Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Предложения по совершенствованию системы противопожарной защиты на основе опыта произошедших случаев

Комсомольская правда, 8 сентября 2010 г.

Погорельцев могут обвинить в необоснованном обогащении

916 просмотров

О том, какие нововведения готовит Министерство финансов для народа, корреспонденту «КП» Анне Калединой рассказал замминистра финансов Алексей Саватюгин.

Страховка от пожаров

- Алексей Львович, экстремальное лето вылилось в дополнительные крупные расходы для бюджета. Я имею в виду компенсации для погорельцев. А сколько бы сэкономили, если бы дома были застрахованы. Сколько лет говорится об обязательном страховании имущества. Может, события этого лета заставят ускорить процесс?

- Опыт пожаров этого лета показал, что в добровольном порядке застраховано немного домов - от 10 до 20%. Причем большинство из них - строения, в основном дачи, которые страховались со времен советской власти. Тогда это было очень популярно. Но количество новых договоров незначительно.

Мы в Минфине исходим из того, что нужно развивать добровольные виды страхования. Сам человек должен нести ответственность за свое имущество, а не ждать, что приедет добрый начальник или губернатор и выделит помощь из бюджета. У нас социальное государство, и в беде людей не бросит, но нужно их стимулировать, чтобы они рублем отвечали за свою собственность. Страховали ее и в случае чего получали компенсацию.

- Как же их можно стимулировать? Такие пожары случаются редко, а деньги - и немалые - за страховку нужно платить регулярно.

- Мы получили поручение президента разработать законопроекты для стимулирования граждан к страхованию имущества. И сейчас занимаемся этим. Например, рассматривается вариант введения обязательного страхования имущества. Или это будет требование более-менее универсальное - страхование помещений при сдаче их в аренду. Уже подготовлен и дорабатывается в правительстве законопроект обязательного страхования от огня. Это была инициатива МЧС после трагического случая в пермской «Хромой лошади». Очень правильная инициатива, которая предполагает страхование ответственности перед третьими лицами. Если бы такой закон существовал, то люди, пострадавшие в пермском клубе, получили компенсацию от страховой компании.

- Или если я, к примеру, устрою пожар в своей квартире, а пострадают соседи, то они тоже получат деньги от страховщика?

- Совершенно верно. Кстати, я не согласен, что нет смысла в стимулах. Не-счастные случаи все-таки учат людей.

- Погорельцы, которые застраховали имущество, получат и страховку, и компенсацию. Как на двойные расходы смотрит Минфин?

- Тут есть одна проблема, которую нужно еще решить. Дело в том, что государственные компенсации положены всем пострадавшим, независимо от того, застрахован их дом или нет. При этом компенсация заведомо существенно выше, чем страховка, которую люди могут получить. Но есть некая правовая коллизия. Если погорелец сначала получил страховку, то потом он может получить компенсацию. Если наоборот, то получение страховки может расцениваться как необоснованное обогащение. Ведь он уже получил возмещение.

Вклады без права на отзыв

- Вы сказали на днях, что уже этой осенью в Госдуму внесете законопроект о безотзывных вкладах (вклады, которые нельзя изъять из банка до истечения срока договора. - Прим. ред.). Это предложение прозвучало во время банковского кризиса 2004 года, когда народ рванул снимать деньги с депозитов. Но сейчас есть система страхования вкладов, и, как показал опыт последнего кризиса, особых проблем со вкладчиками не было. Есть ли сейчас смысл в таком законе?

- Банковское сообщество по крайней мере позитивно воспринимает предложение. Тем более что с 2004 года оно сильно видоизменилось.

Сейчас по Гражданскому кодексу (ГК) вкладчик независимо от срока вклада - на год он его положил или на три - может в любой момент снять эти деньги со счета. И банк обязан ему их выплатить. Более того, если в договоре есть оговорка, что средства нельзя снимать досрочно, то она признается ничтожной. Поскольку противоречит ГК. С одной стороны, это защищает права вкладчиков. Ведь это их деньги, и они могут ими распоряжаться. С другой, в условиях нестабильности эта возможность может представлять опасность для всей банковской системы.

Мы хотим внести поправки в статью ГК, которые позволят ввести срочные депозитные сертификаты. Это ценная бумага, которая выдается банком в обмен на вложенные клиентом средства. Ему начисляются проценты более высокие, чем при обычном депозите, но он не сможет погасить бумагу до истечения оговоренного срока. Мы полагаем, что инструмент депозитного сертификата более гибкий, чем обычный вклад, поскольку вы также кладете деньги, вам начисляются проценты, но вы можете сертификат продать.

- В чем интерес покупателя?

- Смотрите: вы вложили деньги, получили сертификат, но до истечения срока договора вам понадобились деньги. Вы предлагаете бумагу на продажу по номиналу, то есть без учета процентов. Человек же, купивший ее, получает прибыль в виде накопленной доходности.

- Зачем такие сложности? Почему нельзя внести поправку в ГК, которая бы сняла ограничения для банков по условиям договора? А дальше клиент и банк договариваются об условиях без ограничений.

- Мне кажется, что мы предлагаем более интересный механизм. Потому что физическое лицо априори более слабая сторона во взаимоотношениях с банком, на который работает штат юристов. Большинство людей и вовсе не читают, что написано в документах. Как правило, смотрят на сумму, которую нужно вернуть. В лучшем случае еще и на проценты, а все оговорки и приложения пропускают.

Вот вы пытались когда-нибудь взять кредит? Читали договор? Вам все понятно?

Приведу такой пример: недавно на совещании по страхованию у президента председатель ЦБ Сергей Михайлович Игнатьев рассказал, что решил застраховать квартиру, ему принесли договор, он прочитал и мало что понял. Слишком много всяческих условий, оговорок. Я его спрашиваю: а вы кредит в банке когда-нибудь получали? Там не лучше дела обстоят.
***

Анна КАЛЕДИНА
(с сокращениями)

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 16287 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11957 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38817 Персоны: Саватюгин Алексей Львович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »