Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Российские страховые компании создали пул по страхованию от терроризма. Учредителями пула выступили: "Военно-страховая компания", "Ингосстрах", "Интеррос-Согласие", "РЕСО-Гарантия", "Росгосстрах" и "РОСНО". Условия страхования сейчас разрабатываются, и в ближайшее время пул рассчитывает получить лицензию на страхование от рисков терроризма.

Российские вести, 28 сентября 2004 г.

Спи спокойно, застрахованный товарищ!

1074 просмотра

Российские компании предлагают новые страховые услуги

Необъявленная война с терроризмом не только заставила граждан нашей страны ощутить угрозу своей жизни и безопасности при совершении самых простых и обыденных действий. Таких, как поездка в транспорте или отправление ребенка в школу. Да и сам факт жизни в большом городе теперь становится источником постоянной опасности. Более того, резко возрастает риск совершения долгосрочных экономических операций: строительство, перевозка грузов и так далее. Но худа без добра не бывает. Российские страховые компании, сами находящиеся под угрозой исчезновения после присоединения нашей страны к ВТО, могут открыть для себя новую рыночную нишу.
На прошлой неделе 25 отечественных страховых компаний создали пул для совместного оказания услуг по страхованию от терроризма. То, что еще совсем недавно рассматривалось бы как курьез, теперь воспринимается со всей серьезностью. Действительно, сейчас родственники и сами пострадавшие в таких ужасных событиях, как взрыв самолетов Ту-134 и Ту-154, теракт у метро "Рижская" или бесланская трагедия, могут рассчитывать на государственную компенсацию в размере 100 000 рублей. А если, не дай Бог, теракт случится в пассажирском поезде, то сумма компенсации будет еще меньше - 12 000 рублей. Рынок страхования пассажирских перевозок монополизирован компанией ЖАСО, и будем надеяться, что антимонопольная политика Правительства приведет к тому, что размер возмещения не будет столь смехотворным.
Так или иначе, пострадавшим остается либо надеяться на извечную сердобольность русского народа и помощь всем миром, либо последовать совету Юрия Лужкова и Бориса Грызлова, данного еще жертвам трагедии на Дубровке. По мнению известных политиков, надо обращаться к частным страховым компаниям. Хотя в той конкретной ситуации это звучало, мягко скажем, цинично, ибо после теракта приходить к страховщикам бесполезно, но на будущее добрый совет может пригодиться.
Между тем в США это дело поставлено на широкую ногу. Согласно проведенным опросам, в этом году снова растет спрос представителей бизнеса на страхование от терроризма. Подобными услугами воспользовались более 44% американских компаний. При этом еще в 2002 году правительство страны приняло "акт о страховании рисков терроризма", предусматривающий федеральную поддержку при покрытии убытков страховщиков. Согласно этому документу, государство оплачивает все страховые убытки свыше 12,5 млрд. долларов вследствие ядерного, биологического или химического нападения неамериканцев. По его поводу в Америке ведутся жаркие дискуссии: закон действует до конца этого года, и в будущем его судьбу должны решить Министерство финансов США, которое сейчас собирает информацию об его эффективности. По мнению страховщиков, в случае масштабного теракта убытки отрасли составят 250 млрд. долларов, поэтому действие акта, судя по всему, будет продлено.
Нашим гражданам и страховым компаниям, пока, к сожалению, рассчитывать на помощь из госбюджета не приходится. Работа пула страхования от рисков терроризма в первую очередь направлена на страхование от рисков терроризма юридических лиц, например, гостиниц, бизнес-центров, индустриальных предприятий, объектов повышенной опасности. Учредителями пула выступили шесть российских страховщиков: "Военно-страховая компания", "Ингосстрах", "Интеррос-Согласие", "РЕСО-Гарантия", "Росгосстрах", "РОСНО". Все его участники намерены также работать и с физическими лицами. Условия страхования сейчас разрабатываются, и в ближайшее время пул рассчитывает получить лицензию на страхование от рисков терроризма. Пока же российским страховым компаниям негде размещать такие риски, и они отказываются принимать их от клиентов.
Пока же российские страховые компании слишком слабы и многочисленны, чтобы потянуть выплаты ущерба от терактов, так что объединение в пул выглядит вполне логичным. Действительно, в настоящее время рынок страховых услуг в нашей стране представлен 1300 страховыми организациями. Объем страхового рынка (сумма страховой премии) к началу 2004 года составляет 431,2 млрд. рублей. Более половины объема страхового рынка (51,7%) приходится на 16 страховых групп. Крупнейшими компаниями являются ООО "Столичное страховое общество" с долей рынка около 8%, ЗАО "Никойл-страхование" с долей рынка 6%, ООО "Классик" и ООО "Росгосстрах" имеют по 4% рынка.
Известно, что некоторые страховые компании "выросли" на оказании какой-либо одной услуги, и их положение является во многом искусственным. Так, целый ряд компаний, которые были лидерами к 2000 году, сейчас просто бесследно исчезли. Дело в том, что они специализировались на распространенных тогда зарплатных схемах, когда зарплата выплачивалась в виде оказания страховых услуг. Точно таким же искусственным является положение многих страховщиков на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности или железнодорожных пассажирских перевозок. Поэтому необходимо внимательно приглядеться на отдельные рынки страховых услуг.
Рынок страхования принято подразделять на следующие компоненты: добровольное имущественное страхование, личное страхование (за исключением страхования жизни), страхование жизни, добровольное страхование ответственности, обязательное страхование пассажиров, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обязательное медицинское страхование. На каждом их них имеется свой лидер и своя ситуация.
Федеральный рынок имущественного страхования можно характеризовать как низко концентрированный, где действует около 840 страховых организаций, из которых 16 имеют долю от 6,2% до 1,1% и в совокупности собирают 51,4% страховой премии. Крупнейшими игроками являются компании "РЕСО-Гарантия", "Росгосстрах" и "Ингосстрах".
Аналогичная ситуация складывается и на рынке добровольного личного страхования, где работает более 850 страховых организаций. На долю 17 страховых групп, собравших от 6,9% до 1,3% страховой премии, в совокупности приходится 50,6% рынка. На этом сегменте рынка лидируют "РОСНО", "Газ-проммедстрах" и "СК СОГАЗ".
На рынке добровольного страхования ответственности, где действует 642 страховщика, а доли основных 13 участников, распределенные от 10,2% до 1,9%, составляют 51,9% совокупного объема рынка. Наибольший потенциал у "СК Природа", "Ингосстрах" и "РЕСО-Гарантия".
На рынке страхования жизни проявляется тенденция усиления концентрации. Более половины страховой премии (54,2%) приходится на 4 страховые группы, при том что на этом рынке работает 320 страховых организаций. Доля основных страховых групп на рынке страхования жизни составляют от 21,7% до 7,6%. Крупнейшими компаниями являются "Столичное страховое общество", "Никойл-страхование" и "Классик".
Рынок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств имеет устойчивую тенденцию к монополизации. Из 152 страховых организаций, осуществляющих этот вид страхования, 4 страховые группы в совокупности имеют 54% объема рынка. При этом группа лиц ОАО "Росгосстрах" занимает на этом рынке доминирующее положение с долей 37%.
При этом в отдельных субъектах Российской Федерации страховые рынки по видам услуг, в основном, умеренно или даже высоко концентрированы, что связано с относительно небольшим количеством страховых организаций в каждом регионе, наличием административных барьеров, а также получением, в ряде случаев, необоснованных преференций.
Похоже, что российские страховые компании склонны специализироваться на одном-двух видах страховых услуг. А лидерство в национальном масштабе обеспечивает позиция на рынке страхования жизни. Это означает, что объединение в пулы и большее внимание к работе с физическими лицами, в том числе оказание помощи от терроризма, позволит отечественным страховщикам повысить свои преимущества в международной конкурентной борьбе.

Алексей СВЕТЛАНОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »