пребываете за рубежом определенное количество дней, и в полисе указываются даты прибытия и отъезда. Во втором — можете застраховаться, допустим, на 60 дней и в течение года совершить несколько поездок. При этом общее пребывание за границей не должно превышать 60 суток.
Стандартный пакет услуг предусматривает покрытие непредвиденных медицинских расходов в пути и на отдыхе.
В случае внезапной болезни, заражения местной инфекцией, травм страховая компания оплачивает прием у врача, лекарства, амбулаторное и стационарное лечение, перевозку пациента в больницу. В случае необходимости страховая компания обеспечивает досрочное возвращение больного на родину.
Лечение хронических болезней обычно не оплачивается. Но в случае обострения хронической болезни застрахованный может рассчитывать на помощь в рамках обычной страховки. Для этого в полисе должен быть указан тип заболевания.
Программы страхования могут быть разные. В российских компаниях обычно предлагают программы четырех видов, которые обозначаются кодами А, В, С, D. Под каждым из вариантов подразумевается определенный комплекс страховых услуг.
Самый распространенный и самый дешевый — базовый вариант А. Он включает эвакуацию пострадавшего в лечебное учреждение и медицинские расходы на лечение.
В вариант В, кроме этих услуг, входят также оплата визита родственников больного и оказание стоматологической помощи (правда, только при возникновении острой боли).
Страховки С и D уже не совсем медицинские. В страховке С добавляются юридические (возможность связаться с адвокатом) и административные услуги (возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т.д.). А купивший страховку D может рассчитывать еще и на получение помощи при поломке личного автотранспорта или при болезни водителя.

Полис особого назначения

Кроме стандартных, страховые компании предлагают специализированные страховые полисы.
Например, существуют специальные полисы страхования детей, которые обычно дешевле взрослых на 10-30%. В них страховщики рекомендуют обязательно добавить специальную услугу: эвакуацию оставшихся без присмотра детей в случае внезапной болезни взрослого.
Отдельно можно купить стоматологический полис. Они обычно стоят немного дороже, чем обычная страховка, а суммы, которые страховая компания готова потратить на эти цели, строго ограничены. Обычно это $100, $150 или $200. которых хватает для снятия острой боли и постановки недорогой пломбы.
Существует специальное страхование от несчастного случая. Этот полис позволяет получить компенсацию в случае непреднамеренной травмы или увечья. Такой вид страховки особенно популярен у тех, кто занимается за границей экстремальными видами спорта: нырянием с аквалангом, полетами на дельтаплане и т.п.
У такой страховки и страховое покрытие больше — до $100 тыс., и стоимость в 1,5-2 раза выше. Самые дорогие страховки предназначены любителям альпинизма и скалолазания. Словом, чем обширнее записанный в полисе набор услуг, тем страховка дороже.
Как правило, полисы гарантируют оплату медицинских услуг (страховое покрытие) на сумму от $10 до 15 тыс., но не меньше $5 тыс. Стоимость страховки зависит и от страны пребывания. Страховка в страны Восточной Европы и Турцию стоит минимум $5 тыс., в Прибалтику — $12, в Юго-Восточную Азию — $30 тыс. Этих денег должно хватить и на медицинскую помощь, и на транспортировку больного. А вот в страны Шенгенского соглашения можно въехать, имея страховку минимум на $30 тыс. Самая дорогая страховка — $50 тыс. нужна гостям США и Канады.

Инструкция по выживанию

Предположим, вам не повезло и вы все же заболели. То есть наступил страховой случай. Что делать?
При наступлении страхового случая нужно позвонить по указанному в медицинском полисе телефону в международную сервисную компанию, которая обслуживает туристов.
Там вам объяснят, что нужно делать в каждом конкретном случае, организуют вызов врача или транспортировку больного в клинику. Карточку или полис лучше носить с собой — если вдруг станет плохо прямо на улице.
При необходимости можно воспользоваться медицинской помощью без предварительной договоренности с дежурным центром. Нужно просто отправиться в одну из больниц, перечень которых указан на обратной стороне полиса.
Во многих отелях есть свои врачи. Но к ним обращаться не советуем. Во первых, платить придется из своего кармана. Во-вторых, услуги таких врачей стоят дороже, и не каждая страховая компания согласится с вашими тратами. Наконец, эти врачи-специалисты широкого профиля и не всегда могут оказать квалифицированную помощь. В отличие от врачей отеля, в клиниках работают различные специалисты, и работают они по согласованным тарифам.

Тур «Желтая лихорадка»

Страховка страховкой, а санитарные правила в туристских поездках необходимо соблюдать. Например, по данным Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), в 1998 году зарегистрировано почти 10 тыс. случаев заболевания холерой и сотни тысяч случаев желтой лихорадки. Большинство заболеваний произошло по вине туристов.
Вообще, как свидетельствует международная практика, путешествия за границу становятся делом все более рискованным. Наибольшее число заболеваний приходится на страны тропической зоны. Например, во время посещения Индии заболевают, в первую очередь кишечными болезнями, 60% туристов.
Турфирмы обязаны предупреждать туристов о наличии тех или иных болезней в посещаемых странах, сообщать о правилах поведения и профилактики. Все полученные рекомендации необходимо соблюдать. Ваша безопасность зависит от вас самих.

ВОЛКОВА Е.
Условия страхования

Страховая компания	Размер страхового покрытия	Стоимость полиса в расчете на 1 день	Перечень услуг, предоставляемых по полису	Зона действия
Группа «Ренессанс-страхование»	$15000-50000	$0.6	Медпомощь при заболевании или несчастном случае, экстренная стоматология, транспортировка, репатриация (доставка трупа на родину), передача срочных сообщений	Все страны
Восточно-европейская страховая компания	$10000-100000	$.2-2,4	Медицинские услуги, транспортировка, репатриация, экстренная стоматология	Все страны
Ингосстрах	$15000-100000	$0,5-1,0	Медицинские услуги, транспортировка, репатриация, сопровождение несовершеннолетних детей к месту постоянного проживания	Все страны, кроме Западной Европы, Шенгенсхого союза, США, Канады, Австралии, Японии
РОСНО	$10000-50000	$0.8.1,0	Амбулаторное и стационарное лечение, транспортировка	Все страны, кроме ОТ
РЕСО-Гарантия	$15000-30000	$0,3-2,4	Медицинские расходы, транспортировка, экстренная стоматология, эвакуация, репатриация	Все страны
Интеррос-Согласие	$5000-100000	$0,8-1,5	Медицинские услуги, транспортировка, досрочное возвращение в случае чрезвычайных обстоятельств	Все страны, кроме США, Канады, Австралии, Японии

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »