Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экология и жизнь, 3 июля 2001 г.

Страховку с доплатой можно оспорить

— По вине другого участника ДТП пострадал мой застрахованный автомобиль. В страховой компании ущерб мне возместили. Однако заявили, что с этого момента страховая сумма по договору уменьшается на сумму произведенной выплаты, а чтобы этого не произошло, предложили доплатить. Считаю это несправедливым: страховая компания компенсировала затраты, получив деньги с виновника аварии, и еще уменьшила свои обязательства по договору со мной. А. Беляев, г. Москва
— Действительно, среди страховщиков достаточно распространена практика применения принципа пропорциональности при выплате страхового возмещения. Проще говоря, размер страховой суммы автоматически уменьшается ими после произведенной страховой выплаты. Такая практика, естественно, не устраивает клиентов, и, на наш взгляд, с ней можно и нужно бороться.
В момент заключения договора страховщик предоставляет клиенту определенные Условия страхования. В отличие от Правил страхования, которые подлежат обязательному лицензированию в органе государственного страхового надзора, они могут быть изменены при взаимном согласии сторон.
Рассмотрим нашу ситуацию. В Условия страхования страховщик вносит положение об уменьшении страховой суммы при выплате страхового возмещения в период действия договора: при каждой выплате страхового возмещения размер страховой суммы будет уменьшаться на сумму выплаты по предыдущему страховому событию: Следовательно, пропорционально будет уменьшаться и размер страховой выплаты по последующим страховым событиям.
Также страховщик предлагает произвести доплату страховой премии до установления начального размера страховой суммы. Такое положение может быть оспорено страхователем, так как в соответствии с пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса РФ наличие или отсутствие выплат по договору страхования не влияет на размер страховой суммы, поскольку последняя определяет только сумму, в пределах которой страховщик покрывает убытки страхователя, вызванные страховым событием.
Исходя из вышеизложенного, страхователю необходимо придирчиво изучить все предлагаемые страховщиком документы, прилагаемые к договору страхования (страховому полису), и попытаться исключить в момент заключения договора страхования условия, ущемляющие его права.

Н. ИСАЕВ, руководитель юридического отдела СОАО «Национальная Страховая Группа»