Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финмаркет, 21 июля 2011 г.

Расчеты коэффициентов в ОСАГО выявили самые убыточные группы страхователей

1777 просмотров

Новое постановление правительства, уточняющее коэффициенты к тарифам в ОСАГО, выявляет наиболее убыточные группы страхователей.

Такое мнение высказали агентству «Интерфакс-АФИ» эксперты компании «Росгосстрах» - крупнейшего страховщика ОСАГО, и представители саморегулируемой организации на этом рынке - Российского союза автостраховщиков (РСА).

«Повышение ряда коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО является важной и необходимой мерой, направленной на снижение убыточности и создание эффективного страхового рынка в России», - считает президент РСА Павел Бунин.

За одного небитого приходится платить дважды

По данным, основанным на анализе портфеля компании «Росгосстрах», наиболее высокая убыточность демонстрируется в категории водителей, чей возраст составляет менее 22 лет, но опыт вождения уже более 3 лет. Здесь она достигает 90%. Для этой категории коэффициент увеличен с 1,3 до 1,6.

Как сообщил агентству «Интерфакс-АФИ» специалист «Росгосстраха», в то же время водители того же возраста, но с меньшим водительским стажем - менее 3 лет - демонстрируют менее высокий уровень убыточности - 76%. Им коэффициент к тарифу ОСАГО 1,7 заменен на 1,8.

Этот парадокс специалисты объясняют просто: через 2 года езды без аварий молодой водитель, и так в силу возраста склонный к риску, полностью теряет осторожность и утверждается в иллюзии своего профессионализма. Результатом такого заблуждения, как правило, оказываются ДТП, которых можно было избежать.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), на молодых водителей приходится около 5% заключенных договоров ОСАГО.

Кроме того, изменен коэффициент в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению машиной. При неограниченном допуске к управлению коэффициент страхового тарифа составит 1,8 (ранее действовал коэффициент 1,7).

Чем короче, тем дороже

Изменены коэффициенты тарифов в зависимости от периода использования автомобиля. Как пояснил агентству президент РСА Павел Бунин, изначально практика страхования ОСАГО с периодами использования транспортного средства менее 6 месяцев отсутствовала, коэффициенты для периодов использования 3, 4, 5 месяцев были основаны на статистике полисов «Зеленая карта» и опыте некоторых зарубежных стран. Однако статистика РСА показала, что коэффициент, установленный для периодов использования транспортных средств продолжительностью 3, 4 и 5 месяцев, оказался недостаточным. Согласно постановлению, для трехмесячного полиса ОСАГО этот коэффициент повышен с 0,4 до 0,5, для четырехмесячного - с 0,5 до 0,6, для пятимесячного - с 0,6 до 0,65.

По данным «Росгосстраха», полис ОСАГО, который приобретается на 3, 4 или 5 месяцев, в среднем имеет убыточность свыше 70%.

Увеличены отдельные коэффициенты страховых тарифов для автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в России.

Немощные вгоняют в убытки

Из всех категорий по мощности двигателя самыми убыточными в ОСАГО оказались слабосильные машины. Такие как, например, «Ока». Этим автомобилям с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил (л.с.) увеличен коэффициент с 0,9 до 1 из-за убыточности. Которая достигает 76% .

Машины с двигателями от 70 до 100 лошадиных сил объединяют значительную группу моделей, включая «жигули», «волги» и некоторые разновидности недорогих иномарок. Здесь также был увеличен коэффициент по мощности двигателя - с 1 до 1,1. Для машин с мощностью двигателя от 50 до 70 л.с. коэффициент повышен с 0,9 до 1.

«Повышение ряда коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО является важной и необходимой мерой, направленной на снижение убыточности и создание эффективного страхового рынка в России», - считает президент РСА П.Бунин.

Он напомнил, что с момента вступления в силу закона об ОСАГО в середине 2003 года коэффициенты корректировались лишь один раз - в марте 2009 года, а базовый тариф по ОСАГО ни разу не корректировался, в то время как инфляция за это время составила более 200%.

Двойка за аварийность

Ряд регионов Российской Федерации оказались крайне убыточными в ОСАГО, а некоторые превышают критический порог убыточности в 77%. Среди них Свердловская область, республики Дагестан, Башкирия и Татарстан, Ульяновская, Мурманская области. Из-за убыточности некоторых регионов рынок ОСАГО покинул ряд региональных страховых компаний, в частности СК «Урал АИЛ» (Пермь), СК «Север Полис» (Тюмень), СО «АСОЛЬ» (Тольятти).

Согласно постановлению, с 1 до 1,3 повысился коэффициент для Петрозаводска, Ухты, Йошкар-Олы; с 1,3 до 1,6 - для Владимира, Омска, Сыктывкара и Ижевска; с 1,3 до 1,7 - для Барнаула, Иркутска и Новосибирска; с 1,3 до 1,8 - для Ростова-на-Дону, Иваново, Екатеринбурга; с 1,6 до 2 - для Казани, Перми, Сургута, Челябинска и Якутска.

Эксперты «Росгосстраха» также отмечают, что в тех городах, где наиболее существенно вырос региональный коэффициент, убыточность находилась в границах 80-110%. Во Владимире убыточность составляла более 80%, в Челябинске - 85%, в Сургуте - более 75%, в Перми - более 90%, в Казани - более 110%.

При этом в регионах, где была отмечена невысокая убыточность, коэффициенты снижены - в Ханты-Мансийске и Копейске - с 1,6 до 1,5; в Курске - с 1,3 до 1,2; в Арзамасе и Волжском - с 1,3 до 1,1.

Отложенный эффект

Страховщики ОСАГО ждали новых корректировок региональных коэффициентов еще в апреле этого года. Эффект выравнивания убыточности по территориям скажется на практике, как отмечают эксперты в ОСАГО, через 3-6 месяцев.

По данным РСА, по итогам 5 месяцев 2011 года у 29 страховых компаний показатель уровня выплат превышает 77%, при этом число страховых компаний с уровнем выплат, превышающим 77%, постоянно растет.

Как отметил П.Бунин, в 2009 году рост выплат составил 7% при 6%-ном росте премий, в 2010 году выплаты уже увеличились на 11% при 8%-ном росте премий.

Согласно последним статистическим данным РСА, за январь-май 2011 года сборы увеличились (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) на 5% - до 37,3 млрд рублей, а выплаты выросли на 12% - до 23,7 млрд рублей.

В материале упоминаются: Компании, организации: Асоль 56 Росгосстрах, ООО 8748 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21359 Север Полис 14 Урал-АИЛ (Урал-Американ Интерконтинентал Лайф Иншуренс компани) 61 Персоны: Бунин Павел Борисович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »