Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ-Пермь, 25 декабря 2012 г.

Страховой рынок: итоги и перспективы

1481 просмотр

Для отечественного страхового рынка 2012 год был богат на события: громкие банкротства, активная деятельность нового финансового мегарегулятора, новые виды обязательного страхования. Подробнее об этих и других событиях и их последствиях для рынка — в интервью директора филиала ООО «РОСГОССТРАХ» в Пермском крае Игоря Лагуткина.

— Игорь Анатольевич, можно ли назвать уходящий год удачным для страхового рынка?

— В целом рынок показывает в этом году неплохие результаты. Если в 2010 году темп роста объема сборов составлял всего 104%, в 2011 году — 115%, то по итогам 2012 года темп роста вплотную приблизится к 120%. Такие результаты региональный рынок демонстрировал только в предкризисном 2008 году.

— Если в целом рынок развивается хорошими темпами, то почему с рынка продолжают уходить компании? Разве большие объемы сборов не гарантируют надежности и устойчивости страховщика?

— Все зависит от того, за счет чего компания формирует эти объемы. Первое — это состав страхового портфеля, в котором высокоубыточные виды, такие как автострахование, должны быть уравновешены видами более рентабельными. Второе — это тарифы, которые должны позволять компании сформировать достаточные для выполнения своих обязательств страховые резервы. Часто несбалансированный страховой портфель и зашкаливающая убыточность вынуждают страховщика необоснованно занижать тарифы, чтобы обеспечить приток новых клиентов, за счет которых осуществляются выплаты существующим. То есть страховая компания начинает функционировать по принципу финансовой пирамиды, а они, как известно, долго не живут. Поэтому независимо от ситуации на рынке такие страховщики рано или поздно уходят.

— Усиление контроля со стороны ФСФР связано, очевидно, с рядом банкротств, которые имели место в последние годы?

— Не только, но и с усилением концентрации рынка. Топ-10 компаний в январе-сентябре 2012 года собрали 58,9% премий на рынке всего без ОМС, а выплатили — 65,3%. Еще одна причина заключается в том, что с переходом функции страхового надзора к ФСФР на рынке начали применяться стандарты надзора, существовавшие на инвестиционном рынке. В значительной степени поэтому особо пристальное внимание ФСФР уделяет крупнейшим участникам рынка. Ведь чем масштабнее компания, тем больше у нее клиентов, тем серьезней могут оказаться последствия ее ухода с рынка. Но деятельность Федеральной службы по финансовым рынкам не ограничивается контрольной и карающей функциями. ФСФР начала также раскрывать информацию, которая позволяет оценить работу страховщика не только по количественным, но и по качественным характеристикам. Так, например, в этом году был опубликован антирейтинг страховых компаний — лидеров по количеству жалоб клиентов в ФСФР за шесть месяцев. Причем антирейтинг составлен на основе коэффициента обращений, который учитывает не только общее количество жалоб, но и количество действующих договоров страхования в каждой компании. Таким образом, этот коэффициент отражает реальное качество работы страховой компании, с учетом масштаба ее деятельности. В топ-20 антирейтинга попали и крупные участники рынка, входящие в первую «двадцатку» по объемам сборов.
Я считаю, это очень полезная информация, которая поможет гражданам более объективно подойти к выбору страховщика.
Если в дальнейшем надзор за страховым рынком будет передан в ведение ЦБ, как это планируется сейчас, можно ожидать повышения качества работы надзора в связи с тем, что для него будут использоваться стандарты, применяемые сегодня на банковском рынке.

— Интересно, на каком месте в этом списке находится РОСГОССТРАХ?

— Наш коэффициент обращений оказался настолько низким, что мы вообще не вошли в топ-20. Мы постоянно работаем над качеством сервиса в продажах и урегулировании убытков, поэтому результат нас порадовал, конечно, но не удивил.

— Но ведь у компании традиционно сильные позиции в автостраховании. Как вам удается при этом выдерживать высокие стандарты в урегулировании убытков?

— Действительно, по итогам девяти месяцев мы занимаем лидирующие позиции в регионе как по каско (доля рынка — 24%), так и по ОСАГО (47%). Но при этом мы строго соблюдаем два принципа, о которых я говорил выше. Во-первых, мы следим за сбалансированностью портфеля. Это значит, что у нас хорошие сборы и по рентабельным видам. Например, по страхованию имущества физических лиц (квартиры, строения и пр.) наша доля составляет 72%. Также РОСГОССТРАХ активно работает с корпоративными клиентами по страхованию имущества юридических лиц, ДМС, жизни. Во-вторых, РОСГОССТРАХ никогда не принимал участия в демпинговых гонках. Наши тарифы основаны на точных расчетах, учитывающих все риски. И если мы предлагаем какую-то разумную скидку, например на полис каско, то мы уверены, что можем себе это позволить, так как либо это наш постоянный клиент с безаварийной страховой историей, либо марка и модель страхуемого автомобиля имеют безопасную статистику по угонам и аварийности. Еще раз хотел бы подчеркнуть: необоснованно низкие тарифы, фантастические скидки и другие опасные виды стимулирования продаж страховых продуктов — это повод серьезно задуматься о надежности компании.

— Каким для вас стал 2012 год в целом? Каковы результаты? Какие ключевые события этого года вы бы отметили?

— Предыдущие несколько лет мы стремились постоянно наращивать долю рынка в регионе, и к концу 2011 года она составила 32%. Основной целью этого года было сохранение наших позиций, и с поставленной задачей мы справимся. Объем сборов за 2012 год приблизится к 3 млрд рублей.
Помимо традиционно важных для нас видов (имущество, жизнь), большое внимание в этом году было уделено обязательному страхованию ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОСОПО). По данным ФСФР за девять месяцев, мы лидируем по числу заключенных договоров в этом виде страхования. В целом мы довольны результатами, но останавливаться на достигнутом не собираемся.
В 2013 году вступает в силу закон об обязательном страховании ответственности пассажирских перевозчиков, должна заработать база по ОСАГО, которая позволит адекватно применять не работающую на сегодняшний день систему «бонус-малус», вступает в силу закон об ОС ОПО в части объектов муниципальной собственности. В общем, впереди много работы. Думаю, 2013 год будет интересным.

на правах рекламы

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ООО 8592 Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России) 4889 Персоны: Лагуткин Игорь Анатольевич

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »