Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

"Финмаркет" рассказывает о программах по добровольному медицинскому страхованию, предлагаемых различными компаниями.

Финмаркет, 21 октября 2004 г.

Добровольно застрахованное здоровье

1043 просмотра

До последнего времени практически все предложения рынка добровольного медицинского страхования (ДМС) были ориентированы на корпоративных клиентов. Что вполне логично: для страховщиков работа с ними и выгоднее, и проще, чем с отдельными гражданами.

Прослеживается четкая закономерность: чем крупнее предприятие, тем больше вероятность того, что у сотрудников есть медицинская страховка и наоборот - более половины компаний, относящихся к среднему и малому бизнесу, не предоставляют полис ДМС своим сотрудникам. А счет застрахованных индивидов шел на небольшие тысячи.
Программы ДМС для физических лиц всегда оставались на втором плане. Отчасти это объясняется психологией российских индивидуальных страхователей, которые относятся к медицинскому страхованию не как к рисковому, а как к приобретению медицинских услуг более высокого, чем по обязательному (ОМС), качества.
Однако, сейчас ситуация меняется, и крупные игроки рынка ДМС выходят с предложениями, рассчитанными как на средний и малый бизнес, так и на массового потребителя медицинских услуг. Давайте рассмотрим некоторые новые программы по ДМС, предлагаемые разными страховщиками.
Страховая компания "МАКС" разработала программу "МАКС-Поликом", направленную на минимизацию расходов по ДМС в расчете на одного застрахованного. Это достигается за счет заключения договоров с большим количеством лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ) и наличия собственных лечебных баз и неотложной медицинской помощи. Как считают в компании - данное предложение может заинтересовать средний и мелкий бизнес. Для физических лиц предназначена программа: "Курс лечения", позволяющая подобрать клиенту необходимый набор медицинских услуг. Гибкость программы "Курс лечения" обеспечивается возможностью выбора из всего спектра медицинских услуг: диагностики, лечения по конкретному заболеванию, стационарного и амбулаторного обслуживания. Если человек опасается возникновения онкологических заболеваний, он может выбрать только диагностику и каждый год проходить углубленное обследование по этому направлению.
САК "Энергогарант" также прелагает клиенту определить не только ЛПУ, но и набор медицинских услуг. Своим преимуществом в компании считают большое количество ЛПУ (более 300), с которыми заключены договора сотрудничества. В их числе: лечебные учреждения администрации президента, клиники Министерства здравоохранения РФ, Российской академии наук, Министерства иностранных дел и другие.
В СК "Коместра Центр" при создании страховых программ по ДМС использовался принцип, отраженный в названии программ: "VIP", "Стандарт" и "Оптима". Программы включают поликлиническое и стационарное обслуживание, вызов врача, стоматологию и скорую помощь. Разница в стоимости программ определяется прежде всего тем, в каком лечебном учреждении организовано обслуживание.
Компания РОСНО пошла другим путем. Комплексная программа РОСНО включает в себя полный ассортимент медицинских услуг и позволяет выбрать необходимые виды медицинской помощи: амбулаторно-поликлиническое обслуживание, оперативную скорую помощь и стационарную помощь. Кроме того, есть специализированные программы "Медэкспресс+", и говорящие сами за себя "VIP" и "Семейная медицина". "Медэкспресс+" включает услуги коммерческой скорой медицинской помощи и стационарное обслуживание. При этом предусматривается высокий лимит страхового покрытия: по риску "стационарное обслуживание" - $150 тыс., а по риску "скорая медицинская помощь" - $20 тыс.
Качество обслуживания страхователей по ДМС зависит не столько от выбора страховой программы, сколько от согласованных совместных действий страховщиков и ЛПУ. Страховщики контролируют медучреждения, но сама по себе медико-экономическая экспертиза не может стопроцентно обеспечить оперативность и качество обслуживания. Именно поэтому в последнее время все чаще встает вопрос о внедрении автоматизированных систем управления. По мнению заместителя руководителя направления INSURANCE Компании "Диасофт" Сергея Обухова, страховщики в последнее время стараются повысить уровень автоматизации ЛПУ, чтобы не заставлять клиента ждать, пока в "бумажном виде" будет обработана его медицинская документация.
Анализ рынка добровольного медицинского страхования показывает две ключевые тенденции. Во-первых, страховщики все больше увеличивают сегментацию страховых продуктов, стремясь предложить каждой платежеспособной категории потенциальных потребителей соответствующие программы. Во-вторых, возрастает роль инфраструктуры страхового рынка: маркетинговых и консалтинговых компаний, позволяющих оптимизировать деятельность крупных страховщиков, а также IT компаний. И, в-третьих, сами страховщики отмечают хотя и небольшой, но все-таки рост обращений "физиков" за услугами ДМС.
 
Дмитрий КОШКИН

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »